Vous cherchez à percevoir 2 000 € de dividendes par mois ? Quand on investit en bourse, on rêve de pouvoir vivre un jour de ses revenus boursiers. Une des stratégies pour y arriver est d’investir dans des sociétés qui versent un dividende chaque année pour percevoir une rente stable.
Les dividendes versés correspondent à une partie du bénéfice d’une entreprise qui est redistribuée aux actionnaires. Pour encaisser des revenus passifs et devenir rentier, vous devez investir un capital initial important afin d’atteindre votre objectif d’indépendance financière grâce aux dividendes. Je vous détaille dans cet article tous les calculs pour définir le capital nécessaire afin d’encaisser 2 000 € de dividendes par mois.
Savoir ce qu’est un dividende
Qu’est-ce qu’un dividende ?
Un dividende, c’est une part du bénéfice d’une entreprise qui est distribuée aux actionnaires. Le montant du dividende est fixé librement par l’assemblée générale ordinaire d’une société, 6 mois après la clôture des comptes.
Il s’agit d’un pourcentage du bénéfice, calculé au prorata du nombre d’actions que vous détenez. La société conserve tout de même une partie de ses bénéfices pour sa croissance. Elle ne distribue pas tous ses résultats aux actionnaires.
C’est une des variétés de revenus passifs existants. Le concept de revenus passifs est nouveau pour vous ? Découvrez tout ce qu’il y a savoir à ce sujet dans mon guide du revenu passif.
Comment sont versés les dividendes ?
Vous connaissez à l’avance le calendrier de versement d’un dividende. L’entreprise peut choisir de verser ses rémunérations de façon :
- mensuelle ;
- trimestrielle ;
- annuelle.
En principe, la société rémunère ses actionnaires en numéraire, c’est-à-dire en versant la somme sur le compte titres ou le PEA (plan d’épargne en action). Elle peut aussi rétribuer ses actionnaires sous forme d’actions.
Enfin, les versements de dividendes ne sont pas garantis. Une société peut très bien suspendre le versement de ses dividendes sur une année. Cela s’est produit pour certaines entreprises ou banques françaises en 2020, à la suite de la crise du coronavirus.
Quels critères prendre en compte pour évaluer une entreprise qui verse des dividendes ?
3 indicateurs permettent de mesurer les dividendes versés :
- taux de distribution qui correspond au ratio dividende / bénéfice net ;
- montant de dividende ou rendement défini par le calcul : dividende / cours de l’action ;
- pourcentage d’augmentation du dividende année après année : privilégier des actions à dividendes croissants, telle que Johnson & Johnson par exemple.
Johnson & Johnson est une excellente entreprise pour toucher des dividendes car elle les augmente chaque année depuis plusieurs décennie donc vous augmentez vos revenus par la même occasion.
En France, parmi les entreprises prisées par les particuliers recherchant des dividendes élevés, on peut trouver Air Liquide ou Total dans le secteur de l’énergie. Ces sociétés distributrices de dividendes dégagent un revenu assez régulier et n’ont pas de gros besoins pour investir dans des projets futurs.
Quelle autre alternative pour percevoir des dividendes ?
Pour encaisser des dividendes d’entreprises, vous pouvez également choisir des ETFs distribuants. Par contre, l’indice réplique les performances de plusieurs actifs sous-jacents.
Ce n’est donc pas la meilleure option pour recevoir des revenus de dividendes, car les performances ne sont pas optimisées. D’autres alternatives sont également proposés dans l’article : dans quoi investir pour gagner de l’argent.
Savoir calculer le capital nécessaire pour gagner 2 000 € net par mois
Quelle somme faut-il investir pour percevoir des dividendes de 2 000 € mensuels ? Pour définir un montant net, partons de l’enveloppe mensuelle pour la ramener à l’année, soit : 2 000 € x 12 mois = 24 000 €.
Si vous comptez toucher 5 % par an de dividendes, on calcule donc (24 000 x 100) / 5 = 480 000 €
Donc, sans tenir compte d’aucun autre paramètre, pour percevoir 2000 € par mois, vous devriez placer 480 000 €.
Toutefois si vous résidez en France vous devez tenir compte des taxes, de l’impôt sur le revenu, des intérêts ou d’autres paramètres que je vais vous détailler maintenant.
Prendre en compte la fiscalité
Si vous choisissez la stratégie des revenus réguliers en dividendes, vous serez imposé pour chaque somme encaissée.
Montant à investir pour percevoir 2 000 € de dividendes en tenant compte de la flat tax
Pour la partie fiscalité, vos gains sont soumis à la flat tax, c’est-à-dire à un prélèvement forfaitaire unique de 30% si vous êtes résident français. Cette imposition s’applique aux personnes physiques fortement taxées.
Concrètement, si on reprend le calcul précédent en tenant compte des prélèvements sociaux sur les gains et dividendes :
Pour recevoir un revenu de 2 000 € net en étant assujetti à la flat tax de 30 %,
Votre revenu brut devra correspondre à : 2 000 € / (1 – 0,30) = 2 857,14 € brut soit 34 285,68 €
Avec un dividende de 5 % par an, vous devrez investir (34 285,68 x 100) / 5 = 685 713,60 €, soit plus de 205 000 € par rapport au montant précédent.
Calcul de l’investissement pour percevoir des dividendes avec le barème progressif
Si vous ne payez pas d’impôts ou que vos revenus sont imposés sur la première tranche, vous aurez intérêt à opter pour le barème progressif. Votre prélèvement sera alors égal à 17,2 %, ou à l’addition de ce taux à votre pourcentage d’imposition réel.
En repartant de notre cas concret :
Si vous n’êtes pas imposable, vous devrez payer uniquement les cotisations sociales à hauteur de 17,20 %.
Le calcul sera alors : 2 000 € / (1 – 0,172) = 2 415,46 €, soit 28 985,50 €
Le calcul de l’investissement sera égal à (28 985,50 x 100 / 5) = 579 710 €, c’est-à-dire 99 710 € de plus que le montant de base.
Comprendre la puissance des intérêts composés pour atteindre 2 000 € par mois de dividende
Lorsqu’on investit une somme en bourse, elle fructifie en fonction des intérêts générés tous les ans et qui rapportent, à leur tour, des intérêts cumulés. Cette stratégie permet d’atteindre même avec un capital plus modeste le capital nécessaire pour encaisser 2 000 € par mois de dividende.
Vous n’aurez pas à investir 480 000 €, comme vu dans le premier exemple. Tout dépend des années d’investissement que vous avez devant vous pour faire grossir votre capital.
Pour réaliser vos calculs, vous pouvez utiliser une calculatrice de simulation d’intérêts composés.
Par exemple, admettons que vous investissiez dans une somme pendant 20 ans, sans rien verser pendant la période. Avec uniquement un rendement de 5 % :
- 579 700 € demande un capital initial de 213 700 € ;
- 685 700 € équivaut à un investissement de départ de 252 800 €.
Les résultats des simulations pour toucher 2 000 € mensuel avec les dividendes
Voici une synthèse de l’ensemble des calculs pour encaisser 2 000 € de gains ou de dividendes.
|
| Montant net | Montant brut avec impôts | Montant brut avec intérêts composés de 5% sur 20 ans |
| Calcul général imposition flat tax | 480 000 € | 685 713 € | 252 800 € |
| Calcul particulier non imposable | 480 000 € | 579 710 € | 213 700 € |
Les points à faire attention avec l’investissement en dividendes
Les fortes baisses des cours des actions
Vous pouvez choisir des dividendes à rendement croissant, mais avoir des moins-values importantes en parallèle. En effet, si le cours de votre titre boursier chute de 100 € à 50 €, votre portefeuille perdra la moitié de sa valeur bien que vous continuiez à toucher vos dividendes.
Vous devez donc vous protéger de ces situations psychologiquement difficiles.
La solidité des entreprises
Soyez prudent lorsque vous sélectionnez une entreprise qui reverse de forts dividendes. Assurez-vous que les fondamentaux de l’entreprise sont solides.
L’entreprise Orange après avoir vu son cours chuter offrait un dividende de l’ordre de 10 %. Cela peut sembler alléchant mais si le cours de l’action avait autant baissé c’est parce que l’entreprise ne gagnait plus autant d’argent. Il y a donc un risque important que le dividende ne soit plus versé. C’est ce qui c’était passé dans ce cas précis.
Ce cas peut se reproduire. Le potentiel de la solidité financière des sociétés doit être évalué de près au cours des prochaines années avant de sélectionner une entreprise à fort dividende.
La diversification de son portefeuille boursier
Comme pour toute stratégie financière, je vous recommande de diversifier vos valeurs boursières à dividendes. Notamment, achetez des actions en équilibrant les montants dans des secteurs d’activités variés. Vous pouvez panacher vos titres dans des domaines tels que la technologie, la santé, l’énergie, etc.
De la même façon, pensez à la diversification géographique pour ne pas dépendre d’une seule conjoncture économique, politique ou d’une monnaie. Cette façon d’investir va vous aider à limiter le risque de perte en capital et pérenniser vos revenus en dividendes.
Mes conseils pour toucher 2 000 € de dividendes mensuels
Gagner 2 000 € de revenus mensuels en dividendes demande d’adopter une stratégie rigoureuse et prudente. Parmi les recommandations les plus importantes que je pourrais vous faire :
- Optez pour des entreprises à dividendes croissants et réguliers, telle que Johnson & Johnson ;
- Privilégiez des sociétés à revenus plutôt stables comme Air Liquide ou Total ;
- Diversifiez votre portefeuille (entreprises, secteurs d’activités et géographiques) ;
- Restez prêt psychologiquement à subir des baisses de portefeuille important avec vos actions à dividende.
Les variations de cours font partie de la bourse donc conservez vos valeurs tant qu’elles vous permettent d’encaisser des dividendes et que les fondamentaux des entreprises (ventes, bénéfices, avantage concurrentiel, etc.) sont toujours solides.
Pour conclure
Bien que la stratégie des revenus en dividendes soit populaire, je ne l’applique pas à titre personnel. En effet, je pense qu’il est possible d’obtenir de meilleurs rendements avec d’autres méthodes d’investissement.
Les revenus perçus via mes plus-values ne dépendent pas du bon vouloir de la politique d’une entreprise sur la distribution des bénéfices ou des décisions prises en assemblée générale. De plus, les profits que je dégage sont supérieurs aux rendements des dividendes, ce qui me permet de faire grossir mon capital plus rapidement au fil des années.
Si vous voulez en savoir plus sur ma stratégie financière, je vous invite à rejoindre mon club privé Revenus passifs. Vous y apprendrez les meilleures techniques pour percevoir des revenus de vos placements en bourse. Je vous donnerai les méthodes pour atteindre des revenus mensuels de 2 000 € et vivre de vos placements boursiers.
A lire également : comment gagner de l’argent avec une banque en ligne.
