Comparer les banques, quelle corvée ! Et puis, où qu’on aille, on a toujours l’impression qu’elles sont là uniquement pour prendre des sous. Avant, on se contentait des banques traditionnelles : la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, la Société Générale, etc. Maintenant, il en existe plusieurs dizaines sur le marché, alors choisir sa banque devient compliqué. Pourtant, vous pouvez vraiment faire des économies si vous prenez le temps d’y réfléchir. Pour vous aider à faire le tri, j’ai effectué rien que pour vous un comparatif des nouvelles banques en ligne 2023.
Banque en ligne, banque mobile, néo-banque : quelle est la différence ?
Avant toute chose, il faut savoir que le secteur bancaire a grandement évolué ces dernières années. S’il y a quelque temps encore, vous deviez choisir une banque classique, ce n’est plus une obligation maintenant. En effet, on entend de plus en plus parler de banque en ligne, banque mobile ou encore, néo-banque. Vous êtes un peu perdu avec tous ces termes ? Vous ne voyez pas la différence ? Pas de panique, voici une explication très simple.
La banque en ligne
Elle n’a pas d’agence physique et tout se fait en ligne, principalement sur le site web. C’est une filiale d’un groupe bancaire traditionnel. Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale, BforBank au Crédit Agricole, Fortuneo au Crédit Mutuel, Hello Bank à BNP Paribas, etc. Elle propose les mêmes services que la banque classique, avec de l’épargne, des prêts et des autorisations de découvert. Les démarches comme l’ouverture d’un compte sont facilitées, mais il y a beaucoup de justificatifs à fournir, ainsi qu’un dépôt minimum d’argent.
La banque mobile ou néo-banque
Ce sont deux expressions qui veulent dire la même chose. Ici, tout se fait sur le smartphone et très peu sur le site web. Il s’agit d’une start-up appelée Fintech (contraction de finance et technologie). Certaines ne possèdent pas de licence bancaire et ne proposent pour l’instant qu’un service de paiement (pas d’épargne, crédit, prêt). Les démarches sont simples et très rapides, il suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte. Elles sont destinées plutôt aux jeunes adultes, pour qui les appareils connectés sont une évidence et plus simples d’utilisation. Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2023 que vous trouverez plus bas répertorie toutes les néo-banques.
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Banque classique ou banque en ligne ? Vous vous êtes probablement déjà posé la question, mais entre le temps que cela prend pour faire le comparatif des banques, et les démarches administratives fastidieuses, il faut avouer qu’on n’a pas vraiment le courage d’aller voir ailleurs.
En effet pour cela, il va falloir :
- éplucher toutes les offres bancaires ;
- clôturer son compte (avec des frais, bien entendu) ;
- ouvrir un nouveau compte (avec tout un tas de papiers) ;
- prévenir tous les organismes du changement de compte bancaire.
Autant dire qu’on a vite fait de laisser tomber et de remettre ça à plus tard, voire à jamais.
Mais comme dirait une fameuse pub dont je ne citerai pas le nom : “Ça, c’était avant !”. Effectivement, on assiste de plus en plus à un changement d’attitude vis-à-vis des établissements bancaires. C’est vrai, vous n’avez plus envie de subir les conditions de la banque, mais bel et bien de voir cela comme une collaboration ou un partenariat avec elle. Pourquoi changer de banque est-il plus facile aujourd’hui ?
Deux raisons majeures à cela :
- l’offre est plus élevée et la concurrence vous permet d’avoir des conditions intéressantes ;
- la loi Macron 2017 (l’aide à la mobilité, valable uniquement pour les banques françaises) facilite les démarches administratives : c’est la nouvelle banque qui se charge de transmettre les informations.
Super, me direz-vous, mais vaut-il mieux choisir une banque en ligne ou une néo-banque ?
Je ne peux malheureusement pas me permettre de répondre à votre place, car cela dépend de votre mode de vie. En revanche, je peux vous lister les avantages et les inconvénients de la néo-banque.
Avantages
- Rapidité et simplicité d’exécution des opérations
- Peu de contraintes et d’exigences, notamment pour l’ouverture du compte
- Tarifs attractifs avec souvent, la gratuité de la carte bancaire
- Meilleure gestion de son compte sur le mobile
- Ouverture vers l’international avec le moins de frais possibles
- Fonctionnalités innovantes
- Notification instantanée à chaque transaction, vous permettant d’être immédiatement au courant d’une opération frauduleuse et d’ainsi bloquer le plus rapidement possible votre carte
Saviez-vous qu’il est possible de gagner de l’argent avec une banque en ligne ? Apprenez-en les détails dans cet article.
Inconvénients
- Opérations basiques (pas de crédit)
- Découvert non autorisé
- Impossibilité d’encaisser les chèques et espèces (pour la plupart), réception d’argent uniquement par virement bancaire
- Pas de conseiller bancaire, mais uniquement un service client joignable par chat ou email. Par ailleurs leur SAV est assez lent en raison de l’automatisation par des chatbots qui vous renvoient vers des FAQ
Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2021
Après mûre réflexion, c’est la néo-banque qui vous intéresse ? Félicitations, vous avez déjà fait une première sélection. Maintenant, passons aux choses sérieuses : laquelle choisir ?
Je compare ici 14 nouvelles banques pour vous faciliter la tâche.
Juste une remarque avant : la meilleure banque en ligne est surtout celle qui correspond à vos besoins, et non à ceux du voisin.
| BANQUES | CB (l’envoi est payant selon les offres) | TARIFS / MOIS | CONDITIONS REVENUS / DÉPÔT | RETRAITS / MOIS | PAIEMENTS DEVISES ÉTRANGÈRES / MOIS | FONCTIONNALITÉS SUPPLÉMENTAIRES |
| N26 | Mastercard | 4 offres :
|
Aucune | 3 retraits gratuits (+ 2 € ensuite) | Sans frais | |
| REVOLUT | Visa ou Mastercard | 4 offres :
|
Aucune | Gratuit jusqu’à 200 € (+ 2 % ensuite) | Gratuit jusqu’à 6 000 € | Compte multidevise |
| MA FRENCH BANQ | Visa Internationale | 2 offres :
|
Aucune | Gratuit | Gratuit | Épargne |
| ORANGE BANK | Visa | 3 offres :
|
Aucune | Gratuit en euro | Gratuit pour les offres payantes | Épargne, découvert, crédit et chéquier |
| BUNQ | Mastercard et Maestro | 3 offres :
|
Aucune | 2 offres :
|
Gratuit | Épargne |
| WISE | Mastercard | Gratuit | Aucune | Gratuit jusqu’à 200 £ (230 € environ) | Commission à 0,28 € pour les virements en euros et 0,5 à 2% pour les autres devises | Compte multidevise |
| QONTO | Mastercard | 9 offres à destination des entreprises en fonction de votre statut :
|
Aucune | Gratuit ou 1 € selon la carte de votre choix | 1 % par transaction | Compte pro pour 1 ou plusieurs personnes |
| SHINE | Mastercard | 3 offres à destination des entreprises, y compris les auto-entrepreneurs
|
Aucune |
|
Gratuit en euro (sinon 1 € + 1,9 % par paiement ) | |
| MONESE | Mastercard | 4 offres :
|
Aucune | Gratuit jusqu’à 900 € | Compte multidevise | |
| NICKEL | Mastercard | 4 offres annuelles:
|
Aucune |
|
1 € le paiement | Partenaire avec les buralistes |
| ANYTIME | Mastercard | 3 offres à destination des entreprises :
|
Aucune |
|
0,90 % | |
Pour aller plus loin, mes vidéos sur les nouvelles banques
BLACK N26, avis d’un CLIENT – COMPTE BANCAIRE N26
N26 : La BANQUE avec 0 FRAIS. L’avis d’un client (Jonathan Rigottier)
Comment AVOIR 1 CARTE BANCAIRE INTERNATIONALE en 5 MINUTES ? (REVOLUT)
Comment AVOIR 1 COMPTE BANCAIRE en 5 MINUTES ? (BANQUE BUNQ)
WISE (anciennement TransferWise), avis d’un CLIENT – COMPTE BANCAIRE WISE
Comment TRANSFÉRER son ARGENT avec MOINS de 1 % de FRAIS ? (WISE)
Comment marche la FONCTION « BORDERLESS ACCOUNT » de WISE ? (FRAIS BANCAIRES et TAUX de CHANGE)
COMPTE REVOLUT BUSINESS, BANQUE en LIGNE – AVIS d’un CLIENT
QONTO = la NÉO-BANQUE FRANÇAISE créée pour les ENTREPRENEURS
WISE – N26 – REVOLUT – BUNQ : Quelles CARTES UTILISER ?
Les néo-banques ont-elles de l’avenir ?
Ce comparatif des nouvelles banques en ligne 2023 vous aide à faire votre choix ? Parfait, mais sachez que d’ici quelques mois, d’autres néo-banques vont faire leur apparition.
Ce qui est sûr, c’est que le nombre de banques mobiles a triplé depuis 2017. Si elles visent surtout les jeunes qui sont des habitués des smartphones dernière génération, elles sont également en mesure de satisfaire d’autres publics en quête de facilité. La banque en ligne auto-entrepreneur ou entreprise connaît d’ailleurs un fort succès. Les 3 fintechs les plus populaires N26, Revolut et Nickel doivent-elle trembler ?
C’est un peu la course à l’offre la plus attractive. Chacun cherche à proposer des services innovants, et les banques traditionnelles sont bien obligées de suivre la tendance. Paiement avec une carte virtuelle, virement instantané, cashback ou crédit conso express, le secteur bancaire évolue à vitesse grand V, et ce n’est pas pour nous déplaire. Il se pourrait bien aussi qu’elles accordent prochainement les prêts, découverts et chéquiers. À suivre…
Mon comparatif des nouvelles banques en ligne 2021 vous a-t-il aidé ? Vous avez déjà testé une de ces néo-banques ? N’hésitez pas à donner votre avis dans les commentaires, ça aidera tout le monde. En attendant, je vous remercie et vous dit à très vite pour les prochains articles.
