Vous hésitez à ouvrir un compte pour investir avec Revolut en bourse… Parmi les nouvelles banques en ligne, Revolut fait figure d’entreprise innovante en se lançant sur les marchés financiers.
Qui dit nouvelle plateforme de trading, dit enthousiasme… mais surtout prudence ! Vos doigts vous démangent d’activer un compte boursier sur Revolut Trading, mais vous aimeriez recevoir des conseils d’investisseurs avant de vous engager. C’est plus prudent, placer de l’argent sur une plateforme de courtage exige une confiance sans faille vis-à-vis de l’opérateur boursier.
Même si le lancement de Revolut dans le trading est récent, quelques points importants se démarquent déjà quand on ouvre son compte auprès de cet établissement de courtage en ligne.
Que vaut l’offre de trading Revolut ? Quels points vérifier avant de s’engager avec ce néo-courtier ? S’agit-il d’une plateforme adaptée à votre stratégie ? Je passe en revue tout ce qu’il faut retenir sur l’ouverture d’un compte Revolut Trading.
Revolut Trading est un nouvel acteur dans l’environnement boursier
Avant de passer à l’analyse technique et financière, faisons rapidement connaissance avec la banque Revolut. C’est un jeune établissement bancaire puisque sa création date de juillet 2015, avant de rencontrer une croissance fulgurante…
À l’origine de la startup Revolut, 2 passionnés de la finance Vlad Yatsenko et Nikolay Storonsky, installés au Royaume-Uni.
Lorsqu’ils ont lancé leur plateforme de courtage fin juillet 2019, les 2 co-fondateurs ont voulu se démarquer des autres brokers en permettant à tous les particuliers d’accéder au marché des actions en bourse, tout en limitant les frais.
Leur objectif était de cibler des investisseurs hyper connectés, nomades et responsables grâce à une fintech agile, proposant des coûts abordables pour tous.
La plateforme est validée par les autorités de marché
Avec aussi peu de recul sur une plateforme de trading, sur quels critères se fier pour ouvrir un compte Revolut ?
La vérification principale, c’est auprès du gendarme des marchés boursiers qu’on la fait. On contrôle impérativement si le courtier en ligne n’est pas inscrit sur la liste noire de l’AMF, l’Autorité des Marchés Financiers.
Pour ce qui est de Revolut, aucun signalement n’est enregistré auprès de l’AMF. En matière de sécurité, Revolut a été agréé par la FCA, Financial Conduct Authority, l’équivalent de l’AMF au Royaume-Uni.
Le courtier Revolut propose des tarifs abordables
Place à l’aspect financier du courtier Revolut, je sais que vous l’attendez !
Les frais de courtage de Revolut sont simples à comprendre
Pour pouvoir trader avec Revolut, vous devez, avant tout, ouvrir un compte en banque auprès de l’établissement financier. Il faut alors choisir entre 3 propositions de contrat :
- Standard : gratuit ;
- Premium : 7,99 € / mois ;
- Métal : 13,99 € / mois.
Prenez le temps de bien choisir l’une de ces 3 formules pour le trading en bourse. En effet, selon l’option sélectionnée, vous bénéficiez de transactions gratuites mensuellement :
- 3 opérations sans commission avec la formule Standard ;
- 8 ordres sans frais de courtage en Premium ;
- Transactions illimitées sans frais pour la version Métal.
Quand vous dépassez les paliers en Standard et Premium, vous payez une commission de 1 dollar par opération.
Revolut facture des frais annexes minimes
La plateforme Revolut n’encaisse pas de frais d’ouverture ni d’inactivité. Par contre, elle facture des frais de conservation très faibles, de l’ordre de 0,01 % / an de la valeur du portefeuille boursier, soit 1 € pour 10 000 € investis.
Le courtier répercute une partie des frais encaissés par les régulateurs des marchés dans ses tarifs, comme ceux de la SEC (Securities and Exchange Commission), de l’ordre de 0,20 € par transaction de vente pour 1 000 €.
Au menu également des commissions, une contribution aux frais de la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) à hauteur de 0,01 € minimum par transaction, jusqu’à 5,95 € maximum.
Revolut propose une offre de parrainage à tous les titulaires de compte. Elle vous permettra de gagner 30 € à chaque ouverture de compte par un filleul. C’est un des nombreux avantages que proposent les banques en ligne comme vous le verrez dans mon article gagner de l’argent avec une banque en ligne.
Les opérations boursières engagées avec le courtier Revolut sont limitées
Entre la gamme de produits et les passages d’ordres limités, Revolut prend sa place en douceur sur les marchés financiers.
La gamme de produits boursiers est restreinte, mais en évolution
Un autre point important ! Examinons les produits financiers disponibles avec Revolut Trading.
L’investissement sur les marchés financiers n’est rentable que si vous pouvez acquérir des instruments intéressants, comme des actions ou des obligations américaines. C’est ce que je préconise et que j’applique pour mon portefeuille boursier. Il s’agit surtout de la stratégie la plus performante au fil des années.
Avec Revolut, vous accédez à un panel d’actions américaines à fort rendement comme Apple, Tesla ou Zoom. Le catalogue de produits comprend, pour l’instant, 850 actifs américains. Si votre approche prend en compte des titres en bourse français ou européens, passez votre chemin avec Revolut.
Peut-on acheter des trackers chez Revolut ? La plateforme de trading ne dispose pas d’indices ETF dans sa gamme ni d’obligations.
Les investisseurs qui veulent faire capitaliser leur portefeuille avec des produits à effet de levier n’accèdent à aucune valeur de ce type avec Revolut Trading.
Pour autant, la gamme de produits Revolut va évoluer dans les prochains mois pour étendre les instruments aux trackers ainsi qu’aux actions européennes et britanniques.
La plateforme limite le montant d’un ordre d’achat
Revolut plafonne les passages d’ordres en bourse. En effet, l’offre autorise des transactions de 10 000 USD maximum.
Autrement dit, si vous voulez investir 30 000 $, il vous faut alors passer 3 opérations différentes, soit 3 ordres de bourse de 10 000 $.
Revolut se démarque en autorisant l’achat d’actions fractionnées
Il y a un point qui démarque Revolut des autres plateformes de courtage en ligne : c’est l’acquisition de titres boursiers fractionnés. En d’autres termes, si vous voulez acquérir une action Apple, mais que vous n’avez pas suffisamment de fonds, vous pouvez tout à fait investir partiellement dans une action, par exemple 25 % du montant total.
Cette stratégie vous permet alors d’acheter plusieurs quotes-parts d’instruments financiers avec une enveloppe financière, au lieu de tout placer sur une seule et même valeur. Je vous conseille de diversifier votre portefeuille pour limiter les risques de pertes.
Ouvrir un compte Revolut en ligne est une procédure facile
Avant d’accéder aux marchés financiers, il vous faut d’abord ouvrir un compte en banque chez Revolut, puis un autre pour le trading.
Choisir une formule pour ouvrir un compte Revolut
L’ouverture du compte Revolut se fait via une application à télécharger sur smartphone avec une adresse email vérifiée.
Votre pays de résidence légale doit se trouver dans l’une des nations autorisées par Revolut : celles dans l’Espace Économique Européen (EEE) et Gibraltar.
D’autres pays devraient venir grossir les rangs prochainement, tels que :
- les États-Unis,
- le Canada,
- le Japon,
- Singapour,
- l’Australie,
- la Nouvelle-Zélande.
En ouvrant un compte en banque auprès de l’établissement, vous devrez alors choisir la formule qui vous convient le mieux entre les contrats Standard, Premium ou Métal.
Activer son compte de courtage en ligne avec Revolut
Une fois votre compte validé, ce qui prend quelques minutes, vous pouvez passer à la 2e étape, l’ouverture de l’accès au trading.
Ici aussi, la démarche demande peu de temps, avec quelques champs classiques à compléter en ligne et le transfert d’une copie d’une pièce d’identité.
La plateforme enregistre également votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF) pour lutter contre le blanchiment de fonds.
Aucun dépôt minimum n’est requis pour activer son compte Revolut Trading. Mais si vous voulez spéculer, il va falloir alimenter votre compte… Transfert par carte bleue ou virement interbancaire, le courtier en bourse opte pour des solutions rapides et fiables.
Par ailleurs, le compte Revolut est multidevise, un bel avantage pour réduire les frais de change.
Vous aimeriez transférer un compte titres ordinaire d’un autre établissement vers Revolut ? Sachez que ce n’est pas encore possible. Rendez-vous dans quelques mois…
Accéder à la plateforme de trading
Ça y est, votre compte est validé, vous pouvez acheter et vendre des actions avec Revolut. Mais avant de vous lancer, documentez vous le plus possible en commençant par l’article gagner de l’argent en bourse.
L’accès se réalise donc uniquement avec un smartphone, il n’existe pas d’interface sur ordinateur, ce qui peut déplaire à certains investisseurs.
Pour accéder au marché boursier (américain pour le moment), sélectionnez l’option Trading pour atteindre le tableau de bord.
On remarque immédiatement la simplicité de la plateforme. Dans ce menu, on peut choisir des positions pour les placer dans ses favoris, les surveiller en activant des alertes de seuil.
Lorsque vous sélectionnez des valeurs mobilières, les cours de bourse s’affichent sous forme de graphiques, ainsi que les heures de trading sur le marché.
En revanche, il n’y a aucun document d’analyse financière. Pas de panique… Le site Yahoo Finances permet d’examiner des indicateurs financiers importants.
Quand on réalise une opération d’achat ou de vente d’action, le broker en ligne autorise uniquement le passage d’ordre au marché pendant les heures d’ouverture de la place boursière.
Revolut se positionne sur les marchés américains, c’est-à-dire sur les bourses de New York : NYSE (New York Stock-Exchange) et le NASDAQ. Vous accédez alors aux transactions boursières aux heures des US, de 9h30 à 16h00, à savoir de 14h30 à 21h00 (heure d’hiver française), ou de 15h30 à 22h00 (heure d’été).
Choisir le néo-broker Revolut comporte des avantages
D’après ce que nous venons de voir, la plateforme de trading Revolut présente plusieurs avantages. Voici les points positifs que je retiens pour le courtier Revolut Trading :
- Les autorités de marché financier ont autorisé son activité ;
- Revolut permet d’accéder aux titres en bourse US ;
- Les frais sont maîtrisés pour les petits volumes ;
- Le compte est multidevise ;
- On peut acheter des actions fractionnées ;
- L’ouverture d’un compte s’effectue rapidement ;
- La plateforme s’avère simple à utiliser.
Ouvrir un compte Revolut comprend aussi des inconvénients
Pour compléter l’analyse du courtier Revolut, on peut relever les points négatifs suivants :
- La plateforme de courtage date de juillet 2019, il y a donc peu de recul ;
- On ne peut pas acheter ou vendre des ETF ni des obligations ;
- Les frais annoncés sont faibles, mais il vous faut souscrire un abonnement payant pour des volumes de transactions importants ;
- Les pays des résidences légales des investisseurs sont limités ;
- Il n’y a pas de connexion à l’interface possible depuis un ordinateur ;
- Les données d’analyse sont inexistantes ;
- On ne peut passer que des ordres au marché ;
- Les transactions peuvent se passer pendant les heures d’ouverture des places boursières, et non en dehors ;
- Aucun envoi d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) n’est prévu pour votre déclaration de revenus.
Parmi ces points, des améliorations devraient voir le jour, la plateforme les annonce.
Le courtier en ligne Revolut se prête à un type d’investisseur particulier
Afin d’optimiser les gains avec la plateforme Revolut, un investisseur idéal se dessine. Revolut Trading se prête bien à un débutant qui veut s’entraîner avec de petites sommes, tout en ayant des frais limités.
D’ailleurs, acheter des fractions d’actions permet d’accéder à des titres d’entreprises américaines renommées tout en maîtrisant son enveloppe de placement, ce qui constitue un avantage.
Vous serez donc bridé en matière de profits pour votre portefeuille, même si vous investissez sur des actions qui performent. Par exemple, en cas de krach boursier, vous ne bénéficiez d’aucune couverture comme celle procurée par les obligations.
Revolut Trading se pose comme une plateforme de trading novatrice, à la portée de tous les particuliers, peu importe leurs moyens. C’est une excellente initiative qu’il faut saluer. Pour autant, des améliorations sont attendues, notamment en matière d’accès au marché des indices ETF et des obligations.
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