Dans cet article, je voulais répondre à une question que j’ai reçue de la part d’un entrepreneur de l’accompagnement Tunnel de Vente :
Comment gérer et investir son argent quand on est entrepreneur ?
Tout d’abord, je voudrais vous rappeler les 4 niveaux au sujet de l’argent.
Les 4 niveaux au sujet de l’argent
Niveau #1 : La sécurité financière
De manière générale, la sécurité financière se situe entre 1 500 euros et 4 000 euros par mois en fonction de là où vous habitez. Vous êtes en mode survie en payant juste les factures de votre train de vie.
Niveau #2 : L’indépendance financière
L’indépendance financière se trouve entre 4 000 euros et 10 000 euros par mois en fonction de là où vous êtes sur la planète. Il vous reste de l’argent après avoir payé vos factures et vous avez un certain confort de vie.
Niveau #3 : La liberté financière
La plupart du temps, la liberté financière varie entre 10 000 euros et 30 000 euros par mois en fonction d’où vous vivez. Il vous reste toujours plus d’argent dans votre poche et vous bénéficiez des intérêts cumulés au fil des ans. Vous n’avez plus besoin de travailler.
Niveau #4 : La liberté financière absolue
La liberté financière absolue, c’est de pouvoir dépenser sans compter. J’exclus les trajets en jet privé si vous prenez l’avion régulièrement puisque l’heure de vol se situe entre 5 000 et 10 000 euros. Même à 200 000 euros de revenus passifs par mois, si vous prenez fréquemment le jet, cette somme sera vite consommée.
Vous êtes dans l’abondance financière totale et vous regardez rarement vos comptes bancaires.
Maintenant, je voulais vous rappeler les bases à implémenter systématiquement dans vos finances et quoiqu’il arrive tout au long de votre vie.
Les bases à implémenter systématiquement dans vos finances :
Étape #1 : Se payer en premier lorsque vous recevez de l’argent.
Étape #2 : Se constituer un matelas de sécurité (entre 6 à 12 mois de trésorerie / train de vie d’avance).
Étape #3 : Épargner plus de 10% de ses revenus avec un virement programmé en automatique sur son compte de liberté financière.
Étape #4 : Investir cet argent pour le faire fructifier.
En complément, je vous partage à titre indicatif les revenus et le patrimoine des Français selon l’Insee.
Par exemple, si votre patrimoine net dépasse les 716 300 euros, cela signifie que vous faites partie du 1% des Français les plus riches.
En parallèle, pour vous enrichir, voici quelques notions sur le concept d’identité.
Si vous voulez atteindre tous vos objectifs et vos rêves, gardez en tête que tout va dépendre de vous et de votre nouvelle identité.
Voici 4 étapes pour changer d’identité.
Pour être millionnaire et multimillionnaire, la première étape va être de changer d’identité et de vous percevoir comme quelqu’un de millionnaire et/ou multimillionnaire.
Quand j’ai démarré sur internet le 1er février 2011, je me suis vu millionnaire et multimillionnaire dans le futur.
Le 1er juillet 2017, j’ai pris une décision comme mon business commençait à bien décoller.
Cette décision, c’était d’épargner plus de 300 000 euros par an (25 000 euros par mois).
Je vous invite à réfléchir au montant d’épargne que vous pouvez réaliser tout au long de votre vie afin de décrocher votre liberté financière (absolue) d’ici quelques années.
Pour ma part, mon ONE THING est d’atteindre 10 000 000 d’euros de patrimoine net pour mes 40 ans.
- 10 000 000 d’euros à 5% = 500 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 6% = 600 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 7% = 700 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 8% = 800 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 9% = 900 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 10% = 1 000 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 11% = 1 100 000 euros de revenus passifs annuels.
- 10 000 000 d’euros à 12% = 1 200 000 euros de revenus passifs annuels.
À savoir : Avec un train de vie annuel de 1,5 million d’euros, vous vivrez comme un milliardaire.
La seule exception, ce sont les vols en jet privé puisque l’heure de vol varie régulièrement entre 5 000 et 10 000 euros. Cela signifie qu’un simple vol de 6h entre 2 destinations coûte entre 30 000 euros et 60 000 euros.
Voici comment je raisonne concernant mon argent :
Cela vous permettra de comprendre comment mon patrimoine net va dépasser les 4 000 000 d’euros d’ici janvier 2025.
Voici un aperçu de mon patrimoine au 31 décembre 2023 :
La répartition de mon patrimoine était la suivante :
L’intégralité de mes investissements est réalisée avec ma société estonienne (0% d’impôts sur les sociétés + 0% d’impôts sur les plus-values tant que l’argent reste dans la société).
Je paye 20% de taxes sur les dividendes que je me verse, ce qui me permet de bénéficier des intérêts cumulés au fil des ans.
Investissement #1 : La Bourse US
1 500 000 euros sur le S&P 500 dans la Bourse américaine avec le courtier Interactive Brokers.
Investissement #2 : L’immobilier à l’étranger (Estonie)
750 000 euros dans l’immobilier à Tallinn (capitale de l’Estonie). J’ai acheté comptant 6 biens immobiliers en 2018-2019 à 500 000 euros. Ils sont valorisés aujourd’hui à 750 000 euros et cela me rapporte 30 000 nets par an de revenus locatifs.
Investissement #3 : L’Or papier
250 000 euros dans l’Or papier à travers l’ETF GBS avec le courtier Interactive Brokers.
Investissement #4 : Les cryptomonnaies
Je possède 10 Bitcoins et 50 Ethereums sur la plateforme Kraken et ils sont sauvegardés sur une clé Ledger.
Investissement #5 : La trésorerie
Je vous invite à avoir un tableau de suivi de ton flux de trésorerie et à toujours garder plus de 6 mois d’avance de trésorerie. De mon côté, j’ai toujours 100 000 euros de trésorerie d’avance pour faire face à un coup dur en plus d’avoir toujours un flux de trésorerie en ma faveur (plus de rentrées d’argent qui rentrent qu’il n’en sort).
Je vous suggère de faire travailler votre trésorerie à 2 ou 3% sur un compte courant professionnel si votre banque le propose.
Voici la réorientation de mon patrimoine au cours de l’année 2024 :
L’intégralité de mes investissements est réalisée avec ma société estonienne (0% d’impôts sur les sociétés + 0% d’impôts sur les plus-values tant que l’argent reste dans la société).
Je paye 20% de taxes sur les dividendes que je me verse, ce qui me permet de bénéficier des intérêts cumulés au fil des ans.
Fin janvier 2024, j’ai utilisé une grande partie des mes investissements dans l’Or et la quasi-totalité de mon argent issu de la Bourse pour acheter une villa au Costa Rica et investir dans un achat-revente d’une villa à Dubaï avec d’autres investisseurs français.
La répartition de mon patrimoine est la suivante :
Investissement #1 : L’immobilier à l’étranger (Costa Rica)
Le vendredi 26 janvier 2024, j’ai investi comptant dans une villa à Hacienda Pinilla, Tamarindo au Costa Rica, à 1 253 000 $. Je reviendrai prochainement avec un Vlog et un email détaillé sur cet investissement.
Cette villa possède 2 000 m2 de terrain et 300 m2 de surface habitable.
Les loyers que j’encaisserai en 2024 seront réinvestis pour faire quelques travaux en octobre 2024 (saison des pluies au Costa Rica) afin d’améliorer la valeur perçue de la villa (elle est grandiose) et d’augmenter sa valorisation, puis recevoir plus de 100 000 dollars nets annuels à partir du 1er janvier 2025.
Investissement #2 : L’immobilier à l’étranger (Estonie)
750 000 euros dans l’immobilier à Tallinn (capitale de l’Estonie). J’ai acheté comptant 6 biens immobiliers en 2018-2019 à 500 000 euros. Ils sont valorisés actuellement à 750 000 euros et cela me rapporte 30 000 nets par an de revenus locatifs.
Investissement #3 : L’immobilier à l’étranger (Dubaï)
Fin mars / début avril 2024, j’investis avec quelques autres entrepreneurs / investisseurs français dans une Villa à Dubaï pour un achat revente d’ici 8 à 12 mois.
La villa est à environ 2,5 millions d’euros (environ 10 000 000 AED) et j’investis de mon côté 250 000 euros (environ 1 000 000 AED).
Investissement #4 : L’Or papier
100 000 euros dans l’Or papier à travers l’ETF GBS avec le courtier Interactive Brokers.
Investissement #5 : Les cryptomonnaies
Je possède 10 Bitcoins et 50 Ethereums sur la plateforme Kraken et ils sont sauvegardés sur une clé Ledger.
Investissement #6 : La Bourse US
250 000 euros sur le Nasdaq dans la Bourse américaine avec le courtier Interactive Brokers. Le Nasdaq, ce sont les 100 plus grandes entreprises technologiques des États-Unis.
Investissement #7 : La trésorerie
Je vous invite à avoir un tableau de suivi de votre flux de trésorerie et à toujours garder plus de 6 mois d’avance de trésorerie. De mon côté, j’ai toujours 100 000 euros de trésorerie d’avance pour faire face à un coup dur, en plus d’avoir toujours un flux de trésorerie en ma faveur (plus de rentrées d’argent qui rentrent qu’il n’en sort).
Je vous conseille de faire travailler votre trésorerie à 2 ou 3% sur un compte courant professionnel si votre banque le permet.
Voici la vision de mon patrimoine au 31 janvier 2025 :
L’intégralité de mes investissements est réalisée avec ma société estonienne (0% d’impôts sur les sociétés + 0% d’impôts sur les plus-values tant que l’argent reste dans la société).
Je paye 20% de taxes (22% à partir du 1er janvier 2025) sur les dividendes que je me verse, ce qui me permet de bénéficier des intérêts cumulés au fil des ans.
La répartition de mon patrimoine sera la suivante :
Investissement #1 : L’immobilier à l’étranger (Costa Rica)
Le vendredi 26 janvier 2024, j’ai investi comptant dans une villa à Hacienda Pinilla, Tamarindo au Costa Rica, à 1 253 000 $.
Cette villa possède 2 000 m2 de terrain et 300 m2 de surface habitable.
Les loyers que j’encaisserai en 2024 seront réinvestis pour faire quelques travaux en octobre 2024 (saison des pluies au Costa Rica) afin d’améliorer la valeur perçue de la villa (elle est grandiose), et d’augmenter sa valorisation, puis recevoir plus de 100 000 dollars nets annuels à partir du 1er janvier 2025.
Grâce aux travaux réalisés pour améliorer la valeur de ce bien et à l’augmentation des prix au Costa Rica, la villa sera estimée aux environs de 1 500 000 euros.
Investissement #2 : L’immobilier à l’étranger (Estonie)
750 000 euros dans l’immobilier à Tallinn (capitale de l’Estonie). J’ai acheté comptant 6 biens immobiliers en 2018-2019 à 500 000 euros. Ils sont valorisés aujourd’hui à 750 000 euros et cela me rapporte 30 000 nets par an de revenus locatifs.
Investissement #3 : L’immobilier à l’étranger (Dubaï)
Fin mars / début avril 2024, j’investis avec quelques autres entrepreneurs / investisseurs français dans une Villa à Dubaï pour un achat revente d’ici 8 à 12 mois.
La villa est à environ 2,5 millions d’euros (environ 10 000 000 AED) et j’investis de mon côté 250 000 euros (environ 1 000 000 AED).
La plus-value estimée est supérieure à 20% soit 50 000 euros de plus-value. Cependant, avec la variation du taux de change Euro / AED, je préfère être prudent est prévoir environ 20%. Les 300 000 euros seront investis dans un bien immobilier en 2025 avec mon épouse Patricia Pluton.
Investissement #4 : L’Or papier
100 000 euros dans l’Or papier à travers l’ETF GBS avec le courtier Interactive Brokers.
J’investis les 2 500 euros par mois de 6 biens immobiliers en Estonie soit 30 000 euros par an. Si l’Or prend 10 à 20% en 2024, je me retrouverais aux alentours de 150 000 euros.
Investissement #5 : Les cryptomonnaies
Je possède 10 Bitcoins et 50 Ethereums sur la plateforme Kraken et ils sont sauvegardés sur une clé Ledger.
Suivant le cours du Bitcoin et de l’Ethereum, comme je vais revendre par paliers, je devrais toucher environ 1 200 000 euros (soit 800 000 euros de plus-value).
Là aussi, cette somme sera investie dans un bien immobilier (appartement ou penthouse ou villa suivant le montant exact de la plus-value) en 2025 à Dubaï avec mon épouse Patricia Pluton.
Investissement #6 : La Bourse US
500 000 euros sur le Nasdaq dans la Bourse américaine avec le courtier Interactive Brokers. Le Nasdaq, ce sont les 100 plus grandes entreprises technologiques des États-Unis.
Je vais investir l’intégralité des bénéfices de ma société sur le business en ligne dans le Nasdaq.
Investissement #7 : La trésorerie
Je vous invite à avoir un tableau de suivi de votre flux de trésorerie et à toujours garder plus de 6 mois d’avance de trésorerie. De mon côté, j’ai toujours 100 000 euros de trésorerie d’avance pour faire face à un coup dur en plus d’avoir toujours un flux de trésorerie en ma faveur (plus de rentrées d’argent qui rentrent qu’il n’en sort).
Je vous recommande de faire travailler votre trésorerie à 2 ou 3% sur un compte courant professionnel si votre banque offre cette option.
Conclusion
En investissant dans la Bourse, l’immobilier (à l’étranger), les cryptomonnaies et l’Or, vous recevrez des revenus passifs additionnels de votre entreprise / business et vous vous construirez un patrimoine par la même occasion.
Cela vous permettra d’être libre financièrement et de pouvoir vivre uniquement sur les revenus passifs de votre patrimoine.
