Comment INVESTIR en BOURSE avec moins de 200 EUROS ?

Comment INVESTIR en BOURSE avec moins de 200 EUROS ?

Comment investir en bourse avec 200 € ? Donc c’est ce qu’on va voir en détail dans cette vidéo. Je suis avec Viken Tchoboian qui va nous expliquer tout ça. Pour le petit aparté, je connais Viken depuis déjà une bonne dizaine d’années. Pourquoi ? Parce que tu étais à l’école avec mon frère, vous avez fait le même BTS. Donc c’était en 2002, ça date également. Voilà, je connais ton expertise sur la bourse depuis déjà de très très nombreuses années. Donc je vais te laisser te présenter, puis ensuite on va revenir en détail sur tous les tenants et les aboutissants à mettre en place vis-à-vis de la bourse.

Salut Maxence, merci pour cette invitation.

Alors je te laisse te présenter pour les personnes qui ne te connaissent pas, comment tu t’es intéressé à la bourse et surtout, depuis tes débuts jusqu’à aujourd’hui.

J’ai commencé à m’intéresser à la bourse il y a une quinzaine d’années. Alors au début, j’investissais mon argent qui n’était pas énorme et ensuite, j’ai investi l’argent de mes proches. Donc je suis ce qu’on appelle un trader pour compte propre, c’est-à-dire qu’on investit notre propre argent. Et de fil en aiguille, c’est un sujet qui intéresse tout le monde, vous devez vous sentir concernés puisque tout le monde a un peu d’épargne. Alors par le bouche-à-oreille, on venait me demander des conseils : « qu’est-ce que tu me conseillerais » par ci et par-là. Et du coup, j’ai donné de plus en plus de conseils et j’en suis arrivé, puisque moi j’aime bien faire les choses dans les règles de l’art, j’ai passé donc un diplôme, ça s’appelle « conseiller en investissements financiers ». C’est reconnu par l’autorité des marchés financiers et donc c’est obligatoire en France, si on veut faire les choses dans les règles, pour donner des conseils. Donc je suis diplômé de cette formation-là également. Et voilà, j’investis, donc je continue toujours à donner des conseils aux autres et je continue à investir mon propre capital. Donc moi je suis spécialisé sur les marchés actions US, donc j’achète des parts d’entreprises cotées aux États-Unis.

AMF et marchés US

Alors, est-ce que tu peux revenir vis-à-vis de l’AMF parce que comme tu l’as parfaitement dit, à ma connaissance, quasiment personne n’est diplômé sur la toile vis-à-vis de la bourse, ou alors très peu de personnes. Toi, c’est le cas, donc déjà légalement, tu es un des rares à pouvoir donner des conseils sur la bourse, c’est pour ça aussi que je t’ai choisi. Et numéro deux, revenir sur les différents marchés US.

Ouais. Ouais effectivement, donc pour donner des conseils à quelqu’un, vous devez avoir cet agrément. Pour rentrer dans les détails rapidement, si vous n’avez pas l’agrément, vous ne pouvez pas donner de conseils, vous pouvez juste donner des formations généralistes, mais sans dire concrètement quoi acheter aux gens. Et comme moi je dis concrètement ce que j’achète, je suis obligé d’avoir cette formation-là donc qui est reconnue par l’autorité des marchés financiers.

Et donc pourquoi j’investis sur le marché US ? Donc je choisis ces marchés-là parce que c’est les plus rentables historiquement. Donc c’est beaucoup plus rentable que d’investir sur les actions cotées par exemple sur le CAC 40, donc les actions françaises. Donc c’est pour ça que je me suis rapidement focalisé sur les actions US puisque c’est les entreprises qui offrent les meilleurs rendements historiquement depuis plusieurs dizaines d’années.

Alors personnellement, j’ai plus de 100 000 € investis dans la bourse et même, ça augmente énormément et je me suis donné comme objectif donc jusqu’au 31 décembre 2019 de mettre un million d’euros dans la bourse. Pourquoi ? On y reviendra dans la vidéo et c’est un élément qui est assez magique, c’est que ça prend très peu de temps. Alors pour les personnes qui sont débutantes, vis-à-vis du titre de la vidéo qu’on a réalisée, par où commencer, comment tu procèdes ? Bref, dis-nous tout et quelles sont les petites subtilités à prendre en compte ?

Commencer tôt, même avec un petit capital

Ouais parce qu’effectivement, Maxence ou moi, on reçoit beaucoup de questions de gens qui débutent, qui ont un petit capital et ils me demandent combien il faut pour commencer. Donc je vous conseille de commencer, même si vous avez un petit capital, on va dire 200 € parce qu’en fait, il vaut mieux commencer tôt avec un petit capital que plus tard avec un gros capital, puisque vous avez peut-être entendu parler de la force des intérêts composés. Donc en réinvestissant vos bénéfices chaque année, je vais vous donner le calcul que j’aime bien donner à Maxence souvent : si vous faites 20 % de profit par an net et que vous réinvestissez vos bénéfices chaque année, vous multipliez votre capital par 10 tous les 13 ans. Donc c’est pour ça qu’il ne faut pas attendre avant d’investir, il vaut mieux commencer assez tôt, formez-vous, ayez une stratégie rentable bien sûr, mais commencez tôt avec un petit capital, ça vous mènera plus loin que d’attendre longtemps et de commencer plus tard.

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Donc souvenez-vous, à 20 % par an, le capital se multiplie par 10 tous les 13 ans. Donc moi personnellement, comme je vais mettre… donc je suis né le 8 août 1989, ça vous donnera l’âge au moment où vous visionnez cette vidéo, comme je vais mettre un million d’euros dans la bourse prochainement, ce qui me permettra donc d’avoir 10 millions lorsque j’aurai 42, 43, 44 ans. Donc c’est ça qui est assez pratique. Donc à 20 % net par an, le capital se multiplie par 10 en 13 ans.

Diversifier son portefeuille

Effectivement, cette statistique est intéressante. Par contre, quand on a un petit capital, il y a quand même une méthode à appliquer parce que le risque d’un petit capital, c’est de ne pas assez diversifier son portefeuille. Puisqu’avec un petit capital, on peut être tenté par exemple de dire : « voilà, j’ai 200 €. Telle action vaut 100 €, j’en achète 2 et voilà. Donc j’investis 100 % de mon capital ». Par contre, le risque est énorme en faisant ça parce que même moi et même les gens qui sont bien au-dessus de moi au niveau des investissements, même eux ils ne sont jamais sûrs à 100 % quand ils font un investissement qu’ils ont fait le bon choix. Donc il est primordial de diversifier son portefeuille. Seulement, quand on a seulement 200 €, on ne peut pas diversifier énormément son portefeuille. Donc il y a une solution. La solution, c’est d’investir dans un indice. Donc moi, comme je vous l’ai dit au début en introduction, moi j’investis sur les marchés US. Donc moi je vais vous conseiller d’investir sur l’indice S&P 500. Donc S&P 500, c’est l’indice créé par Standard & Poor’s.

Donc Standard & Poor’s ouais, c’est une des trois plus grosses agences de notation mondiales avec Moody’s et Fitch Ratings. Donc en fait, c’est eux qui font la pluie et le beau temps sur les marchés financiers. Et ils ont des analystes donc parmi les meilleurs au monde du coup qui décident – donc ils ont des critères bien précis – quelles sont les meilleures entreprises du moment et ils les incluent dans leur indice. Donc en fait, en achetant un indice, vous vous retrouvez propriétaire d’une partie des 500 meilleures entreprises du monde, des États-Unis, pardon. Et donc c’est assez magique parce qu’en fait, vous avez les meilleurs analystes du monde qui travaillent pour vous indirectement.

Quand investir ? Quel est le meilleur moment pour trader en bourse ?

Alors autre chose, vis-à-vis de ces différentes étapes, à quel moment démarrer lorsqu’on souhaite investir ? Souvent, il y a pas mal de personnes qui se posent la question suivante : c’est quoi la meilleure période pour rentrer avec son capital dans la bourse ? Est-ce qu’il y a une période définie ? Bref, dis-nous tout.

Non, il n’y a pas de meilleur moment.

Comme je vous l’ai dit au début, le plus intéressant est de commencer tôt parce que vous allez profiter des intérêts composés le plus rapidement possible.

Lisser un investissement sur plusiers mois pour limiter le risque

Par contre, donc là on parlait d’investir avec un petit capital donc dans un ETF. Par contre, je vais vous donner un hack, si vous avez par contre un gros capital, disons que vous ayez une grosse rentrée d’argent, on va dire par exemple, vous avez 30 000 $ ou 30 000 € à investir. Donc là, je vais vous donner une petite astuce, je vous conseillerais de ne pas tout investir en one shot, pas tout en une fois. Vous divisez votre capital, disons par 10 et vous investissez 3000 € par mois pendant 10 mois.

Pendant 10 mois, OK.

Voilà, c’est ça parce que ça va limiter le risque. Puisque du coup, vous allez lisser votre prix sur 10 mois et vous allez éviter – parce que des fois, on a un peu de malchance – vous allez éviter de tomber par exemple à un mauvais moment. Vous allez vraiment lisser le risque sur 10 mois et vous aurez un prix moyen d’achat qui correspondra à une réalité. Il ne sera pas basé sur la chance, d’être là au bon ou au mauvais moment.

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Donc vraiment à chaque fois, se diversifier. Donc quand on a un petit capital et qu’on achète une action qui vaut plusieurs centaines d’euros, tu préconises plutôt d’aller sur une autre action plutôt que de miser l’intégralité de son capital sur l’action précise ?

Ouais, exactement. De toute façon, la diversification, c’est la clé, il faut vraiment diversifier son portefeuille. Donc je vous disais justement, pour diversifier, d’acheter un indice. Mais l’indice en fait, c’est quoi ? C’est un indicateur, on ne peut pas acheter directement un indicateur. Donc pour avoir des performances qui répliquent l’indice, en fait il faut acheter un ETF ou trackers, donc c’est les deux appellations qui veulent dire la même chose. Donc c’est un produit financier coté en bourse, vous l’achetez en deux clics comme une simple action et ça va répliquer le cours de l’indice.

Quelle plateforme utiliser pour trader ?

Alors, autre question qui vous vient certainement à l’esprit, vous vous dites : « OK Viken, mais quelles sont les plateformes que tu préconises ? » Donc on a fait une autre vidéo en détail sur le sujet. Mais quand on a 200 € en poche, il y a des frais de manière générale, alors est-ce que tu recommandes Degiro, Lynx, Boursorama, Fortuneo, etc., etc. ? Quelles sont les plateformes que tu préconises lorsqu’on démarre totalement de zéro et qu’on est débutant en bourse ?

Donc effectivement, il y a plusieurs courtiers en ligne disponibles sur le marché, tous sont très bien. Seulement, selon votre profil, vous allez plutôt aller chez l’un ou chez l’autre. Donc dans le cas de notre vidéo d’aujourd’hui qui est « comment investir avec 200 € », je vais vous conseiller d’aller chez Degiro puisque les frais sont très faibles et il permet l’ouverture d’un compte avec un petit montant, contrairement à par exemple, moi je suis chez Interactive Brokers, mais dans ce cas-là, ça ne vous concerne pas, parce que le montant minimum est de 10 000 $ pour ouvrir un compte chez eux. Donc dans notre cas, je vous conseille vivement d’aller chez Degiro. Donc on n’a rien à gagner, on n’est pas affilié chez eux. On n’a rien à gagner, c’est vraiment un conseil sincère, ce sera le meilleur courtier du marché pour votre cas.

Donc Degiro, et quels sont les frais ? C’est sur un ordre, c’est un pourcentage ? Est-ce que tu as une petite tendance ou fourchette par rapport à ça ?

Alors moi, comme je te dis, je ne suis pas courtier chez Degiro, mais je crois de mémoire que c’est un demi-dollar par ordre, c’est dans ces eaux-là et c’est vraiment très très faible.

Voilà, c’est un frais qui est très faible ouais, un demi-dollar. Donc pour 200 €, c’est cool.

Ouais, c’est ça. Si vous voulez rire, demandez à votre banque traditionnelle si vous êtes au Crédit Agricole ou je ne sais pas quelle autre banque, demandez juste pour rire, mais n’allez surtout pas passer un ordre chez eux, mais demandez-leur quel est le frais pour passer un ordre en bourse et vous allez rire.

Boom ! 5 €.

Ou plus.

10 €.

Ça va être même plus des fois. Donc ça m’a choqué.

Quel record tu as vu en termes de frais vis-à-vis d’un ordre ?

Vous avez des fois, alors moi je ne suis jamais passé par là, mais j’ai regardé pour rigoler et c’est souvent le prix d’un resto. Donc il vaut mieux vous faire un resto que de passer un ordre chez eux.

OK, d’accord ouais, des coûts de 20, 25, 30, 40 € juste pour passer un ordre.

Exactement.

Donc si c’est 30 000 €, ça va, mais si c’est 200 ou 300 €, comment ne jamais gagner en bourse ?

C’est une bonne remarque ce que tu dis parce que les frais de courtage sur un petit compte, ils ont un impact énorme sur la plus-value. Ça veut dire que même si vous aviez fait les bons choix d’actions, eh bien seulement en ayant fait le mauvais choix de courtier, vous allez bouffer toute votre plus-value, donc votre stratégie va passer de rentable à pas ou peu rentable, voire même, vous allez être perdant, alors que vous aviez fait les bons choix d’actions. Donc les frais de courtage sont vraiment primordiaux à prendre en compte pour un petit compte.

Conseils pour investir un petit capital en bourse

Alors, autre question que vous vous posez certainement : donc quand on a un petit capital, est-ce que tu conseilles plutôt du trading, est-ce que tu conseilles quand même le long terme comme tu fais actuellement ? Mais finalement, comment on fait : est-ce qu’on doit rééquilibrer son portefeuille une fois par trimestre, une fois par mois, une fois par an ? Quels sont tes conseils vis-à-vis de tout ça ?

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Donc moi, je conseille surtout pour un petit capital, de faire de l’investissement long terme. Parce que le trading, donc en gros, si vous avez les bonnes stratégies bien sûr, plus vous allez passer de temps sur les marchés et plus vous allez pouvoir augmenter votre rendement. Mais sauf qu’avec un petit capital, vous n’allez pas être rémunéré à votre juste valeur. Je vais prendre des exemples concrets pour que ce soit plus parlant. Disons que vous ayez 200 € à investir, vous avez une stratégie long terme un peu comme celle que j’ai, qui rapporte 20 % par an.

OK.

Donc ça vous fait 40 € sur ce petit capital. Par contre, si vous avez… mais ça vous prend juste 10 minutes par mois, voilà. Par contre, si vous faites du trading, du day trading, c’est-à-dire vous investissez tous les jours sur les marchés, vous passez des heures tous les jours, là vous allez augmenter votre rendement. Par contre, ça va vous prendre tellement de temps que le taux horaire…

Ouais, vous faites de la grosse concurrence au Bangladesh ou en Chine.

Voilà, c’est ça.

Parce que le taux horaire, il est à 3 centimes de l’heure.

Voilà. Si vous passez une demi-heure par jour à suivre les actions, mais que vous avez un capital de 200 €, effectivement à la fin d’année, vous aurez gagné un peu plus que si vous aviez fait une stratégie long terme. Par contre, le temps n’est vraiment pas payé à sa juste valeur. Là, ça revient à travailler, ouais à 50 centimes de l’heure quoi.

Voire même beaucoup moins. Et souvent, quand on fait du day trading, on est soumis aux émotions, on va faire les mauvais choix et au lieu d’assurer et de continuer à avoir son outil de travail qui est son capital, voilà, on a fait banqueroute, on a zéro et du coup, on a paumé tout l’argent.

Exactement.

C’est ça qu’il faut avoir en tête. OK, alors quels sont les autres conseils que tu donnerais à une personne qui débute en bourse ?

Donc on va revenir sur le donc l’ETF, donc je vous disais d’acheter un ETF ou un tracker. Donc je vais vous donner un site sur lequel vous pouvez trouver les ETF en question. Donc le site s’appelle morningstar.fr, donc morning comme matin, star comme une étoile, donc tout attaché, .fr. Et là-dessus, donc il est mis à jour régulièrement, pareil, je n’ai aucun intérêt avec ce site, mais il est très bien fait et vous pouvez choisir les ETF en classant, vous avez plusieurs outils de paramétrage : par zones mondiales, etc. Et donc c’est là-dessus que vous allez trouver les ETF correspondant au marché américain.

OK, donc c’est là-dessus qu’il faut se baser ?

Ouais, exactement.

Et vis-à-vis des journaux, est-ce qu’il y a des news quelconques que tu regardes, comment tu procèdes à l’analyse d’une action pour trouver la bonne action ?

Donc moi, je ne suis qu’un site sur l’actualité boursière, donc c’est Yahoo Finance. Alors, ça va vous faire rire parce que Yahoo, tout le monde pense que Yahoo, ça n’existe plus. Effectivement, dans les recherches – et moi le premier.

Tout le monde utilise Google, et Yahoo, boum !

Voilà.

À part les Chinois, qui utilise Yahoo ?

Effectivement ouais, moi le premier. Quand je dois faire une recherche sur internet, je n’utilise pas Yahoo, j’utilise Google, sauf pour l’actualité financière, c’est le seul site que j’utilise. D’ailleurs, pour l’actualité financière, c’est yahoofinance.com. Et d’ailleurs, si vous mettez fr point d’abord, vous l’avez en français. Et donc moi j’utilise vraiment ce seul site pour avoir l’actualité financière. Ça ne sert à rien d’en regarder trop parce qu’en fait, au début je faisais cette erreur-là, on veut suivre tout. Mais en fait, vous allez vous rendre compte que c’est les mêmes informations que vous trouvez sur chaque site. Donc là c’est pareil, comme je vous disais tout à l’heure, là votre taux horaire va vraiment baisser, vous allez passer beaucoup de temps pour avoir des informations que vous aviez déjà sur le premier site. Donc choisissez par exemple Yahoo Finance qui est très bien et ça suffit, pas besoin de faire tous les sites.

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