Qui n’a jamais rêvé de devenir rentier, en imaginant voyager autour du monde, boire des cocktails sur la plage au bord de la mer et surtout ne plus avoir à se soucier de ses revenus ? Pour la plupart des gens, c’est quelque chose qu’ils pensent impossible, à moins d’avoir de la chance, en gagnant au loto ou en touchant un gros héritage.
Mais dans cette vidéo, ce que je vous propose, c’est de regarder les choses de plus près pour comprendre quelles sont les conditions pour devenir rentier et comment, vous aussi, vous pourrez y parvenir.
Des actifs qui génèrent de l’argent
Pour commencer, tout rentier réunit ces deux conditions : Il a un actif qui lui génère automatiquement de l’argent chaque année. Cet actif a une valeur assez stable dans le temps pour que le rentier puisse faire des retraits réguliers sans que cela ne mette en danger la pérennité de son capital sur le long terme. Par exemple, générer un revenu passif avec la bourse est particulièrement intéressant avec environ 8 à 10 % en moyenne par an. Si vous faites chaque année un retrait de 5 % de votre capital pour vos dépenses annuelles, alors votre capital continue de grossir, tout en vous permettant de couvrir vos dépenses et donc d’être rentier. Le danger, si la bourre chute de 50 %, alors vous allez devoir retirer plus pour maintenir votre niveau de vie. Vous avez le risque de trop consommer votre capital et que cela ne soit pas soutenable sur le long terme. Le livre « The global expatriate’s guide », que je vous recommande, s’appuie sur des études statistiques qui expliquent l’importance de ne pas dépasser 4 % par an de retrait pour éviter tout risque de voir son capital disparaître et être sûr que cela soit soutenable sur le long terme. La bonne nouvelle est que cela s’applique dans le cas d’un investissement sur un indice boursier assez volatile. Mais avec le portefeuille idéal que je vous propose, vous n’aurez pas ce problème et vous pourrez retirer 5 à 6 % par an. Cela permet donc d’avoir un plus faible capital pour un même niveau de risque et d’être plus rapidement rentier. Plus vous allez retirer annuellement et plus votre risque de ne pas être soutenable sur le long terme augmente. C’est pour cela que je ne vous recommande pas de dépasser les 6 % par an de retrait, malgré un rendement moyen de 14 % avec ma stratégie boursière. Cela vous laisse une grosse marge de manœuvre et de quoi être serein, quoi qu’il arrive.
Le capital pour devenir rentier
Maintenant, c’est l’heure de faire nos calculs. Quel capital pour devenir rentier ? Si vous retirez 4 % par an et que vous avez besoin de 30 000 € chaque année, il vous faudra une somme de 750 000 €. Si vous retirez 5 % par an et que vous avez besoin de 30 000 € chaque année, il vous faudra une somme de 600 000 €. Et si vous retirez 6 % par an et que vous avez besoin de 30 000 € chaque année, il vous faudra une somme de 500 000 €. Vous pouvez calculer, selon votre train de vie et le pourcentage que vous allez retirer chaque année, le capital dont vous allez avoir besoin pour être rentier avec cette formule : 100 divisé par le pourcentage que vous souhaitez retirer, multiplié par l’argent dont vous avez besoin pour vivre. Par exemple, pour 6 % de retrait et 30 000 € par an pour vivre, cela donne 100 divisés par 6 multiplié par 30 000, est égal à 500 000 €. Vous savez maintenant le capital dont vous avez besoin pour être rentier. Mais si comme moi, vous n’avez pas une telle somme, la bonne nouvelle c’est que vous pouvez commencer dès maintenant à vous préparer pour avoir ce capital grâce à la puissance des intérêts composés et ainsi devenir rentier dans le futur.
Par exemple, si vous souhaitez prendre votre retraite dans 25 ans, alors combien vous devez investir chaque mois pour devenir rentier ? Je vais prendre ces hypothèses pour les calculs. Première hypothèse, une inflation annuelle de 3,5 %. On est bien inférieur actuellement, donc cela permet d’avoir de la marge. Deuxième hypothèse, un portefeuille boursier qui génère 14 % par an en moyenne. Vous pourrez découvrir mon investissement en bourse à long terme à la fin de cette vidéo, si cela vous intéresse d’avoir un rendement équivalent, sans y passer plus de 30 minutes par mois. Vous n’êtes plus vraiment rentier, mais un professionnel de la finance si vous êtes actif tous les jours avec vos investissements pour rechercher un plus gros rendement. Et troisième hypothèse, un niveau de dépense de 30 000 € par an en prenant en compte que ce sont des euros de 2018 et que dans 25 ans, cette somme aura un pouvoir d’achat bien moindre en raison de l’inflation.
Envie de devenir rentier en immobilier plutôt qu’en bourse ? Il vous suffit de lire l’article combien d’appartement pour être rentier.
Total des dépenses en un an avec inflation
La première étape consiste à calculer combien il me faudra par an pour mes dépenses, en tenant compte de l’inflation ? C’est-à-dire que pour un même pouvoir d’achat de 30 000 € en 2018, le calculateur me donne un résultat de 71 000 € dans 25 ans, avec l’hypothèse large d’une inflation de 3,5 % par an. C’est bien supérieur à ce qui est constaté actuellement, donc cela nous laisse une bonne marge de sécurité pour le futur.
Capital nécessaire dans 25 ans pour ce même niveau de vie
La seconde étape consiste maintenant à calculer le capital qu’il faudra dans 25 ans pour maintenir ce niveau de vie en faisant 5 % de retrait par an pour nos dépenses. Cela donne donc avec la formule suivante : 100 divisé par cinq, qui correspond au pourcentage de retrait par an qu’on aura besoin dans 25 ans, multipliés par 71 000, qui est la somme dont on aura besoin chaque année au moment de devenir rentier. Cela nous donne donc une somme totale de 1 420 000 €.
On va maintenant calculer combien de temps épargner chaque mois pour obtenir cette somme dans 25 ans, en gardant l’hypothèse d’un placement boursier qui rapporte en moyenne 14 % par an. On va utiliser la formule suivante : 1 420 000 qui correspond au capital que l’on souhaite obtenir dans 25 ans, multiplié par 0,14 qui correspond aux taux d’intérêt auquel notre portefeuille est rémunéré chaque année, divisé par 1 plus 0,14 qui correspond à nouveau au taux d’intérêt du portefeuille en moyenne, exposant 25. 25, cela correspond au nombre d’années pendant lesquelles notre portefeuille va être investi, moins un. Cela nous donne 198 800 divisés par 254 619, égal 7 807,74 € par an. Nous allons maintenant diviser cette somme par douze, cela nous donne 650,65 € par mois. Il vous faudra donc 650 € par mois pour devenir rentier dans 25 ans. Ce n’est pas une petite somme, mais cela reste à la portée de beaucoup de monde. D’autant que si vous avez déjà un capital, cela va permettre de réduire le montant à investir en moyenne chaque mois.
Vous pouvez voir sur cette simulation… alors, attention, les chiffres sont en dollars, mais ce serait le même résultat en euros. Vous voyez que l’essentiel du capital est généré par les intérêts, puisqu’en ayant versé un peu plus de 195 000 € sur 25 ans, on se retrouve avec 1 420 047 €. C’est la magie des intérêts composés et ce qui fait que les personnes riches s’enrichissent toujours de plus en plus. Vous pouvez aussi très facilement voir qu’en gardant votre argent sur un compte bancaire très peu rémunéré, il est infiniment plus compliqué de devenir rentier, puisque vous n’aurez que très peu d’intérêts générés sur le long terme, sans compter le risque de faillite bancaire. Grâce à la bourse, notre capital qui rapporte en moyenne 14 % par an va continuer à grossir tout en nous permettant de vivre grâce au retrait annuel. Donc nous allons à la fois être rentiers, mais en plus nous enrichir par la même occasion.
Une fois que vous aurez votre premier million, n’oubliez pas de lire l’article liberté financière : que faire avec 1 million d’euros. Vous y trouverez de précieux conseils pour bien investir votre argent.
Et si vous voulez gagner du temps, vous pouvez également vous délocaliser dans un pays dont le coût de la vie est moins élevé. Cela permet de faire des retraites plus faibles et donc d’avoir un plus faible capital pour démarrer sa nouvelle vie de rentier. Vous trouverez également quelques pistes intéressantes dans l’article comment devenir riche.
