Assurance Vie : à quoi ça sert et quels sont les avantages ?

Assurance Vie : à quoi ça sert et quels sont les avantages ?

Aujourd’hui, nous allons parler du placement préféré des Français : l’assurance vie ! Celui-ci s’avère parfait pour préparer un projet de vie ou pour se constituer un capital retraite. Eh oui, il est aussi très populaire, car il permet de se constituer un capital sur le long terme. Alors, tout d’abord, il me semblait opportun de vous définir ce qu’est concrètement une assurance vie. Cela permettra de vous éclairer, notamment si vous êtes novice dans ce domaine. Ensuite, je vous donnerai 4 avantages d’y souscrire et qui sait ? Si vous êtes réticent à cette idée, ces quelques lignes pourraient bien vous faire changer d’avis. Bon, vous me suivez ? Alors, suivez le guide !

C’est quoi une assurance vie ?

Dans un premier temps, nous allons nous attarder sur ce qu’est une assurance vie. En fait, ce produit d’épargne à moyen et long terme sert, comme son nom l’indique, à épargner, mais aussi, à faire fructifier son capital. Cela peut être pour soi-même ou pour des personnes qui nous tiennent à cœur (frère, sœur, concubin(e), neveu, nièce...). Ainsi, une fois le contrat terminé (ou à votre décès), vous (ou le/les bénéficiaire(s)) percevrez les sommes investies augmentées des gains éventuels et diminuées des frais.

Attention, celle-ci n’est pas à confondre avec une assurance décès. Je vous le précise, car beaucoup ne font pas la différence. En effet, ces contrats de prévoyances permettent de verser, à votre décès, une somme aux bénéficiaires désignés. Cependant, vous ne pourrez, en aucun cas, récupérer les sommes que vous aurez investies.

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Souscrire à une assurance vie : 4 avantages

Avantage N°1 – Bonne capacité d’adaptation sur les investissements

Ce qui est génial avec une assurance vie, c’est qu’il est possible d’investir sur des obligations, mais également, sur des actions ou des valeurs refuges telles que l’or ou l’immobilier. Ensuite, sachez qu’en optant pour ce produit d’épargne, vous pourrez choisir de placer l’intégralité de votre argent sur un fonds à la fois sécurisé et garanti dit “fonds euros”.

Laissez-moi éclairer vos lanternes : en fait, c’est à vous de choisir le niveau de risque que vous désirez prendre. Imaginons que vous êtes de nature prudente. Vous y êtes ? Dans ce cadre, il ne tiendra qu’à vous de vous positionner sur un investissement entièrement garanti.

Avantage N°2 – Une fiscalité très intéressante

Si vous aimez les investissements à long terme, l’assurance vie devrait bien vous plaire. Pour tout vous dire, pour un rachat de contrat d’assurance vie, la fiscalité est dégressive, mais pas seulement ! Elle porte sur les gains et non, le capital. Plus de 54 millions de Français l’ont déjà adopté et nous comprenons mieux pourquoi !

Là encore, je me dois d’être plus clair : concrètement, vous serez taxé de 35 % pendant 4 ans et de 15 % jusqu’à 8 ans. Ensuite, après 8 années, il est possible d’être exonéré d'impôt. Sympa, non ? En fait, la fiscalité est nulle si vous ne dépassez pas un certain seuil et ne représente que 7,5 % au-dessus de ce même seuil.

Avantage N°3 – Une bonne flexibilité

Si vous êtes entrepreneur, vous le savez : l’avenir est incertain ! Je veux dire par là qu’on ne sait jamais de quoi il sera fait. Actuellement, vous arrivez peut-être à vous dégager un bon chiffre d’affaires, mais nous ne sommes jamais à l’abri d’une mésaventure. Après tout, toutes les entreprises connaissent des hauts et des bas. Alors, je ne vais pas parler de ce satané coronavirus qui a fait beaucoup de mal à certaines d’entre elles, car ce n’est pas le sujet. Cependant, cela reste un exemple parmi tant d’autres.

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Quoi qu’il en soit, il peut vous arriver de faire face à de nombreuses contraintes, notamment celles de ne plus pouvoir vous verser de salaire ou d’avoir besoin de fonds épargnés, par exemple. Dans ce cadre, sachez qu’avec l’assurance vie, vous pouvez à tout moment faire des retraits, même s’ils seront imposés. Eh oui, vos fonds ne sont pas bloqués, ce qui reste très pratique si vous êtes dans le besoin. Vous pouvez également songer à faire un rachat partiel, si vous désirez disposer seulement d’une partie de l’argent.

Je pense que vous l’aurez bien compris : l’assurance vie est aussi rassurante, notamment si vous avez des difficultés en tant qu’entrepreneur. Eh oui, en cas de besoin, vous aurez une réserve de liquidité qui peut vous être bien utile et que vous pourrez utiliser à tout moment.

Vous devrez tout de même de patienter 4 ans avant de pouvoir bénéficier des avantages fiscaux. Par contre, si vous décidez d'utiliser cet argent avant cette date, libre à vous de choisir d’autres options d’épargne plus adaptées.

Il y a aussi un autre élément de flexibilité à prendre en compte. Vous pouvez choisir de quelle façon vous voulez verser l’argent sur ce compte :

  • à la souscription ;
  • ponctuellement ;
  • régulièrement.

Résultat, vous pourrez l’alimenter quand vous le pouvez ou dès que l’envie vous gagne.

Avantage N°4 – Optimiser sa transmission de patrimoine

Voilà un avantage non négligeable : il s’agit de la transmission de patrimoine. Alors, cela dépendra également de votre âge.

Avant 70 ans :

  • abattement prévu de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital versé au décès ;
  • taxe de 20 % après abattement, et ce, jusqu'à 700 000 € ;
  • taxe de 31,25 % si vous êtes au-delà de 852 000 € (depuis le 1er juillet 2014).
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Après 70 ans :

  • droits de succession sur la fraction des primes si l’on dépasse 30 500 € ;
  • exonération des droits de succession uniquement sur les plus-values ;
  • si vous avez choisi comme bénéficiaire votre conjoint ou partenaire de PACS, il en sera exonéré.

L’utilité de souscrire à une assurance vie pour sa société

Si vous êtes entrepreneur, souscrire à une assurance vie peut vous être fort utile :

  • En cas de décès, celle-ci peut vous permettre de financer le passif d'impôt et de répartir de manière équitable la somme entre les bénéficiaires ;
  • De plus, ce produit est souvent utilisé pour les prêts. Eh oui, certains prêteurs peuvent, à tout moment, vous en faire la demande ;
  • En cas de décès d’un associé/actionnaire de la boîte, l’assurance vie est utile pour financer des transactions d’achat, mais aussi, de vente en cas de décès, notamment si vous désirez ne pas léguer des parts à leur famille.

À vos claviers : vous connaissez maintenant quelques avantages de souscrire à une assurance vie. J’espère sincèrement que cet article vous a aidé à y voir plus clair. N’hésitez pas à venir me faire part de votre ressenti à ce sujet. Bien entendu, si vous avez des questions, je suis à votre disposition pour y répondre.

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