Quel capital faut-il avoir pour vivre uniquement de la bourse ?

Quel capital faut-il avoir pour vivre uniquement de la bourse ?

Les passionnés des marchés financiers se demandent souvent s’il est possible de vivre de la bourse.

L’idée que vous puissiez quitter votre emploi et subvenir à vos besoins simplement en achetant et vendant des actions ou d’autres types de produits est fascinante. En soi la Bourse c’est enivrant. Pour certains, cela semble être un fantasme impossible, mais, s’il est possible de vivre de la bourse en négociant des actions, la vraie question est de savoir si c’est atteignable pour tout le monde.

Être capable de trader en bourse avec succès pour gagner sa vie signifie atteindre un niveau de patience et de discipline que la plupart des gens n’atteindront jamais, quelle que soit la carrière qu’ils choisissent.

Contrairement aux investisseurs traditionnels, qui achètent des produits relativement sûrs et laissent leur capital croître au fil des décennies, un trader actif devra être totalement concentré jour après jour et faire des gains réguliers pour espérer vivre 100% de la bourse.

Avoir un capital de sécurité au préalable

Gagner sa vie grâce à la bourse et atteindre l’indépendance financière ne se fait pas du jour au lendemain. Que vous prévoyiez de faire du day trading, du swing trading ou de l'investissement sur le long terme, vous aurez besoin d’un fond de sécurité pour ne pas être dépendant de résultats à court terme.

De nombreux traders expérimentés suggèrent d’avoir au moins un an de revenus de côté avant de commencer. Ce n’est pas le capital avec lequel vous allez trader ou investir, vous aurez besoin d’un compte séparé pour cela.

Ces fonds doivent être réservés uniquement à vos frais de subsistance comme :

  • le logement ;
  • la nourriture ;
  • et autres frais de la vie courante.

Avoir ce coussin financier vous procurera une tranquillité d’esprit vous permettant de commencer votre nouvelle activité boursière sans la pression d’avoir à investir pour payer vos dépenses courantes.

Combien d’argent pour vivre de la Bourse ?

Faisons quelques calculs simples et concrets afin de raisonner avec des chiffres réalistes. Chaque personne a des besoins différents et vit dans des environnements distincts avec éventuellement toute une famille à soutenir au quotidien.

On ne peut donc pas émettre de généralités, mais prenons pour l’exemple le cas d’une personne nécessitant 30 000€ net par an pour vivre. Cela représente 2 500€ chaque mois. Les impôts diffèrent également en fonction de la situation et du patrimoine de chacun, mais disons que la Flat Tax à 30% s’applique.

Afin d’avoir 30 000€ net par an, le boursicoteur devra retirer de son compte presque 43 000 € par an, en une fois ou bien à peu près 3 600€ tous les mois, avant de payer ses impôts.

Des performances variées

Le point le plus important dans les calculs repose sur :

  • les performances ;
  • et surtout les estimations ou prévisions de rendement attendu.
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En effet, de ce rendement annuel dépendent toutes les projections financières.

Le marché actions procure sur le long terme un rendement annuel d’un peu moins de 10%. Prenons donc tout d’abord une hypothèse de rendement réaliste de 10% chaque année.

La « première année », afin de générer 43 000€ brut, il faudra donc investir 430 000 euros. Car 10% de 430 000€ font 43 000€. Viennent ensuite 30% d’impôts, ce qui donne les 30 000€ nets. Ceci est une hypothèse réaliste et relativement conservatrice. On comprend que pour commencer à vivre de la bourse, un capital non négligeable est nécessaire.

Prenons le cas d’un rendement annuel de 20%. On obtient alors un capital de départ de 215 000€. Cela paraît plus abordable. La question est de savoir si ce rendement de 20% pourra être tenu année après année sans interruption.

Des périodes de disette

Chaque trader ou investisseur sérieux sait :

  • que l’on ne peut pas gagner à tous les coups ;
  • et qu’il y a forcément des périodes où l’on perd.

Que faire si une année, au lieu de générer 20% ou 30%, on perd 25% ?

Il est alors évident que des « réserves » doivent être constituées. Cela rajoute d’autant plus de pression mentale, car non seulement :

  • il faut faire des gains pour vivre « normalement » ;
  • mais en plus il faut en générer davantage pour épargner une réserve supplémentaire.

Il est possible de réaliser des mois exceptionnels en Bourse. Comme il est tout à fait probable d’avoir plusieurs mois d’affilée dans le rouge.

Une stratégie miracle pour vivre de la Bourse ?

Le réflexe basique de tout trader ou investisseur est d’essayer de chercher une stratégie qui rapporterait xx % de façon régulière. Cela s’appelle une martingale, et par définition, ça n’existe pas.

Par ailleurs, les conditions de marché changent constamment. Une stratégie ayant procuré de bons résultats pendant quelques années peut très bien devenir une catastrophe les années qui suivent.

Vivre de la bourse est donc tout sauf un long fleuve tranquille. Jamais rien n’est assuré. Tout est à recommencer en permanence.

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10 conseils pour mettre toutes les chances de son côté

  1. Renseignez-vous, éduquez-vous et comprenez dans quoi vous investissez : beaucoup sont prêts à passer des années à étudier pour obtenir une éducation formelle dans tel ou tel domaine dans l’espoir d’obtenir un emploi. Pourtant, lorsqu’il s’agit de s’instruire sur la création de richesse en bourse, ils ne trouvent jamais autant le temps.
  2. Ne pas trop diversifier : visez à détenir entre 8 et 12 actions dans votre portefeuille d’actions, car cela réduit votre risque et augmente vos rendements. Trop de diversification tue la performance.
  3. Plus important encore, apprenez à gérer les risques et protéger votre capital en cas de chute des marchés par exemple. Plusieurs écoles et systèmes existent, à chacun de se renseigner et d’opter pour ce qui lui convient le mieux.
  4. Ne vous fiez pas aux conseils des autres, car ils sont souvent moins instruits que vous, et dans tous les cas, n’ont ni les mêmes objectifs ni les mêmes intérêts que vous. Faites plutôt vos propres recherches et ayez vos propres convictions.
  5. Faire des profits en investissant en Bourse ne dépend pas de combien d’argent vous gagnez sur un seul investissement, mais de combien vous ne perdez pas au fil du temps. Il est donc important que vous sachiez quand vendre des actions, car cette règle à elle seule peut vous rendre très riche.
  6. Faites ce que font les riches et ne suivez pas le troupeau. Les statistiques ont prouvé à maintes reprises que les personnes sans éducation placent leur argent sur le marché juste avant le pic et vendent après un krach. C’est pour cette raison qu’il faut se souvenir de la citation de Warren Buffet : « ayez peur quand les autres sont avides et avides quand les autres ont peur. »
  7. Si vous envisagez sérieusement d’investir en Bourse pour gagner de l’argent pour votre retraite ou pour votre style de vie, ne faites pas de l’investissement ou du trading un passe-temps, investissez en vous-même et faites-en votre entreprise.
  8. Évitez d’acheter des placements uniquement pour les dividendes. En d’autres termes, ne soyez pas incité à acheter une action simplement parce qu’elle rapporte un dividende élevé – cela n’en fait pas un investissement sûr, et rappelez-vous qu’il n’y a jamais rien de gratuit, en particulier en Bourse.
  9. Ne soyez pas un chercheur d’or cherchant à investir dans des actions à petite capitalisation ou des actions bon marché. N’achetez que des actions de qualité. Les actions bon marché peuvent sembler attrayantes, mais encore une fois, il y a une raison si ces actions sont à ce niveau-là. Aussi, même si vous avez fait des recherches sérieuses sur les valorisations, rappelez-vous que le marché peut rester irrationnel bien plus longtemps que vous ne pouvez rester solvables.
  10. Faites attention au fameux « Buy and Hold » qui signifie acheter et de conserver sur le long terme. Cela peut être intéressant avec des portefeuilles de plusieurs millions d’euros. Il est en général bien plus rentable pour tout un chacun de miser sur des scénarios précis avec un début et une fin plutôt que de passer du temps « dans » le marché. Acheter et conserver ne conduira qu’à des rendements moyens, tandis qu’apprendre quand acheter et vendre produira de bien meilleurs rendements et réduira votre risque.
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Foire aux questions

Comment gagner sa vie avec la bourse ?

Vivre de la bourse est un objectif pour beaucoup de particuliers afin d’atteindre l’indépendance financière. Mais la bourse n’est pas un terrain de jeu facile bien entendu pour un trader. Quelques années ne suffiront pas pour vivre de la bourse.

Est-ce facile ?

Gagner de l’argent sur les marchés financiers est une activité de longue haleine, de long terme, même pour un trader averti. Cela étant dit, il n’est pas impossible de gagner en bourse ou même de vivre de la bourse. Il faut néanmoins pour cela un capital important, notamment si vous envisagez une stratégie de dividendes.

Comment le faire ?

Il existe par ailleurs d’autres stratégies que celle basée sur les dividendes. Notamment, on peut investir sur de longues périodes et miser sur les plus-values en réinvestissant ses gains.

Seulement il est clair que si on parle de vivre uniquement de la bourse, il faudra à un moment ou à un autre retirer du cash de votre compte boursier. C’est là toute la difficulté.

Est-ce que tout le monde peut arriver à en vivre ?

Les performances en bourse sont par nature aléatoires et certainement pas garanties. Chaque trader vous le dira. On ne peut jamais gagner tout le temps les mêmes sommes d’argent.

Même avec les dividendes, on peut avoir de mauvaises surprises si les sociétés que vous possédez décident de baisser ou carrément supprimer leurs versements.

Quel capital pour vivre des dividendes ?

Une stratégie d’investissement puissante pour vivre de la bourse consiste à investir dans des entreprises qui versent des dividendes. On parle également de rendement : une société qui cote au prix de 100€ et qui verse 3€ de dividende par action par an a un rendement de 3%.

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Si vous avez besoin de 30 000€ par an pour vivre, il vous faudra un capital d'au moins 1 million d'euros avec cette stratégie !

Combien faut-il d’argent pour commencer à pouvoir vivre du trading ou de la bourse ?

Pour vivre de la bourse sur le long terme avec les dividendes, il faut d’abord savoir combien d’argent on a besoin pour vivre au quotidien. Disons par exemple 2 500€ par mois. Cela fera 30 000€ au total sur 12 mois à recevoir net en dividendes. Étant donné que les dividendes sont taxés à 30%, il faudra gagner en réalité 42 857€ sur cette année.

Si l’on arrive à investir dans des sociétés qui en moyenne ont un rendement de 5%, il faudra alors investir en bourse au total 857 140€. On voit assez vite que les sommes sont très élevées pour pouvoir vivre des dividendes.

On peut bien entendu utiliser un rendement plus élevé, comme 10%, mais il n’est pas toujours facile de se constituer un portefeuille équilibré d’investissement qui en moyenne à un rendement de 10%.

Est-ce que le trading est rentable ?

Gagner en bourse et être vraiment rentable sur le long terme n’est pas donné à tout le monde. Cependant, ceux qui ont une bonne méthode et de bonnes stratégies vous diront certainement que le trading est très rentable.

En effet, avec un capital relativement faible on peut commencer à faire de l’argent en bourse, même si encore une fois, rien n’est acquis.

Aussi, il est tout de même beaucoup plus simple et moins stressant de commencer avec une somme d’argent de plusieurs milliers d’euros. Par exemple 10 000€, ou plus. Cela permettra de mieux maîtriser les risques, de pouvoir éventuellement diversifier et en fin de compte, avoir un meilleur rendement par rapport au risque.

Que peut-on attendre des performances liées au trading et à l’investissement en Bourse ?

En termes de rentabilité, si les risques sont effectivement présents, le potentiel de gains pour un bon trader reste tout de même très intéressant. Les bons traders ou investisseurs peuvent réaliser des performances annuelles de 150%, 200% ou beaucoup plus.

Avec une bonne gestion des risques quand on investit en Bourse, on trouve peu de domaines qui rapportent autant. La possibilité d’utiliser l'effet de levier existe, mais attention : ce sont des outils à double tranchant. En utilisant l’effet de levier, vous pouvez gagner plus que la normale, et perdre à l’opposé beaucoup plus également.

C’est un outil à manier avec une grande précaution. Dans la plupart des cas, il faut absolument éviter d’utiliser le levier, car quand ça se passe mal, ça se passe vraiment très mal comme avec la faillite du fond Archegos qui utilisait un levier de plus de 12 !

Références

https://www.capital.fr/tag/conseil-boursier

https://www.portefeuilledividendes.com/tout-claquer-pour-vivre-de-la-bourse/

https://www.bien-investir.org/arrive-t-on-a-vivre-de-la-bourse/

https://www.journaldemontreal.com/2021/01/25/5-mythes-sur-linvestissement-en-bourse

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