Quel placement pour devenir rentier en bourse ?

Quel placement pour devenir rentier en bourse ?

Lorsqu'on débute en bourse, on ne connaît pas le placement mensuel nécessaire pour devenir rentier. On lit ça et là des conseils plus ou moins contradictoires qui apportent peu de chiffres concrets.

Pourtant, vous aimeriez bien savoir combien investir mensuellement pour vivre de vos rentes à terme. Imaginez-vous, après avoir traversé quelques années de sacrifices, pouvoir profiter de vos revenus passifs. Atteindre l'âge de la retraite en ayant constitué un matelas financier de sécurité...

Vous voulez connaître la méthode pour y parvenir ? Rendez-vous dans cet article : je vous montre comment réaliser un placement pour devenir rentier en bourse avec un montant mensuel minimum.

Les versements mensuels des rentiers : calcul gagnant !

Pour arriver à vous créer un capital intéressant, vous devez commencer par adopter une stratégie de gestion financière vous permettant de dégager du cash. Ce surplus est alors investi sur des comptes boursiers afin de bénéficier des intérêts composés. Vous voulez connaître la somme nécessaire pour vous construire un placement précis ?

Le site internet mieux-gerer-son-argent.ca vous aide à calculer concrètement les gains générés avec une épargne mobilisable mensuellement.

Un exemple de portefeuille basique de placement pour devenir rentier

Pour vous donner un ordre d'idée : vous déposez au départ une somme de 1 000 € dans une allocation d’actifs pour investir dans des placements générant des gains de 15 %. Vous comptez mettre 200 euros par mois pendant 20 ans.

Votre capital final s'élève alors à 319 163 €, dont 270 163 € d'intérêts cumulés. Pas mal pour un effort pécuniaire de 49 000 € !

Le budget à prévoir pour devenir millionnaire !

Vous envisagez d'être millionnaire dans 20 ans... en reprenant la mise initiale de 1 000 €, un versement de 667 € mensuellement permet d’atteindre cet objectif. L'investissement personnel se monte donc à 161 000 €. Vous devez chercher des revenus complémentaires qui vous permettront de placer cette somme. En couple, cela donne 333 €/mois par personne.

Actionnez des leviers supplémentaires tels que l'immobilier par exemple. En gardant l'objectif final en ligne de mire, l'effort financier paraîtra moins contraignant !

Un investissement boursier ultra gagnant

Vous disposez d'un matelas financier suite à une vente immobilière ou un héritage. Comment faire fructifier votre placement pour devenir rentier ? Partons sur une somme de 200 000 €. En continuant à verser 200 € par mois, au bout de 20 ans, le gain final s'élève à 4 242 546 € ! C'est puissant puisque votre engagement monétaire personnel atteint 248 000 € !

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Dans ce cas, l'investissement total personnel est multiplié par 17.

Commencer lorsqu’on est jeune

Vous n'osez pas commencer à placer votre argent, car vous pensez qu'il ne s'agit pas du bon moment...

Pourtant, plus tôt vous débutez, plus vous gagnerez. Pour obtenir de bonnes performances dans le temps, il est donc important de passer à l'action sans tarder.

Dès l’entrée dans la vie active, préparez votre retraite ! Un exemple : vous réalisez un dépôt de 100 € avec un versement mensuel de 50 € pendant 45 ans.

En partant sur un rendement de 10 %, le capital final s'élève à 533 000 €. À 12 %, vous atteignez la barre symbolique du million... Vous voulez connaître le résultat à 15 % ? 3 354 000 € !

Préparer sa retraite à 50 ans

Vous pensez qu'il est trop tard pour vous lancer à 15 ans de la retraite... Arrivé à 50 ans, généralement, sa situation financière et patrimoniale se stabilise. Les enfants s'apprêtent à quitter le foyer familial, les revenus mensuels deviennent souvent plus confortables.

Dans ce cas, vous pouvez investir 10 000 € en capital initial et consacrer 500 € tous les mois à la préparation de votre avenir. La somme mobilisable à l'issue des 15 ans s'élève à 427 800 €.

Si vous continuez pendant 5 ans supplémentaires, c'est-à-dire sur 20 ans, vous atteignez quasiment le million... 945 775 €. On compare avec les placements financiers classiques tel que le livret A ?

Adopter une stratégie mensuelle de placement pour devenir rentier

La bourse américaine : le booster de performances des portefeuilles

Investir dans les 500 plus grosses entreprises américaines référencées dans les indices S&P 500 permet de réaliser un placement auprès d’acteurs économiques de poids.

La capitalisation boursière du S&P 500 représente presque 50 % du montant du marché financier mondial.

Les performances du S&P 500 : investir gagnant avec de bonnes stratégies

Lorsqu'on se penche de plus près sur les indicateurs, on peut s’apercevoir que, depuis 1988, le S&P 500 affiche des résultats moyens à hauteur de 10,5 % par an.

Sur une période plus courte, si on reprend le portefeuille de Viken Tchoboian, expert dans les marchés financiers, on constate une performance de 22,9 % depuis 2006.

En partant sur des techniques d'investissement simples, mais efficaces, vous pouvez doper vos comptes boursiers.

La diversification de son portefeuille : la meilleure façon de limiter les pertes

En réalisant des investissements réguliers en bourse, on a tendance à vouloir placer ses fonds sur les actions qui offrent des rendements élevés. Or, pour parier sur de bonnes performances, la diversification s’impose.

La stratégie que j'applique s'appuie, pour partie, sur l'achat d’actions ou d'indices calqués sur le marché US S&P 500. L'autre part de mon portefeuille est composé d’obligations US à long terme TLT pour sécuriser mes gains.

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Avec cette technique, les variations du prix des actions comprises dans les ETFs sont compensées par les obligations. Mon capital se trouve ainsi sous contrôle, en cas de chute importante du cours des actions, les obligations répliquent à l'inverse.

Le trading passif : la technique à appliquer

La méthode que j'applique pour mon portefeuille suit le trading passif, appelé également Swing Trading. En y consacrant 30 minutes par mois, j'optimise mes transactions tout en limitant les frais de courtage.

Avec cette technique, même en retirant 5 % de fonds au titre des revenus personnels, vous affichez tout de même une rentabilité de 14 %. Un seul ajustement mensuel permet d'orienter ses investissements sur des actions ou des fonds d'obligations à bon potentiel.

Limiter les frais pour les traders débutants

L'épargnant qui envisage d’investir des sommes doit se discipliner pour trader en minimisant les coûts. Bien souvent, lorsqu'on commence, on ne dispose pas de capital important et la capacité financière est limitée.

Même si vous souhaitez consacrer 20, 50 ou 100 €, astreignez-vous à bloquer une enveloppe budgétaire tous les mois.

En revanche, pour passer des ordres en bourse, grouper les opérations trimestriellement ou semestriellement permet de minorer les frais de courtage.

L'effet de levier : une aide pour placer plus de cash

Les courtiers en ligne proposent de bénéficier d'effet de levier pour disposer d’encore plus de cash sur les marchés financiers. De quoi s'agit-il ? C’est une avance de fonds qui vous permet d'investir beaucoup plus rapidement.

En contrepartie de frais, vous pouvez doubler votre capital de départ. Imaginez les résultats que nous venons de voir avec cette stratégie ! Vous partez sur des rendements entre 20 et 30 %... C'est de la bombe !

Pour limiter les risques, je vous conseille toutefois de privilégier un produit financier permettant un effet de levier plafonné à 2, voire 2,5 maximum. Au-delà, les performances s’annoncent plus hasardeuses, aussi bien à la hausse qu'à la baisse. Maîtrisez vos fonds boursiers, restez raisonnable.

L'investissement régulier : la règle de la réussite du placement pour devenir rentier

Vous pensez investir de temps à autre, au gré de vos rentrées d'argent ? Sans discipline ou planning d'épargne, la stratégie risque d'échouer.

Lorsqu'on s'engage précisément sur un montant régulier en réservant une somme fixe dans ses dépenses mensuelles, l'effort porte ses fruits. Ces opérations deviennent routinières et votre capital s’accroît progressivement sans difficulté. En ajustant son compte boursier une fois par mois, vous prenez l'habitude de réguler votre allocation d’actifs.

Les dividendes des sociétés : percevoir une rémunération

En achetant des titres de propriétés d’entreprises via des trackers, on peut jouer sur les dividendes pour se prémunir des baisses des marchés.

Par exemple, lorsque vous achetez des actions d’une société pétrolière, bien souvent, elle distribue des dividendes à ses actionnaires. Pour identifier quel groupe procède de la sorte, rendez-vous sur Yahoo Finances.

En réalisant le calcul suivant : montant du dividende / prix de l’action x 100, vous trouvez un ratio que vous devez comparer d’une entreprise à l’autre pour sélectionner les meilleurs.

Les dividendes versés compensent ou atténuent la perte subie. Vous pouvez gérer sereinement votre portefeuille.

A lire également :  Comment investir en bourse ?

Se protéger des risques boursiers : adopter le bon comportement

Pour couvrir les risques de chute de cours, il suffit d’acheter une action ainsi que le tracker qui réplique la performance globale de son secteur d'activités. En pariant à la baisse sur l’indice, si la valeur diminue, vous couvrez cette tendance avec votre ETF. C'est ce qu'on appelle "shorter un indice".

Cette technique permet de protéger son portefeuille en cas de baisse du marché dans le domaine concerné.

La peur d'échouer : vaincre ses pensées limitantes

Réaliser des placements pour devenir rentier en bourse peut effrayer les novices. Seulement, les points négatifs se rencontrent avec tous les supports :

  • cash sur compte courant : l'argent dort et ne rapporte rien... ;
  • livrets et plans d'épargne traditionnels : une faible rémunération anéantie par l'inflation ;
  • immobilier : prix élevés, impayés, vacance locative, travaux, etc. ;
  • bourse : risque de krach, perte de ses liquidités.

Pourtant, le meilleur moyen de ne pas voir ses fonds monétaires s’évaporer, c'est de conserver ses positions et attendre patiemment... Facile à dire !

Mais lorsqu'on regarde les statistiques des rendements après les différentes crises, on remarque que les cours reviennent à leur niveau initial et dépassent même les valeurs antérieures à la période en question.

La patience et l'aversion au risque permettent de prendre les bonnes décisions lorsque vous investissez en bourse.

La fiscalité : un critère capital à prendre en compte

Placer son argent régulièrement en bourse pour devenir rentier suppose d’analyser le traitement fiscal. S'il y a bien un aspect à ne pas négliger, c'est l’imposition.

En effet, percevoir le maximum de fonds lors d’un investissement sur les marchés financiers constitue un objectif. Seulement, si l'État vous ponctionne une grande partie de votre plus-value, tous vos efforts peuvent être anéantis... Comment s'en affranchir ?

Privilégiez une résidence principale dans un pays où la fiscalité est favorable. Mon frère Jonathan et moi-même avons opté pour une installation à Tallin, en Estonie.

Outre le fait que la vie soit moins chère, nous bénéficions d’avantages fiscaux particulièrement intéressants. Ceci nous permet d'encaisser nos gains sans ponction abusive d’impôts ou taxes.

Vous venez de voir que de réaliser une stratégie boursière périodique de placement donne toutes les chances de devenir rentier.

Peu importe le montant que vous pouvez y consacrer, vous avez les moyens de doper votre allocation d'actifs avec la puissance des intérêts composés et l'impact dynamisant de l'effet de levier.

Comme moi, vous pouvez parfaitement passer le cap du million d’euros de capital en injectant régulièrement des fonds et en privilégiant des stratégies gagnantes. Pour parvenir à vos fins, vous devez anticiper et planifier votre capitalisation afin d'adopter une discipline d'investissement.

Et vous, quel est votre objectif de placement pour devenir rentier ? Quand envisagez-vous d'atteindre le clan des millionnaires ? Engagez-vous dans les commentaires... et commencez tout de suite !

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