Courtier eToro : avantages et inconvénients

Courtier eToro : avantages et inconvénients

Adulé ou controversé, le courtier eToro est présent dans le milieu boursier depuis plusieurs années. Passé maître de la communication, ce broker sait faire parler de lui avec son concept de trading social sans frais de courtage, clairement mis en avant. Mais est-il vraiment à la hauteur de ses annonces ? Fait-il partie des ovnis avant-gardistes en matière d’investissement boursier ou est-ce une plateforme à fuir ?

Pour vous donner un avis fiable, j’ai détaillé pour vous les différents points que vous devez connaître sur le courtier eToro. Vous cherchez une présentation de la plateforme eToro ainsi qu’un avis neutre provenant d’un investisseur boursier long terme ? Lisez alors ces quelques lignes que j’ai préparées spécialement pour vous.

Qu'est-ce qu'eToro ?

Avant d’analyser l’offre du courtier en bourse eToro, passons en revue les points principaux qui caractérisent la société.

Une jeune plateforme de courtage

Le courtier en bourse eToro a vu le jour en 2007 à Tel-Aviv en Israël et dispose toujours d’une base dans cette ville. C’est une entreprise dont le siège social est installé à Chypre. Cela lui permet d’avoir une légitimité européenne auprès des autorités de contrôle et de régulation.

Le crédo de ses 3 fondateurs est affiché d’entrée : démocratiser le trading, le mettre à la portée de tous les investisseurs, surtout des purs débutants.

La fintech eToro se vante de compter plus de 11 millions de clients dans plus de 140 pays de part le monde.

Un précurseur du trading social

Pour rassurer les novices en bourse, le broker eToro a lancé en 2010 un réseau social d’investissement basé sur le trading social. Mis en place avec la fonctionnalité CopyTrader, ce mode de placement en bourse permet de recopier le portefeuille de traders clients gagnants. Un espace de discussion et d’échange est même mis en place pour poser ses questions librement au sein d’une communauté d'investisseurs.

Avec un tel outil, le courtier chypriote rassure les investisseurs débutants en leur expliquant qu’il suffit de calquer les stratégies à haut rendement pour obtenir d'excellents rendements avec eToro… Est-ce que cela fonctionne pour autant ? Nous allons aborder ce sujet plus loin.

4 avantages d’eToro

On peut dire que la plateforme en ligne eToro sait mettre ses arguments positifs en avant, voici 4 avantages de ce broker :

La simplicité de l’interface de trading

Tout est conçu pour inciter le visiteur à ouvrir un compte, pour le mettre en confiance dès la connexion sur le site.

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Avec eToro, il est extrêmement simple de passer des opérations boursières car l’application est accessible. Les informations basiques sont présentes et il est facile de passer un ordre en bourse.

Les investisseurs plus affirmés resteront toutefois sur leur faim avec le portail de trading eToro. Vous n’y trouvez pas les carnets d’ordres par exemple, c’est-à-dire le nombre d’achats et de ventes enregistrés au moment de la consultation de l’actif. Les analyses restent sommaires.

La diversité des supports distribués par le courtier en ligne eToro

Chez eToro, vous trouverez de très nombreux produits pour investir en bourse selon votre stratégie. Vous accéderez aux marchés US ainsi qu’à une quinzaine de places boursières pour spéculer sur les produits suivants :

  • Actions ;
  • ETFs ;
  • Crypto-monnaies ;
  • Indices ;
  • Matières premières ;
  • Devises (forex).

L’offre est alléchante, vous y trouverez les valeurs les plus populaires telles que Amazon, Apple ou Tesla. Au final, ce sont plus de 5 000 actifs disponibles. eToro est donc une plateforme de trading proposant les crypto-monnaies, permettant de faire du day-trading en achetant et revendant ses positions dans la journée, ou même de l’investissement sur le long terme.

La sécurisation des fonds par eToro

Quand vous investissez avec eToro, la plateforme vous rassure, vos fonds sont garantis. Tout d’abord, eToro ne figure pas sur la liste noire des courtiers à éviter de l’AMF (autorité des marchés financiers en France). Ensuite, le courtier boursier eToro met en avant le respect de différentes réglementations mondiales :

  • FCA (Financial Control Authority au Royaume-Uni) ;
  • ASIC (Australian securities and investments commissions) ;
  • CySec (Cyprus securities and exchange commission - Chypre) ;
  • GFSC (Gibraltar financial service commission) ;
  • FinCen (Financial crimes enforcement network - un service de renseignement financier américain en lutte contre le blanchiment d’argent) ;
  • FINRA (Financial industry regulatory Authority aux États-Unis).

De plus, eToro informe ses éventuels futurs clients qu’il a acheté une police d’assurance couvrant jusqu’à 1 million d’euros de fonds si le courtier venait à défaillir.

Vos liquidités sont bichonnées et conservées sur un compte dédié, lui-même séparé des autres avoirs. En matière de cybersécurité, les hackers n’ont qu’à bien se tenir… vos fonds sont protégés.

La disponibilité d’un compte virtuel de démonstration

Vous êtes débutant et vous ne savez pas comment passer un ordre sur eToro ? L’application de trading eToro vous propose un compte virtuel de démonstration de 100 000 $. Ce compte de démo vous permet de vous entraîner gratuitement pour surveiller les évolutions des positions.

C’est une bonne façon de prendre en main la plateforme et de repérer les différents frais qui se cachent lors des transactions.

Scrutez bien votre portefeuille virtuel dans ses moindres lignes, surtout les petites annotations en bas de fenêtre…

Venons-en aux réjouissances.

7 inconvénients majeurs sur eToro

L'offre du courtier eToro appelle à la vigilance. Voici les explications…

De nombreux frais cachés excessifs

Lorsqu’on consulte la page des frais eToro sur le site, à première vue, tout est gratuit ! Ouverture de compte gratuite, pas de commission sur les actions ni de frais de gestion. Sur l’onglet action et ETFs qui s’affiche par défaut, même message :

  • 0 frais de commission ;
  • 0 frais de gestion ;
  • 0 frais de roulement ;
  • 0 frais de courtage supplémentaire.

Mais alors Maxence… où est le problème ?!

Lisez les petites lignes qui se tiennent plus bas… D’autres frais peuvent s’appliquer.

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En réalité, pour les achats d’actions, seules les positions longues, sans effet de levier, correspondant à des instruments sur les marchés américains ne comportent pas de frais de commission à l’achat.

Par contre, eToro se garde bien de vous dire que vous serez facturé pour des frais de conversion euro/dollar. Je vous explique le mode de calcul (opaque) plus loin.

Cliquez sur les onglets des crypto-monnaies, CFDs ou autres... Vous découvrirez un mode de facturation exotique, basé sur des pips, des spreads, des frais au jour le jour, des frais de roulement pour les CFDs, des frais d'inactivité, etc. Bienvenue chez eToro !

Un mode de calcul de frais incompréhensible en première lecture

Avec eToro, vous serez facturé selon des méthodes de calcul complexes pour un débutant. Voici quelques exemples (parmi tant d’autres !).

Les frais selon les pips

Nous avons vu que certains frais étaient calculés selon des pips. Si on reprend les fameux frais de conversion euro/dollar (comptabilisés lors de l’achat ET de la revente), il vous en coûtera 150 pips pour un dépôt, soit 0,0150.

De quoi s’agit-il ? Le Price Interest Point correspond à la variation des cours des monnaies à un moment donné. Vous verrez des indices achat/vente EUR/USD sous la forme 1,2135/1,2139.

Pour investir 1 000 €, vous obtiendrez la conversion en dollar : 1 000 € x 1,2135 = 1 213,50 $

Les frais de conversion eToro s’élèvent à 1 000 x 0,0150 = 15 $

Lors d’une transaction d’achat avec eToro pour 1 000 €, vous investirez donc :

1 213,50 $ - 15 $  = 1 198,50 $.

À titre de comparaison, les courtiers en ligne classiques facturent généralement ces frais sur la base de 1 pip.

La facturation en fonction du spread

Vous verrez également des frais sur le spread avec eToro. On appelle spread l’écart entre le prix d’achat et celui de vente d’une valeur.

Par exemple, une action Apple s’achète 122,40 € et se revend 122,41 € au moment de votre transaction. Le spread est égal à 122,41 - 122,40 = 0,01.

La facturation sur la base du spread se retrouve généralement sur les CFDs (Contracts For Difference). eToro l’applique également sur les CFDs actions et ETFs et les crypto-monnaies.

Les variations entre les cours d’achat et de vente d’un titre étant minimes, cette tarification demeure faible, mais s’additionne aux autres coûts.

Les frais d'emprunts des positions longues sur CFD

Si vous achetez une action CFD en position longue, autrement dit, si vous la conservez dans votre portefeuille au-delà de la clôture boursière de fin de journée, le broker en ligne eToro encaisse des frais au jour le jour. Dans le cas où vous conserveriez cette valeur durant le week-end, les frais sont triplés !

Pour un achat en position longue, il vous en coûtera à l’année : 6,4 % + LIBOR. Cette dernière valeur correspond aux taux pour les prêts à court terme.

Je vous ai perdu ? C’est le principe de la facturation eToro…

Des retraits de fonds difficiles à réaliser et des frais d'inactivité mensuels

Quand vous êtes client chez eToro, bien souvent, vous vous rendez compte (trop tard) que ce courtier n’est pas vraiment à la hauteur. Alors, comme beaucoup d'investisseurs, vous allez vouloir retirer vos fonds. Il vous en coûtera 5 €. Le montant minimum de retrait s'élève à 30 $.

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Vous vous dites alors que la meilleure solution est de ne plus réaliser de transactions avec eToro. Mauvaise idée, les frais d’inactivité s’élèvent à 10 $ par mois !

Des dépôts en dollar pour un courtier européen

La plateforme de trading eToro a installé son siège social en République de Chypre, en Europe. Sa monnaie locale est donc l’euro. D’ailleurs, la majorité de ses clients réside dans les pays de l’Europe.

Pour simplifier les transactions (et encaisser des commissions au passage), eToro propose des trades en… dollars ! Cherchez l’erreur.

Des stratégies boursières à recopier pas aussi gagnantes qu'annoncé

Chez eToro, on vous explique que vous n’aurez qu’à copier les meilleurs portefeuilles pour pouvoir commencer à percevoir vos premiers gains. C’est tellement simple ! Pourtant, les performances des traders sont affichées sur le site, il s’agit d’une obligation légale.

À mi-décembre 2020, le taux de clients particuliers perdants de l'argent sur CFD s’élève à 71 %. Le montant des frais facturés contribue à ce taux de perte.

Des avis de partenaires très intéressés

Vous lirez nombre d’articles vantant les qualités du courtier en ligne eToro, idem pour les vidéos qui ne sont que louanges pour cette plateforme. Mais, regardez bien en fin d’article ou dans la description, vous verrez un lien d'affiliation pour vous inscrire directement chez eToro.

Sachez que chaque partenaire perçoit jusqu’à 250 $ pour toute inscription, les avis sur eToro ont tout intérêt à être positifs pour que leurs auteurs gagnent leur commission.

Des campagnes de marketing bien rodées pour attirer les débutants

Avec eToro, vous serez inondé de publicité afin de vous convaincre de rejoindre les clients traders. Avec Alec Baldwin en guest star, vous croiserez souvent les spots de pub sur YouTube et sur les chaînes de TV.

EToro maîtrise parfaitement les outils marketing et en profite largement.

Quel est mon avis sur le courtier eToro ?

Vous avez pu le comprendre, eToro ne fait pas partie de mes courtiers favoris…

Si vous devez retenir un seul conseil sur eToro, c’est  : fuyez !

Ne vous laissez pas piéger par leurs méthodes d’approche basées sur le marketing. Les petits portefeuilles seront vite déplumés et engraisseront les finances du broker eToro.

En résumé, eToro fait partie des courtiers aux frais totalement disproportionnés par rapport aux investissements financiers des débutants. Si vous cherchez le meilleur courtier en ligne pour débuter la bourse, optez plutôt pour un broker de type Degiro par exemple. Vous pourrez vous entraîner sans laisser la moitié de vos économies à l’intermédiaire boursier.

Si comme moi, vous préférez jouer la prudence et placer des fonds progressivement sur le moyen et long terme, je vous invite à rejoindre mon Club Privé Revenus Passifs pour apprendre les meilleures techniques de placements financiers. Quel risque prenez-vous en intégrant ce programme ? Devenir un investisseur aguerri capable de déceler les opportunités gagnantes !

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