Comment gérer son argent pour devenir riche ?

Comment gérer son argent pour devenir riche ?

Beaucoup d'entre vous me demandent : comment gérer son argent pour devenir riche ? Le conseil que je donne le plus souvent est de définir vos priorités, de prévoir un budget et de limiter vos dépenses au strict nécessaire.

Une telle philosophie de vie vous permettra d'épargner et pourquoi pas, de faire fructifier votre argent en l'investissant.

Rassurez-vous, tout cela s'apprend ! Je vous partage ici tous mes conseils pour que vous puissiez mettre en place une gestion saine de votre argent et vous donner toutes les chances de réussir. Prêt ? C’est parti !

Comment gérer son budget et le respecter ?

Se fixer des limites est important pour éviter de dépenser son argent n'importe comment. Pour y arriver, il est primordial de définir un budget pour tout et de le respecter. 

Tout le monde sait gagner de l'argent, mais tout le monde ne sait pas l’utiliser correctement. Vous avez décidé de reprendre votre budget en main ? C’est une première étape indispensable pour :

  • gérer son argent ;
  • et devenir riche.

Commencez par éplucher vos relevés de compte :

  • charges fixes (loyer, électricité, eau, assurances, prêts) ;
  • et charges variables (alimentation, transports, loisirs).

Vous aurez ainsi un premier aperçu de ce dont vous avez besoin pour vivre. Cette étape vous permet également de voir :

  • si vos ressources sont suffisantes ;
  • ou si vous avez besoin de gagner plus d’argent.

Déterminez chaque mois un montant dédié à chacun de ces postes. Limitez les dépenses au quotidien, réfléchissez avant un achat.

Cependant, ne supprimez pas complètement le budget plaisir. Simplement, sélectionnez avec soin les achats que vous effectuerez avec.

Trouvez un système qui vous aide à tenir votre budget :

  • retirer l’argent pour vos courses ;
  • faire les pleins d’essence et les loisirs ;
  • puis les répartir dans des enveloppes différentes.

Vous pouvez aussi limiter le plafond d’utilisation de votre carte bancaire.

Bien gérer son budget est à la portée de tous. Il vous suffit :

  • de trouver une organisation qui vous convient ;
  • et de vous discipliner.

Enfin, ouvrez un compte épargne pour commencer à mettre de côté.

Comment faire une bonne gestion de son argent et s’enrichir ?

La définition de la richesse est propre à chacun. Toutefois, pour atteindre cet objectif, il est nécessaire d’apprendre comment gérer son argent pour devenir riche.

Lister les dépenses fixes

Vos charges fixes sont celles qui reviennent mensuellement. Cela inclut :

  • votre loyer ;
  • votre nourriture ;
  • vos assurances ;
  • vos frais d’électricité et d’eau ;
  • et vos éventuels prêts et abonnements.

Gardez ces informations sous la main : dans un cahier, ou encore sur votre ordinateur.

Épargner 10 % de vos revenus chaque mois

Quand on veut bien gérer son argent pour devenir riche, un des principes des finances personnelles est de se payer en premier. Dès que votre salaire est versé, consacrez 10 % minimum (idéalement 20 %) de cette somme à votre épargne.

Elle peut être dédiée à votre épargne d’urgence (qu’on appelle aussi épargne de précaution), à vos projets ou aux investissements.

Séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles

factures

Si vous êtes entrepreneur en démarrage, évitez de mélanger vos dépenses personnelles et professionnelles.

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Pour y voir plus clair, dédiez un compte bancaire à votre activité professionnelle.

Il existe de nombreuses banques en ligne, qui peuvent vous permettre de profiter de services de qualité avec peu (voir aucun) frais comme la banque N26.

Vous pourrez ainsi suivre facilement les prélèvements, paiements et obligations concernant votre entreprise.

Éviter les emprunts

Les emprunts plombent véritablement les finances personnelles ou professionnelles. Dans la mesure du possible, évitez d’en contracter (hormis pour un achat immobilier, pour lequel l’effet de levier peut être intéressant).

Comment gérer son argent pour devenir riche ? En effectuant les achats lorsque la somme nécessaire est disponible.

Si ce n’est pas le cas, mettez un montant de côté chaque mois pour pouvoir financer votre projet qu'il soit grand ou petit.

Toutefois, si vous n’avez pas d’autres choix, alors :

  • contactez différents établissements bancaires ;
  • et étudiez les propositions avec attention.

Assurez-vous de choisir :

  • un montant mensuel que vous pouvez rembourser sans difficulté ;
  • et le taux d’intérêt le plus bas possible.

Négociez également la possibilité de le rembourser avant la date d’échéance avec peu ou pas de frais.

Toujours payer ses dettes au plus vite

dettes

Les dettes viennent rogner votre budget. Si vous parvenez à gagner plus d’argent, n’hésitez pas à rembourser vos dettes par anticipation. Cela vous permettra :

  • de vous en débarrasser plus rapidement ;
  • et de pouvoir consacrer l’argent qui était dédié au remboursement de cette dette à un de vos projets.

Si vous en avez plusieurs, il n’y a pas à culpabiliser. La méthode boule de neige peut être intéressante pour vous. Il s’agit :

  • de faire le point sur les crédits en cours ;
  • puis de consacrer votre capacité de remboursement à la plus petite en premier.

Une fois qu’elle est soldée :

  • vous prenez la deuxième dette la plus petite ;
  • et continuez jusqu’à ce qu’elle soit également remboursée.

Continuez ainsi, jusqu’à l’effacement de la totalité de vos dettes.

Donc, quand on se demande comment gérer son argent pour devenir riche, régler ses dettes est une priorité.

Chacun des points que je viens de présenter est important. Il faudra vous habituer à les appliquer. C'est loin d'être facile au début, car vous avez vos habitudes. Il faudra donc vous en défaire petit à petit.

Où dois-je investir mon argent pour devenir riche ?

Vous avez envie de gagner de l’argent et qu’il travaille pour vous ? L’investissement est donc votre prochaine étape.

Une précaution toutefois : ne placez que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l'immédiat.

C’est une règle d’or pour toute personne qui se demande comment gérer son argent pour devenir riche. Tout investissement comporte une prise de risque. Il est donc nécessaire de la prendre en considération.

La Bourse

La Bourse est un endroit idéal pour investir. Cependant, cela ne s’improvise pas. Avant de vous lancer :

  • formez-vous ;
  • ou bien faites-vous accompagner par un spécialiste qui saura vous conseiller judicieusement.

Établissez un plan d’action sur le long terme, en fonction des risques que vous êtes prêt à prendre. Gardez une certaine distance face aux fluctuations du marché.

Les fonds communs de placement

Si investir dans la bourse vous inquiète, vous pouvez commencer par un FCP (Fonds commun de placement). Celui-ci permet aux différents épargnants de mettre en commun leurs économies pour investir ensuite ensemble dans des actions, obligations et/ou bons du Trésor.

La répartition varie selon les fonds. À vous de choisir celui qui est le plus adéquat selon :

  • votre profil d’investisseur ;
  • et vos objectifs.

Attention tout de même aux frais de gestion qui sont souvent très élevés !

Acheter un portefeuille avec des fonds indiciels négociés en bourse

Dans le cas où vous n’auriez pas envie de suivre votre portefeuille d’actions, vous pouvez investir sur un ETF qui va répliquer la performance d'un fonds indiciel négocié en bourse tel que le CAC 40 par exemple.

Chaque ETF reproduit un indice boursier particulier. Vous pouvez ainsi choisir par exemple des obligations, ou encore des matières premières (pétrole, or).

Le micro-investissement

contrat

Vous avez envie d’allier rentabilité et solidarité ? Le micro-investissement peut vous intéresser.

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Il s’agit de prêter une somme à un entrepreneur pour l’aider à financer son projet. Une fois l’échéance atteinte, vous récupérez la somme investie et les intérêts.

Les prêts entre particuliers

Vous pouvez également prêter votre argent à un particulier. Renseignez-vous avant d’effectuer votre démarche.

Il vous faudra établir un acte qui reprend les modalités de remboursement établies, notamment si la somme dépasse 760 €.

En France, le taux d’intérêt maximum est modéré par la Banque de France. Enfin, vous disposez ensuite de 30 ans pour obtenir votre remboursement.

Quelle est la meilleure façon de bien gérer votre argent pour devenir riche ?

Comment gérer son argent pour devenir riche ? Il n’y a pas de miracle : en apprenant à mieux gérer son budget. C’est un excellent début.

Comprendre sa situation financière

Commencez par regarder concrètement dans quelle situation vous êtes. Pour cela, il va vous falloir faire vos comptes. Certes, cela peut être un peu rédhibitoire. Mais c’est une étape incontournable qui va vous permettre de voir :

  • comment vous dépensez votre argent ;
  • et ce qui peut être rectifié.

Si vous avez des dettes, vous allez ainsi pouvoir voir exactement les sommes que vous devez. Vous allez également identifier les catégories de dépenses sur lesquelles faire des économies.

C’est un exercice inconfortable, en particulier quand on sait que ce qu’on va y trouver risque de ne pas nous plaire. Mais il est nécessaire.

Créer une épargne de précaution

epargne

L’épargne d’urgence est destinée à la gestion des imprévus. C’est l’étape incontournable quand on se demande comment gérer son argent pour devenir riche.

Votre frigo ne fonctionne plus du jour au lendemain ? Vous êtes serein, cette épargne vous permettra de le remplacer sans difficulté.

Cet argent doit donc être accessible facilement et rapidement. Évitez de le placer en investissement. Son objectif n’est pas de vous rapporter, mais de vous dépanner. Privilégiez un livret d’épargne comme le livret A ou le LDDS.

Certaines assurances vie proposent également de mettre les fonds à disposition sous 72 heures ouvrées. Cela peut être un moyen de faire :

  • fructifier votre épargne de précaution ;
  • tout en ayant la possibilité de la débloquer rapidement.

Cependant, gardez une somme disponible immédiatement.

Le montant à y placer dépend de vous. Il est généralement préconisé d’avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire.

D’autres vont privilégier le montant de leurs charges vitales (charges fixes et variables comme les courses et les pleins d’essence). À vous de voir ce qui vous semble le plus pertinent dans votre situation.

Établir des priorités

Vous savez désormais où va votre argent ? Maintenant, à vous d’établir vos priorités pour devenir riche. Il est nécessaire de dépenser moins et faire des économies. À vous de voir à quoi vous souhaitez les dédier.

Si vous ne disposez pas d’épargne d’urgence, la constituer est sans doute le plus important. Vous pourrez ensuite consacrer votre capacité d’épargne à l’investissement.

Avoir un objectif financier 

Fixez-vous un objectif financier pour vous aider :

  • à tenir dans le temps ;
  • et à maintenir le cap malgré les tentations.

Vous pouvez d’ailleurs en avoir plusieurs, en fonction des projets que vous souhaitez concrétiser. Vous voulez acheter une voiture dans 5 ans et préparer votre retraite ? Voyez comment vous pouvez ordonner vos comptes pour aller dans ce sens.

Gérer son budget et le respecter

Si vous avez défini votre plan de route, mais que vous ne le respectez pas, il vous sera difficile d’atteindre vos objectifs financiers.

Faites vos comptes et respectez votre budget.

Lorsque vous êtes tenté de faire un écart, rappelez-vous pourquoi vous faites cela, ça devrait vous aider à dépasser votre envie du moment.

Épargner pour la retraite

Les réformes s’enchaînent. Soyons lucides : nous ne savons pas vraiment si le système des retraites nous permettra de vivre décemment lorsque nous serons trop vieux pour travailler. Aussi, pensez à faire des économies à long terme, pour plus tard.

Anticipez et préparez votre retraite dès que possible. Les options sont multiples. Vous pouvez, vous renseigner par exemple sur le PER individuel, ou encore les assurances vie.

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Investir en Bourse ou dans l’immobilier peut également vous permettre de disposer de la somme souhaitée à la retraite.

Travailler son rapport à l’argent

Nous avons tous un rapport particulier à l’argent :

  • certains vont être tenaillés par la peur d’en manquer ;
  • d’autres ne parviendront pas à épargner.

Si vous souhaitez vous enrichir, dites-vous que l’argent n’est pas un but, mais un moyen. Il va vous permettre :

  • de vivre la vie à laquelle vous aspirez ;
  •  de disposer de votre temps pour vos projets ou vos proches, mais il n’est pas l’objectif final.

Se laisser le temps

À moins de gagner au loto, la richesse se construit dans le temps. C’est en épargnant et en investissant régulièrement que vous parviendrez à la construire.

Aussi, laissez-vous le temps d’y arriver. Prenez les étapes les unes après les autres, soyez concentré sur vos objectifs pour ne pas en dévier.

Vous avez désormais toutes les informations qu'il vous faut pour mieux gérer votre argent. Vous savez également comment le faire fructifier. À vous d'appliquer et de mettre à profit tout ce que vous avez appris tout au long de cet article. Si vous êtes patient et ambitieux, vous pourrez même devenir riche. Alors, à vous de jouer. 

Foire aux questions

Comment s'enrichir très vite ?

Il n’existe pas de méthode pour devenir riche rapidement à moins de gagner aux jeux de hasard. Une personne vraiment motivée et ambitieuse parviendra à s'enrichir avec le temps. Pour cela, il faut apprendre à mieux gérer son argent, son budget, dépenser moins, économiser et investir intelligemment.

Comment gérez-vous votre argent comme un millionnaire ?

Un millionnaire prend en compte l’intégralité des charges incombant à tout achat. S'il veut acheter un modèle de voiture précis, il calcule, en plus du montant de l’achat : les coûts d’assurance, d’entretien et de réparation. Pour l'achat d'un bien immobilier, il prend en compte les impôts locaux.

Apprendre à gérer son argent est une clé pour :

  • devenir millionnaire ;
  • le rester ;
  • et continuer d’accroître sa richesse.

La plupart des personnes qui gagnent aux jeux de hasard se retrouvent sans rien, quelques années plus tard. Pourquoi ? Parce qu’elles n’ont pas su gérer cette somme. Ce n’est pas quelque chose qu’on nous apprend à l’école — ce qui est bien dommage.

  • Apprenez à établir un budget et respectez-le.
  • Ensuite, réfléchissez avant tout investissement. C’est-à-dire ? Privilégiez au maximum ceux qui sont actifs — c’est-à-dire qui vous permettront d’avoir des rentrées d’argent régulières (bien immobilier en location, investissements en Bourse, etc.).
  • Enfin, équilibrez bien vos investissements. Diversifiez-les, tant sur leur nature que sur le ratio bénéfices/risques.

Quelle banque est la meilleure pour les millionnaires ?

Les grosses fortunes peuvent bien évidemment opter pour une banque classique ou une banque en ligne. Aucune des deux n'est vraiment meilleure que l'autre. Néanmoins, la banque en ligne permet d’avoir une flexibilité intéressante, que ce soit pour la gestion budgétaire ou l’investissement.

À vous de voir ce dont vous avez besoin pour choisir celle qui sera la plus appropriée. Sachez également que vous pouvez tout à fait en avoir plusieurs et vous trouverez en plus :

  • des banques privées, qui s’adressent aux fortunes et proposent des services comme la gestion de fortune et de patrimoine.
  • des banques d’affaires, qui s’adressent principalement aux moyennes et grosses entreprises.

Quelle appli pour gérer son budget et devenir riche ?

Bankin est parmi les applications de gestion les plus célèbres. Elle permet de regrouper vos comptes et de catégoriser vos dépenses. L’application Linxo est également très appréciée, et disponible gratuitement. Elle vous présente vos dépenses sous forme de graphiques.

Vous pouvez également choisir PiloteBudget qui permet de gérer son argent de manière anonyme. Si vous n’aimez pas l’idée de connecter vos comptes à une application en ligne, il vous suffit d’y rentrer vos charges fixes, et l’application calcule votre reste à vivre.

Références

https://www.independancefinanciere.fr/epargne/pour-devenir-riche-commencez-par-apprendre-a-gerer-votre-budget/

https://blog.hotmart.com/fr/comment-gerer-argent/

https://medium.com/essentiels/les-9-secrets-pour-bien-g%C3%A9rer-son-argent-et-en-gagner-davantage-979b5c87998f

https://budget-solution.com/dettes-comment-les-rembourser-avec-la-methode-boule-de-neige/

https://www.cafedelabourse.com/dossiers/article/8-conseils-pour-bien-investir

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