Avis sur Degiro : Faut-il se fier à ce courtier en ligne ?

Avis sur Degiro : Faut-il se fier à ce courtier en ligne ?

Recueillir un avis sur DeGiro s’avère indispensable avant d’ouvrir un compte chez ce courtier en ligne. Même si cette plateforme néerlandaise s’est construit une réputation solide auprès des investisseurs, vous devez connaître ses points forts et ses faiblesses. En effet, en fonction de votre stratégie d’investissement, DeGiro n’est peut-être pas le broker qui vous convient !

C’est pourquoi j’ai souhaité vous proposer cet article qui reprend tous les arguments pour et contre le broker néerlandais, en toute objectivité. Découvrez ici les avantages et les inconvénients que j’ai relevés sur la plateforme de courtage DeGiro.

Avis sur DeGiro : les points positifs

Commençons par les éléments favorables qui se démarquent quand on examine l'offre de DeGiro.

DeGiro : un jeune courtier intégré dans un groupe allemand en 2020

Créé aux Pays-Bas en 2013, le broker DeGiro fait partie des intermédiaires en bourse disposant de peu d’expérience en comparaison avec certains de ses concurrents. Pourtant, avec sa politique tournée vers le client particulier, il a su rapidement tirer son épingle du jeu pour devenir une référence dans le milieu du courtage.

Il s’agit de la première plateforme à proposer aux clients particuliers des services habituellement réservés à des investisseurs professionnels.

C’est un broker convoité… puisque depuis le 1er août 2020, il a rejoint le groupe allemand Flatex. Il s'agit d'un partenariat de choix, car Flatex est une entité solide en matière de courtage et de services bancaires. Un point positif !

Un courtier reconnu par les autorités des marchés financiers et aux placements garantis

Pour trader en bourse, le courtier doit être validé par les autorités financières sans figurer sur les listes noires des courtiers non recommandables. DeGiro est parfaitement approuvé par les instances financières néerlandaises et placé sous le contrôle prudentiel de la banque centrale des Pays-Bas.

En rejoignant Flatex, le courtier va être couvert par les organisations bancaires allemandes.

Le courtier évoluera alors sous le contrôle de l’autorité fédérale de surveillance financière BaFin. Vos fonds seront également garantis à hauteur de 100 000 € en cas de défaillance du courtier, grâce au régime d’indemnisation de la garantie des dépôts. Rassurant…

A lire également :  Comment choisir le meilleur courtier en ligne ? Ma sélection !

Le courtier DeGiro est réputé pour ses frais peu élevés sur les marchés internationaux

Pour se faire un avis sur DeGiro ou sur les autres courtiers, les frais de courtage représentent un excellent indicateur...

Parmi les nombreux courtiers, DeGiro s’est rapidement imposé comme un concurrent sérieux pour les investissements boursiers mondiaux.

Ses tarifs sont vraiment compétitifs sur les marchés américains.

Peu de plateformes proposent de tels tarifs, à l’exception d’Interactive Brokers.

Un exemple : pour les trades US, les frais de courtage de DeGiro s’élèvent à 0,5 € par ordre et 0,004 $ par action ! À titre de comparaison, Binck Bank facture 8 € par ordre, idem pour Saxo Bank ou 8,50 € chez Bourse Direct. Je ne parle même pas des frais des banques traditionnelles… totalement déconnectés du marché du trading actif avec des frais énormes !

DeGiro est-il alors le broker le moins cher du marché ? Pour acheter des valeurs américaines, il se situe dans la tête du classement.

La prise en main de la plateforme DeGiro s’effectue simplement

Pour ouvrir un compte, DeGiro demande peu de formalités, contrairement à Interactive Brokers. En complétant ses informations personnelles, on ouvre son compte titres ordinaire en quelques clics

D’ailleurs, l’interface DeGiro sur mobile ou ordinateur se manie facilement. Les menus sont intuitifs, il n’y a pas de risques de faire de mauvaises manipulations.

Vous n’avez pas besoin de réaliser de dépôt initial

En ce qui concerne la mise de fonds, il n’y a aucune contrainte avec DeGiro. Le courtier néerlandais annonce 0,01 € de dépôt de fonds minimum pour démarrer. C’est un avantage indéniable pour les investisseurs débutants qui n’ont pas énormément de fonds pour commencer à investir.

Ici aussi, avantage DeGiro !

Les frais de l’effet de levier sont faibles avec DeGiro

DeGiro propose un principe d’allocation pour emprunter des fonds auprès du courtier.

Contrairement à l’effet de levier où vous demandez à doubler votre capital investi avec un levier x 2, l’allocation fonctionne comme un emprunt.

C’est vous qui fixez la somme que vous souhaitez emprunter au courtier. Votre compte est ainsi alimenté le premier jour du mois suivant.

Pour ce qui est des frais, ils sont faibles en comparaison avec les tarifs pour utiliser l'effet de levier des autres courtiers. Vous serez prélevé de 1,25 % d’intérêts par an, donc, une somme dérisoire pour des rendements décuplés !

DeGiro détient un service client parlant français

Accéder rapidement à une plateforme client s'exprimant en français fait partie des critères de choix importants pour nombre de traders.

Pour garder le contact avec les investisseurs boursiers, DeGiro a mis en place un support clientèle parlant le français. En temps normal, le service est réactif et apporte des solutions rapidement.

Quelques ralentissements ont été relevés, comme chez les autres courtiers, lors de la crise liée au COVID-19 au printemps 2020. Une liste d’attente a été instaurée devant l’afflux de demandes d’inscriptions sur un laps de temps très court.

Les faiblesses du courtier DeGiro

Voici un panorama des inconvénients que j'ai relevés avec le broker DeGiro .

A lire également :  BOURSE : Quel COURTIER CHOISIR ? (INTERACTIVE BROKERS, DEGIRO, LYNX, BOURSORAMA, FORTUNEO...)

Le courtier en ligne DeGiro n’envoie pas d’IFU à l’administration fiscale

Parmi les points négatifs, je relève l’absence d’envoi de l’imprimé fiscal unique (IFU) aux services fiscaux français. Ce document permet de pré remplir votre déclaration de revenus au niveau des revenus mobiliers.

Vous devez donc rechercher les montants par vous-même et les reporter dans la case correspondante. Pour vous aider, vous pouvez toutefois télécharger le rapport dans votre compte personnel DeGiro. C’est déjà une première base…

L’interface de DeGiro ne permet pas l’analyse graphique avant d’investir dans un actif

Je vous disais précédemment que l’interface est simple à prendre en main. Seulement, les investisseurs appréciant analyser les valeurs avant d’acheter une position peuvent être déçus.

Avec DeGiro, pas d’analyse graphique possible sur son mobile ni sur son ordinateur. Pour compléter le site DeGiro, vous serez obligé de souscrire à un logiciel externe d’analyse payant tel que ProRealTime par exemple.

DeGiro n'accepte pas des résidents de tous pays

En août 2020, seulement 18 pays sont couverts par DeGiro, ce qui pénalise beaucoup d’investisseurs étrangers. Si vous habitez en Estonie par exemple (comme moi !) ou même au Luxembourg, vous ne pouvez pas ouvrir un compte chez DeGiro pour le moment.

Espérons que grâce à l’intégration dans le groupe Flatex, Degiro puisse élargir la couverture des pays.

Il n’est pas possible de souscrire à un PEA

Vous comptez sur le PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour vous faire un avis sur DeGiro ? Pour le moment, ce type de compte n’est pas proposé par le courtier. Seul le compte-titre ordinaire est autorisé.

Le PEA est un compte permettant d’investir uniquement en France et en Europe. L’avantage recherché par ses adeptes, c’est la déduction d’impôts qui en découle dans le cadre des niches fiscales.

Cette option sera sûrement débloquée dans quelque temps, à suivre…

Vous ne pouvez pas acheter des fractions d’actions

Quand on veut investir sur des actions de grands groupes, tels qu’Apple ou Amazon par exemple, on peut être rapidement limité par les montants à engager. En effet, tout le monde ne possède pas 2 500 € ou 3 000 € à mobiliser immédiatement pour acheter des actions des grandes sociétés américaines.

Pour cela, certains courtiers en ligne permettent l’achat d’actions fractionnées, c’est-à-dire une partie de l’action. Par exemple, le courtier Revolut propose d’investir dans des fractions d’actions. Vous devenez alors propriétaire du titre à hauteur de la quote-part investie.

Ce n’est malheureusement pas le cas de DeGiro. En revanche, il est fort probable que l'option des actions fractionnées soit envisageable dans les prochains mois.

DeGiro ne permet que l’ouverture de comptes particuliers et non de société

Si vous voulez spéculer en bourse via une société, tel que je le pratique, vous serez bloqué avec DeGiro.

En effet, le courtier d’investissement en ligne propose d’ouvrir des comptes en nom propre, mais ne dispose d'aucune option pour les sociétés.

C’est la raison pour laquelle je conserve mon compte Interactive Brokers pour mes investissements en bourse avec ma société. Ce courtier s’adresse aux particuliers comme aux sociétés.

DeGiro facture des frais pour couvrir les taux d’intérêt négatifs de la zone euro

Vous possédez des sommes non investies supérieures à 2 500 € en réserve sur votre compte DeGiro ? Vous serez facturé de frais pour couvrir la perte liée aux taux d’intérêt négatifs. Pour toutes les sommes inférieures à 2 500 €, c’est DeGiro qui compense ce manque à gagner. Par contre, les montants dépassant ce plafond font l’objet d’une facturation aux clients.

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Il faudra cependant attendre la politique de Flatex en ce qui concerne ce principe. Il y aura sûrement un changement dans la tarification.

La décision de conserver de telles sommes sur un compte sans les investir est cependant à l’encontre d’une bonne stratégie d’investissement. C’est un choix que je désapprouve. Par conséquent, mon avis sur DeGiro concernant la facturation de la couverture des taux négatifs n'est pas vraiment négatif. Cette mesure va vous inciter à placer votre argent plutôt que de le laisser dormir sur un compte... C'est pour votre bien !

Bonus : Les services à surveiller dans les prochains mois chez DeGiro

L’arrivée de DeGiro au sein de la banque Flatex va entraîner un renforcement des services. En premier lieu, Flatex va proposer des comptes bancaires aux clients DeGiro en cours de 2e semestre 2020 pour pouvoir conserver les liquidités non investies. Les différents supports seront connectés entre eux. Vos fonds seront alors couverts par la garantie des dépôts de la banque allemande.

L’alliance des deux financiers va également permettre d’envisager un élargissement des heures de trading, le courtier l’ayant annoncé à ses clients.

De plus, Flatex est réputé pour la performance de sa technologie financière. La banque allemande a développé un système rapide de règlement-livraison de titres qui lui a permis de réaliser 13,1 millions de transactions au 1er semestre 2020. Il est fort probable que DeGiro bénéficie de cette compétence dans les prochains mois. Affaire à suivre...

Mon avis sur DeGiro : Un bon courtier pour l’investissement en bourse

Si vous voulez spéculer en bourse ou si vous souhaitez placer de petites sommes d’argent, DeGiro est le courtier idéal. Pour acheter des ETFs sur les marchés américains, les frais de courtage restent parfaitement maîtrisés. Avec une plateforme facilement accessible, c’est un excellent moyen d'investir sur les marchés financiers.

Les points négatifs ne pénalisent pas forcément les petits investisseurs, à l’exception des actions fractionnées. Mais parions que l’intégration dans le groupe Flatex lui procure plus de facilités. DeGiro est attendu sur ce point, mais également sur l’ouverture des comptes clients accessibles depuis plus de pays ou la possibilité d’ouvrir des comptes de société.

Malgré tout, pour un jeune courtier, nombre de ses avantages lui ont procuré une bonne longueur d'avance par rapport à ses concurrents.

Et vous, quel est votre avis sur DeGiro ? Avez-vous déjà testé cette plateforme ? D'ailleurs, savez-vous que le courtier DeGiro est idéal pour la stratégie d’investissement que j’applique depuis juillet 2018 ? Pour avoir accès à mes meilleurs conseils pour gagner au moins 100 € par jour en consacrant 4 heures par mois, rejoignez dès à présent le club privé des investisseurs Revenus Passifs !

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