Trading 212 : avantages et inconvénients

Trading 212 : avantages et inconvénients

L’application en ligne Trading 212 fait partie des nouveaux acteurs de courtage en bourse qui font parler d’eux. Cette fintech anglaise s’est démarquée grâce à l’annonce de l’absence de commissions lors des transactions boursières.

Rêve ou réalité ? Qui se cache derrière cette promesse alléchante ? Pour vous aider à choisir le meilleur courtier en ligne en fonction de votre stratégie, je vous ai détaillé tous les points forts et faiblesses de Trading 212. Je vous dévoile également mon avis qui vous permettra de définir si Trading 212 est une application boursière adaptée à votre profil.

Qui est Trading 212 ?

Commençons par les présentations de la plateforme boursière Trading 212.

Une entreprise de courtage d’origine bulgare basée à Londres

L’établissement de courtage Trading 212 est le fruit de 2 entités :

  • Trading 212 UK Ltd. : basée en Angleterre et au Pays de Galles
  • Trading 212 Ltd. : inscrite en Bulgarie

L’appellation Trading 212 correspond au nom commercial de ces 2 sociétés. À l’origine, le courtier a vu le jour en 2006 en Bulgarie. Il s’est implanté au Royaume-Uni en 2013 et a adopté son appellation commerciale Trading 212 en 2017.

Un site de trading dernière génération

Trading 212, c’est une application mobile simple et gratuite permettant d’investir en bourse facilement. L’entité affirme que l’interface a été téléchargée plus de 14 000 000 de fois. L’appli mobile Trading 212 est donc facilement accessible pour négocier sur les marchés boursiers. Vous la trouverez sur l’App Store ou sur Google Play.

Comment trader avec l’appli Trading 212 ?

Lorsque vous avez activé votre compte chez Trading 212, vous pouvez réaliser 2 types d’opérations pour investir en bourse.

Trading 212 invest : pour l’investissement à long terme

Quand vous passez vos transactions par le Trading 212 invest, vous avez accès à plus de 10 000 actions et ETFs internationaux. Si vous voulez acheter des valeurs boursières sur le S&P500 ou le CAC 40, choisissez l'option Trading 212 invest.

C’est ce service qui ne comporte pas de frais. Vous pouvez même investir sur les marchés financiers à partir de 1 €. Les échanges se réalisent sans effet de levier : aucun coefficient multiplicateur n’est appliqué pour décupler vos résultats. Pour rappel, un coefficient de 2 double votre mise ainsi que vos gains ou pertes.

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Trading 212 CFD : pour le trading à court terme

Avec le Trading 212 CFD, l’application de négociation vous donne la possibilité d’acquérir des contrats qui répliquent selon le cours du produit que vous visez. Avec les Contracts For Difference, vos transactions avec Trading 212 peuvent porter sur des actions, des indices, des matières premières ou le marché du Forex, c’est-à-dire le marché des devises.

Dans ce cas, des frais sont comptabilisés. Notez que vous pouvez actionner l’effet de levier pour placer des fonds avec Trading 212 CFD.

7 points forts de la plateforme Trading 212

Trading 212 a su se démarquer de ses concurrents grâce à ses nombreux avantages, j'en ai listé 7.

Un courtier sécurisé et régulé

Avant de commencer à spéculer en bourse avec un broker, vous devez vérifier s’il est fiable.

C’est le cas de Trading 212 qui est agréé par la FCA (Financial Conduct Authority), l’autorité de conduite financière au Royaume-Uni. Il faut savoir que cette instance est réputée pour sa rigueur, donc c’est un signal positif. D’ailleurs, Trading 212 ne figure pas sur la liste noire des brokers à éviter de l’AMF (Autorité des marchés financiers).

En ce qui concerne vos fonds, ils sont protégés par le FSCS, un système d’indemnisation financier ou par un fonds d’indemnisation des investisseurs ICF. Enfin, vos liquidités sont stockées sur un compte individuel verrouillé par un code PIN personnel.

Peu de frais et pas de minimum de liquidités pour les trades en mode Invest

C’est l’argument majeur de Trading 212 pour inciter les investisseurs à ouvrir un compte boursier. Vous ne payez pas de frais de transaction lors de vos achats ou ventes d’actions, ni de commission ou de frais de change, et ce, peu importe le nombre d’opérations passées.

Pour débuter l’investissement en bourse avec Trading 212, pas de dépôt minimum : vous pouvez démarrer avec un petit compte, en bénéficiant d’un tarif accessible. Ce mode de placement se veut à la portée de tous les traders, quels que soient leurs moyens.

Un grand nombre de produits disponibles

Que ce soit en mode Invest ou en CFD, Trading 212 permet d’accéder à un grand nombre d’instruments différents et à des places boursières renommées.

Avec le broker Trading 212, vous trouverez les principales valeurs qui performent avec les stratégies les plus courantes. L’application pour trader en bourse Trading 212 dispose d’un catalogue de plus de 10 000 actions et trackers. Pour les CFDs, vous accédez aux actifs classiques (actions, indices, matières premières ou Forex pour les monnaies), comme vu précédemment. En revanche, pas de crypto-monnaie disponible avec ce courtier.

La possibilité d’acheter des fractions d’actions

Investir sur les places boursières via les fractions d’actions séduit un grand nombre d’investisseurs. Avec Trading 212, vous pouvez parfaitement acheter des actions fractionnées, comme 1/10e de l’action Apple. Vous suivez ainsi les tendances boursières du titre que vous possédez, proportionnellement au montant de l’achat. Et pour les dividendes, même principe !

Investir en bourse avec des actions fractionnées se démocratise chez les courtiers en ligne. Par exemple, le broker Revolut propose les fractions d’actions, mais dispose de moins de choix de titres que Trading 212.

La disponibilité de l’effet de levier en Trading 212 CFD

Si vous recherchez des produits avec des effets de levier, partez sur les CFDs chez Trading 212. Les plafonds de coefficient diffèrent selon votre profil d’investisseur : un particulier est limité à un levier de 5 tandis qu’un professionnel peut aller jusqu’à 20.

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Par exemple, si vous voulez investir 10 000 € en utilisant un effet de levier de 5, il vous faut engager uniquement 2 000 € de liquidités. Vos résultats gardent cette même proportion, ce qui peut être très risqué lorsque les valeurs boursières sont à la baisse.

Cette façon de spéculer en bourse est réservée aux traders les plus expérimentés.

L’entraînement sur un compte virtuel

Avant l’ouverture d’un compte chez Trading 212, vous pouvez tester la plateforme de trading via un portefeuille virtuel de 50 000 €. C’est une excellente façon d'expérimenter la prise en main de l’interface et des différentes options. En choisissant les instruments financiers de votre choix, vous avez la possibilité de simuler l’évolution de vos positions sans aucun risque.

Avec la liste de surveillance, vous surveillez les courbes de valeurs au fil des jours et des semaines sur ce compte de démonstration. Une fois que vous sentez prêt, il ne vous reste plus qu’à activer votre compte en investissant les sommes de votre choix.

Un service AutoInvest pour réinvestir ses gains automatiquement

L’interface mobile Trading 212 permet de programmer automatiquement l’investissement de vos profits. Pour cela, utilisez la fonction AutoInvest conçue pour systématiser les placements des bénéfices. Ce module procure une discipline de placement qui vous fera gagner de l’avance sur vos futurs gains grâce à l’effet cumulé.

Quels sont les points de vigilance relevés avec Trading 212 ?

Comme pour tous les courtiers, Trading 212 laisse apparaître 5 inconvénients selon la stratégie que vous suivez. Ces réserves peuvent ne pas impacter votre façon d’investir.

Les tarifs facturés par Trading 212 pour les CFDs

Nous avons vu qu’il n’y avait aucuns frais sur les trades d’investissement. En revanche, la facturation est bien réelle pour les CFDs. Deux types de frais sont comptabilisés :

  • Le spread, la différence entre la valeur de l’offre et celle de la demande. Il s’agit d’un montant très faible.
  • Le swap, des frais appliqués sur les positions toujours en cours à 23 heures, c’est-à-dire sur les positions dites longues. Les positions courtes, correspondant aux transactions dans la journée (day trading), ne sont pas soumises au swap.

Même si les frais de swap sont annoncés à 0,02 %, en les multipliant par 365 jours, on arrive à 7,3 % par an, ce qui revient à des frais élevés, surtout pour des petits montants investis.

À titre de comparaison, les frais d’Interactive Brokers sont 3 fois moins chers pour les CFDs que ceux de Trading 212.

L’absence d’effet de levier sur Trading 212 Invest

Pour les investisseurs qui aiment bien jouer en bourse avec l’effet de levier, vous ne pouvez pas l’utiliser en mode Invest. Que ce soit pour les actions ou les ETFs, il n’est pas possible de manier les coefficients multiplicateurs.

C’est une option proposée par Degiro par exemple avec une offre plus étendue, des frais relativement réduits tout en permettant d’activer un effet de levier. Je vous conseille de rester sur un levier de 2, qui double les gains et les pertes.

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Un service client anglophone

Si vous n’êtes pas à l’aise avec la langue de Shakespeare, vous pouvez être gêné : le service client communique uniquement en anglais. Parions que d’ici quelque temps, cet inconvénient sera résolu au vu du grand nombre de clients francophones.

Trading 212 peut également rencontrer quelques ralentissements au niveau des délais de réponse. Mais, il s’agit d’un problème rencontré par beaucoup de courtiers, en période d’activité boursière intense comme en 2020 pendant le confinement.

Le faible niveau de garantie des fonds

Si Trading 212 connaît des défauts de paiement, ce sont les organismes de compensation qui prennent le relais, tels que le FSCS ou le ICF Bulgarie. Vous devez savoir que ces établissements couvrent votre argent uniquement à hauteur de 20 000 €. Vous devez en être conscient avant d’engager de grosses sommes avec Trading 212.

La simplicité de l’analyse de l’application mobile Trading 212

Vous recherchez une interface facile à prendre en main ? Trading 212 est alors la meilleure application de trading à portée de clic pour les débutants. Vous trouverez les éléments essentiels sur la santé financière de l’entreprise sur laquelle vous voulez investir.

Par contre, si vous cherchez des screeners pour utiliser des filtres de tri ou des analyses graphiques poussées, les outils d’analyse de Trading 212 vous paraîtront légers.

Libre à vous d’utiliser d’autres interfaces plus poussées comme Tradingview ou ProrealTime pour de l’analyse technique ou de l’analyse fondamentale.

Quels conseils retenir pour investir avec Trading 212 ?

La plateforme de courtage en ligne Trading 212 se positionne comme un courtier en ligne efficace pour les transactions sans effet de levier. Cette stratégie vaut pour les investissements sur le long terme. Vous avez le choix d’acheter et de vendre des actions de multiples marchés, y compris les bourses américaines. Dans ce cas, je vous recommande ce broker en Trading 212 Invest.

Par contre, si vous investissez sur des CFDs, tout dépend de la stratégie adoptée.

  • En position longue, donc non clôturée dans la journée, les frais sont trop élevés. Trading 212 n’est pas adapté pour l’investissement sur les CFDs en position longue.
  • En position courte, ce qui revient à du day trading, vous ne serez facturé que sur le spread correspondant à un montant très faible. Vous pouvez donc passer par Trading 212 CFD pour spéculer en bourse en day trading.

Pour gagner de l’argent en bourse avec l’application pour mobile Trading 212, vous devez au préalable définir une stratégie précise qui vous permettra de choisir l’option la plus adaptée. D’ailleurs, peu importe le courtier… À partir du moment où on commence à investir son épargne en bourse, mieux vaut se fixer une ligne de conduite à respecter par rapport à ses objectifs et récolter les bénéfices sur le long terme.

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