Guide des néobanques, ces nouvelles banques en ligne

Guide des néobanques, ces nouvelles banques en ligne

Comparer les banques, quelle corvée ! Et puis, où qu’on aille, on a toujours l’impression qu’elles sont là uniquement pour prendre des sous. Avant, on se contentait des banques traditionnelles : la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, la Société Générale, etc. Maintenant, il en existe plusieurs dizaines sur le marché, alors choisir sa banque devient compliqué. Pourtant, vous pouvez vraiment faire des économies si vous prenez le temps d’y réfléchir. Pour vous aider à faire le tri, j’ai effectué rien que pour vous un comparatif des nouvelles banques en ligne 2020.

Banque en ligne, banque mobile, néo-banque : c’est quoi la différence ?

Avant toute chose, il faut savoir que le secteur bancaire a grandement évolué ces dernières années. S’il y a quelques temps encore, vous deviez choisir une banque classique, ce n’est plus une obligation maintenant. En effet, on entend de plus en plus parler de banque en ligne, banque mobile ou encore, néo-banque. Vous êtes un peu perdu avec tous ces termes ? Vous ne voyez pas la différence ? Pas de panique, voici une explication très simple.

La banque en ligne

Elle n’a pas d’agence physique et tout se fait en ligne, principalement sur le site web. C’est une filiale d’un groupe bancaire traditionnel. Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale, BforBank au Crédit Agricole, Fortuneo au Crédit Mutuel, Hello Bank à BNP Paribas, etc. Elle propose les mêmes services que la banque classique, avec de l’épargne, des prêts et des autorisations de découvert. Les démarches comme l’ouverture d’un compte sont facilitées, mais il y a beaucoup de justificatifs à envoyer, ainsi qu’un dépôt minimum d’argent.

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La banque mobile ou néobanque

Ce sont deux mots qui veulent dire la même chose. Ici, tout se fait sur le smartphone et très peu sur le site web. Il s’agit d'une start-up appelée Fintech (contraction de finances et technologies). La plupart ne possèdent pas de licence bancaire et ne proposent pour l’instant qu’un service de paiement (pas d’épargne, crédit, prêt). Les démarches sont simples et très rapides, il suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte. Elle est destinée plutôt aux jeunes adultes, pour qui les appareils connectés sont évidents. Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2020 que vous trouverez plus bas répertorie toutes les néobanques.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Banque classique ou banque en ligne ? Nous nous sommes déjà tous posé au moins une fois la question. Mais entre le temps que cela prend pour faire le comparatif des banques, et les démarches administratives fastidieuses, il faut avouer qu’on n’a pas vraiment le courage d’aller voir ailleurs. Je vous comprends !

Parce qu’il va falloir :

  • éplucher toutes les offres bancaires ;
  • clôturer son compte (avec des frais, bien entendu) ;
  • ouvrir un nouveau compte (avec tout un tas de papiers) ;
  • prévenir tous les organismes du changement de compte bancaire.

Autant dire qu’on a vite fait de laisser tomber et de remettre ça à plus tard, voire à jamais.

Mais comme dirait une fameuse pub dont je ne citerai pas le nom : “ça, c’était avant !”. Effectivement, on assiste de plus en plus à un changement d’attitude vis-à-vis des établissements bancaires. C’est vrai, vous n’avez plus envie de subir les conditions de la banque, mais bel et bien de voir cela comme une collaboration ou un partenariat avec elle. Pourquoi changer de banque est plus facile aujourd’hui ?

Deux raisons majeures :

  • l’offre est plus élevée et la concurrence vous permet d’avoir des conditions intéressantes ;
  • la loi Macron 2017 (l’aide à la mobilité) facilite les démarches administratives : c’est la nouvelle banque qui se charge de transmettre les informations.

Super, me direz-vous, mais vaut-il mieux choisir une banque en ligne ou une néobanque ?

Je ne peux malheureusement pas me permettre de répondre à votre place, car cela dépend de votre mode de vie. En revanche, je peux vous lister les avantages et inconvénients de la néobanque.

Avantages

  • Rapidité et simplicité d’exécution des opérations
  • Peu de contraintes et d’exigences, notamment pour l’ouverture du compte
  • Tarifs attractifs avec souvent, la gratuité de la carte bancaire
  • Meilleure gestion de son compte sur le mobile
  • Ouverture vers l’international avec le moins de frais possible
  • Fonctionnalités innovantes
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Inconvénients

  • Opérations basiques (pas de crédit et épargne)
  • Découvert non autorisé
  • Impossibilité d’encaisser les chèques et espèces (pour la plupart), le virement est quasi-obligatoire
  • Conditions assez strictes en cas de dépassement
  • Contacts limités avec les conseillers bancaires en cas de besoin

Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2020

Après mûre réflexion, c’est la néobanque qui vous intéresse ? Félicitations, vous avez déjà fait une première sélection. Maintenant, passons aux choses sérieuses : laquelle choisir ?

Je compare ici 14 nouvelles banques pour vous faciliter la tâche.

Juste une remarque avant : la meilleure banque en ligne est surtout celle qui correspond à vos besoins, et non ceux du voisin.

BANQUES CB (l'envoi est payant selon les offres) TARIFS / MOIS CONDITIONS REVENUS / DÉPOT RETRAITS  / MOIS PAIEMENTS DEVISES ÉTRANGÈRES / MOIS FONCTIONNALITÉS SUPPLÉMENTAIRES
N26 Mastercard 3 offres :

  • Gratuit
  • 9,90 €
  • 16,90 €
Aucune 5 retraits gratuits (+ 2 € ensuite) Sans frais
REVOLUT Visa ou Mastercard 3 offres :

  • Gratuit
  • 7,99 €
  • 13,99 €
Aucune Gratuit jusqu'à 200 € (+ 2 % ensuite) Gratuit jusqu'à 6 000 €
MA FRENCH BANQ Visa Internationale 2 € Aucune Gratuit Gratuit Épargne et crédit renouvelable
ORANGE BANK Visa 2 offres :

  • Gratuit
  • 7,99 €
Aucune Gratuit en euro Gratuit avec l'offre Premium (sinon 2 %) Épargne, découvert, crédit et chéquier
BUNQ Mastercard et Maestro 3 offres :

  • 7,99 €
  • 9,99 € (compte joint)
  • 9,99 € (compte pro)
Aucune 10 retraits gratuits à l'international Gratuit Épargne
TRANSFERWISE Mastercard Gratuit Aucune Gratuit jusqu'à 200 £ (230 € environ) Commission entre 0,35 et 2 % pour les virements à l'étranger Compte multi-devises
QONTO Mastercard 7 offres à destination des entreprises, y compris les auto-entrepreneurs

  • de 9 € à 299 €
  • tarifs mensuels ou annuels
Aucune 1 € par retrait 2 % Compte pro pour 1 ou plusieurs personnes
SHINE Mastercard 6 offres à destination des entreprises, y compris les auto-entrepreneurs

  • de 3,90 € à 14,90 €
  • tarifs mensuels ou annuels
Aucune
  • 1 €  par retrait dans la zone euro
  • 1 € + 1,9 %  à l'étranger
Gratuit en euro (sinon 1 € + 1,9 % par paiement )
MONESE Mastercard 3 offres :

  • Gratuit
  • 4,95 €
  • 15,95 €
Aucune Gratuit jusqu'à 200 € (2 % ensuite) Gratuit jusqu'à 2 000 € (2 % ensuite)
NICKEL Mastercard 2 offres annuelles :

  • 20 €
  • 30 €
Aucune
  • 1 € par retrait
  • 2€ à l'étranger
1 € le paiement Partenaire avec les buralistes
ANYTIME Mastercard 4 offres à destination des particuliers et entreprises

  • de 9,50 € à 249 €
Aucune
  • 1,50 € ou gratuit pour les plus jeunes
  • 1,90 € + 1,80 % à l'étranger
1,80 %
EKO Mastercard 2 € Aucune
  • 25 retraits gratuit par an en zone euro
  • 10 retraits gratuits par an à l'international
à voir selon les tarifs de l'agence Chéquier, lié au Crédit Agricole
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QONTO = la NÉO BANQUE FRANÇAISE créée pour les ENTREPRENEURS

Pour aller plus loin, mes vidéos sur les nouvelles banques

BLACK N26, avis d'un CLIENT - COMPTE BANCAIRE N26

N26 : La BANQUE avec 0 FRAIS. L'avis d'un client (Jonathan Rigottier)

Comment AVOIR 1 CARTE BANCAIRE INTERNATIONALE en 5 MINUTES ? (REVOLUT)

Comment AVOIR 1 COMPTE BANCAIRE en 5 MINUTES ? (BANQUE BUNQ)

TRANSFERWISE, avis d'un CLIENT - COMPTE BANCAIRE TRANSFERWISE

Comment TRANSFÉRER son ARGENT avec MOINS de 1 % de FRAIS ? (TRANSFERWISE)

Comment marche la FONCTION "BORDERLESS ACCOUNT" de TRANFERWISE ? (FRAIS BANCAIRE et TAUX de CHANGE)

COMPTE REVOLUT BUSINESS, BANQUE en LIGNE - AVIS d'un CLIENT

QONTO = la NÉO BANQUE FRANÇAISE créée pour les ENTREPRENEURS

TRANSFERWISE - N26 – REVOLUT - BUNQ : Quelles CARTES UTILISER ?

Les néobanques ont-elles de l'avenir ?

Ce comparatif des nouvelles banques en ligne 2020 vous aide à faire votre choix ? Parfait, mais sachez que d'ici quelques mois, d'autres néobanques vont faire leur apparition. On pense notamment à Freebank, détenu par l'opérateur de télécoms Free. D'autres rumeurs parlent aussi d'Apple, Amazon, Pumpkin, Linxo, ou encore la Britannique Starling. Mais ce sont encore pour certaines des projets lointains.

Ce qui est sûr, c'est que le nombre de banques mobiles a triplé depuis 2017. Si elles visent surtout les jeunes qui sont des habitués du smartphone dernière génération, elles sont également en mesure de satisfaire d'autres publics en quête de facilité. La banque en ligne auto-entrepreneur ou entreprise connaît d'ailleurs un fort succès. Les 3 fintechs les plus populaires N26, Revolut et Nickel doivent-elle trembler ?

C'est un peu la course à l'offre la plus attractive. Chacun cherche à proposer des services innovants, et les banques traditionnelles sont bien obligées de suivre la tendance. Paiement avec une carte virtuelle, virement instantané, cashback ou crédit conso express, le secteur bancaire évolue à vitesse grand V, et ce n'est pas pour nous déplaire. Il se pourrait bien aussi qu'elles accordent prochainement les prêts, découverts et chéquier. À suivre...

Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2020 vous a aidé ? Vous avez déjà testé une de ces néobanques ? N'hésitez pas à donner votre avis dans les commentaires, ça aidera tout le monde. En attendant, je vous remercie et vous dit à très vite pour les prochains articles.

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