Est-ce que vous connaissez N26 ? Est-ce que ça vous parle la carte bancaire Black N26 ? C’est-ce qu’on va voir en détail dans cette vidéo. Je suis actuellement avec mon frère Jonathan, on est en direct de Tallinn en Estonie. Et du coup, je voulais vous donner le retour d’expérience, donc mon frère est sur N26, client depuis plusieurs années et je me suis dit : ça va être intéressant de voir les avantages et les inconvénients de cette banque. Et aussi, les gros avantages de la CB et plus particulièrement ensuite donc de la « CB Black ». Alors, je te laisse un petit peu nous expliquer comment tu es arrivé un petit peu aux banques nouvelle génération ? Donc si vous connaissez N26, peut-être que vous connaissez aussi Revolut, bunq, Monese, TransferWise… donc n’hésitez pas, on avait fait d’autres vidéos sur la chaîne YouTube. Salut Jonathan.
Salut Maxence.
Est-ce que tu peux tout nous dire sur N26 ? Comment tu es arrivé à découvrir cette banque, la CB et tout ce qui va avec ?
La magie des néobanques
Merci Maxence. Alors qu’est-ce qui m’a amené aux banques nouvelle génération ? En fait c’est très simple, c’est que là aujourd’hui j’habite en Estonie, mais avant ça j’ai habité au Japon. Et donc, ce n’était pas en Europe et chaque fois que je devais retirer de l’argent ou payer quelque chose, ça me coûtait une fortune. J’avais une banque française traditionnelle, et ils me prenaient parfois jusqu’à 15 € sur un retrait. Je me rappelle quand j’avais reçu le relevé des frais bancaires annuels, je crois que j’en avais eu pour 600 € de frais bancaires, quelque chose comme ça. Et je me suis dit : non, mais là c’est abusé, parce que c’est autant de frais à chaque fois que j’ai une transaction, enfin, c’est beaucoup trop. Et c’est ça qui m’a amené à chercher des solutions. Donc en creusant, j’ai découvert les banques nouvelle génération, dont N26 dont on va parler en détail dans cette vidéo. Donc ça m’a intéressé, je me suis inscrit.
N26 : démarches rapides et pas de paperasse
Et ce qui est formidable, c’est que tout va très vite. Non seulement vous allez payer beaucoup moins ou quasiment aucun frais bancaire — contrairement aux banques traditionnelles où on vous facture la carte, même des fois des frais de tenue de compte, les diverses assurances, etc. — alors que là, vous avez votre carte gratuitement et ça va très vite. Un autre aspect qui m’a beaucoup plu, c’est : il n’y a pas de bureaucratie, il n’y a pas besoin d’aller dans une agence faire la queue, etc., signer plein de documents, ça va beaucoup plus vite. Vous téléchargez l’application sur votre téléphone, que ça soit un iPhone, Android, tout ce que vous voulez, vous suivez les instructions dans l’application : on va vous demander de remplir votre nom, votre prénom, votre date de naissance, etc. Il y a quelqu’un ensuite qui va vous prendre en vidéo pendant une minute, qui va vous poser deux-trois questions, et hop c’est terminé, vous avez votre compte bancaire, c’est terminé. Ça n’a rien à voir avec les banques traditionnelles, où alors il faut aller à l’agence prendre un rendez-vous, etc.
Une carte Mastercard gratuite
Et les avantages vont bien au-delà de ça, c’est qu’ensuite vous recevez une carte bancaire, comme celle que j’ai ici, donc vous avez toutes les fonctions, vous pouvez même l’utiliser pour… si vous avez des paiements — on en parlait avec Maxence — sur certains sites internet qui demandent un… Mastercard Security. La SNCF c’est typique : vous achetez un truc sur la SNCF, ils vous demandent souvent un code par SMS, enfin, un truc Mastercard Security, je ne sais plus le nom exact. Et ils ont ça également avec N26, donc c’est un gros avantage.
Dès que vous êtes… tout ce qui est billets d’avion, billets de train… généralement il y a des sites, Security code, c’est que quand vous avez validé votre CB plus le CSV au dos, eh bien vous recevez un petit code par SMS et en rentrant ce code, ça valide définitivement le paiement. C’est aussi… pourquoi il y a ça la Security code ? C’est pour valider que vous êtes bien l’auteur du paiement, parce que sinon il y a des personnes qui abusent en disant : « oui, on m’a piraté ma carte », alors que c’est vraiment la vraie personne qui a fait le paiement. Et là du coup, on ne peut plus tromper la banque grâce à ce code, parce qu’il faut avoir le numéro de téléphone et ce code directement le sort. Donc c’est la première chose, on n’a pas le souci, contrairement à un bunq, Revolut ou d’autres banques, on a le côté Security code qui est royal.
Contrôle en live de la carte : montants autorisés, fonctionnalités, blocage
Voilà, exactement. Et autre avantage, vous pouvez en permanence contrôler votre carte, les montants que vous autorisez de retrait, de dépenses, etc. Donc vous n’avez jamais de mauvaises surprises. Vous allez dans l’application sur votre téléphone, si vous avez une grosse dépense vous augmentez la limite maximum de retrait ou de paiement en ligne ou de paiement en magasin ; vous avez fait votre achat, vous pouvez la diminuer si vous avez envie. Ce qui fait que si quelqu’un venait à vous pirater votre carte ou à faire une transaction frauduleuse, ça ne passera pas, ça va être bloqué parce que ça va dépasser la limite. Les banques traditionnelles à l’ancienne, il faut que vous alliez à l’agence, que vous signiez un document juste pour changer votre limite, c’est infiniment plus compliqué, plus pénible à régler. Alors que là, il suffit juste en quelques clics vous le faites, c’est bon, c’est réglé, vous pouvez… vous recevez également… Autre plus que tout… enfin, que font toutes les banques nouvelle génération et en particulier N26, vous recevez une notification à chaque fois qu’il y a une transaction sur votre téléphone. Donc là imaginez, je suis en magasin, je fais un achat : boom, immédiatement à une seconde ou deux après le paiement, je reçois une notification sur mon téléphone. Donc je peux vérifier que le montant est correct, qu’il n’y ait pas d’erreurs, sinon je peux directement parler avec le vendeur ou le commerçant pour rectifier l’erreur tout de suite, il n’y a pas de mauvaise surprise sur le relevé ensuite. Donc c’est assez formidable et vous pouvez en un clic sur votre smartphone, bloquer la carte si jamais, je ne sais pas : vous la perdez, on vous la vole, etc. Donc ça simplifie la vie, il n’y a plus de logique avec le relevé bancaire, où même sans passer par le relevé bancaire, si vous avez sur votre banque en ligne, des fois ça prend plusieurs jours pour voir la transaction apparaître – moi c’était comme ça avec la banque française que j’utilisais : j’achetais un truc le lundi, ça apparaissait seulement le mercredi sur le relevé – donc si quelqu’un a fait des transactions frauduleuses, pendant deux jours vous n’êtes pas au courant ; là c’est instantané, c’est dans les secondes qui suivent, ça change vraiment la vie, je le recommande vraiment.
Pas de frais de gestion de compte
Autre avantage aussi, c’est que si vous faites un achat en euros dans une entreprise qui n’est pas basée en Europe, les banques traditionnelles, pas toutes, mais certaines, vous facturent des frais. Je ne sais pas, vous achetez en euros une boîte aux États-Unis, vous achetez un produit là-bas, même si c’est en euros, que ce n’est pas en US dollars, on va vous facturer des frais parce que ce n’est pas en Europe. N26 ne vous facture pas ce genre de trucs, donc c’est beaucoup plus pratique, à nouveau vous faites des économies. Et la carte que je vous montrais, bien sûr elle est gratuite. Vous pouvez avoir une carte payante qui coûte 5,90 € si vous faites beaucoup de retrait à l’étranger, comme moi quand j’étais au Japon c’était un très bon cas de figure : au lieu de me prendre 15 € de frais par retrait ; je paye juste 5,90 € la carte Black et c’est gratuit, illimité. Donc vous voyez, les frais sont beaucoup plus réduits, ça m’aurait réduit mes frais de fois dix, en tout cas 90 % de réduction avec N26. Donc c’est beaucoup beaucoup beaucoup plus pratique et c’est disponible dans quasiment tous les pays de l’Europe, même si vous habitez en France, en Espagne, en Allemagne, etc., en Angleterre… vous pouvez l’utiliser et c’est 100 % gratuit, et ça fonctionne juste en quelques minutes, donc c’est extrêmement pratique, extrêmement simple à utiliser.
Les nombreux avantages de N26
On récapitule.
- 100 % online, vous téléchargez l’application et ensuite vous pouvez faire l’ouverture de compte dans la foulée.
- La CB est OK pour le Security code. Donc dès que vous le recevez, ça va fonctionner, comme ça vous pouvez valider le paiement.
- Zéro frais. Si vous achetez, par exemple, des formations sur un infopreneur ou des produits qui sont chez des banques hors Europe, généralement les banques traditionnelles facturent des frais sur la CB ; donc là il a zéro frais également.
- Vous avez tout cela, les notifications à chaque fois qu’il y a un achat, donc instantané. Si ça ne fonctionne pas, eh bien on est au courant, ça va être marqué directement dans l’application.
- Vous pouvez changer vous-même les limites : limite journalière, limite hebdomadaire, les différents pays, voilà : là je veux bloquer dans tel ou tel pays, là je ne veux que les paiements en ligne, là je ne veux que les paiements en cash. Alors si on retire de l’argent en cash, il y a aussi zéro frais ?
Quid du retrait au DAB
Si vous retirez de l’argent en cash dans un distributeur.
En Europe ?
Ouais, c’est gratuit si vous avez la carte normale, et ça devient payant au-delà d’une certaine limite, je crois que ça doit être 200 € par mois dans une autre devise. Si vous restez en Europe, que vous faites des retraits en euros, ça fonctionne très bien 100 % gratuitement. C’est si vous voyagez que vous allez, je ne sais pas, aux États-Unis, au Japon comme j’étais, et là vous faites des retraits en cash dans une autre devise, c’est là que vous avez quelques frais. Mais si vous prenez la carte Black à 5,90 € par mois, là vous n’avez plus ces frais-là. Donc si vous voyagez souvent, c’est excellent ; si vous ne voyagez pas souvent, je ne vous la recommande pas, parce que ça ne va pas vous être utile, mais si vous voyagez c’est excellent. Et un autre avantage aussi de la carte, même la carte normale sans prendre la Black, ça marche aussi pour la Black : c’est que si vous faites des achats pas des retraits, mais des achats dans une autre devise dans un autre pays — vous êtes par exemple au Canada ou au Japon, vous faites un paiement en carte bancaire au magasin — eh bah, ça va vous appliquer le taux de change du marché, il n’y a pas de taux de change un peu bizarre comme dans les banques à l’ancienne et il n’y a pas de commission, c’est à nouveau gratuit, donc c’est excellent, vous n’avez pas de frais de change. Donc ça facilite la vie pour les gens qui voyagent beaucoup, ça fait une grosse différence. Comme moi quand j’étais au Japon où j’essayais toujours de limiter le nombre de transactions, puisque c’était assez coûteux, mais là vous n’avez plus besoin de vous prendre la tête de vous poser les questions, voilà, quand vous avez besoin vous utilisez la carte et c’est tout bon.
Comment alimenter son compte N26
Alors autres questions que vous posez certainement vis-à-vis de N26, alors comment je fais pour alimenter le compte ? Est-ce qu’ils acceptent tous les virements venant, depuis n’importe où dans le monde ? Est-ce qu’il y a un compte multidevise ? Et dernier point, est-ce que vis-à-vis du côté N26, je peux faire des virements, si je veux envoyer un virement ou recevoir un virement, quelqu’un qui me devrait de l’argent et voilà, comment ça se passe ?
Alors oui absolument, les virements sont gratuits, c’est vrai que je n’ai pas pensé d’en parler, parce que pour moi c’est évident. Je n’ai plus payé de virements depuis quelques années, parce que je suis sur les nouvelles banques…
Donc virement d’un compte N26…
Mais c’est vrai que tu as raison, il y a des banques qui facturent encore les virements malheureusement, mais oui absolument, les virements…
Que ça soit IBAN ou SWIFT ? Que ça soit en Europe ou en dehors de l’Europe ?
En dehors de l’Europe, il faut passer par un TransferWise que vous pouvez connecter avec votre banque N26. Mais à l’intérieur de l’Europe, c’est le système SEPA qui fonctionne. Donc c’est aussi la Suisse, l’Angleterre… enfin, c’est le système SEPA. Là, c’est 100 % gratuit et ça va extrêmement vite. Donc vous pouvez vous faire un virement depuis votre banque française vers N26, vous pouvez vous faire verser votre salaire même si vous êtes en France, sur votre banque N26. Avec les lois européennes, une entreprise française doit accepter votre compte, même s’il est en Allemagne, aux Pays-Bas, etc., tant que c’est dans l’Union européenne, c’est au même titre que la France, comme si un Allemand avait un compte bancaire en France, l’entreprise allemande doit aussi accepter l’IBAN français, ça marche dans les deux sens. Donc vous pouvez l’utiliser exactement comme un compte courant, même si vous êtes en France et que vous avez votre compte N26 qui est basé en Allemagne, ça fonctionne très simplement. Voilà, vous pouvez recevoir, vous pouvez payer vos factures avec, etc., ça fonctionne de la même façon. Vous pouvez recevoir vos paiements, PayPal, Stripe, si vous êtes entrepreneur, il n’y a aucun souci. D’ailleurs ça me fait penser, ils ont lancé une nouvelle formule N26 pour les autoentrepreneurs en France, qui est très bien, c’est que vous allez avoir deux cartes. Pour vous y retrouver dans vos dépenses de business et vos dépenses perso, ils vous font une carte pour… qui va être débitée sur l’autoentrepreneur et l’autre qui va être débitée sur vos dépenses personnelles. Donc voilà, c’est un autre avantage aussi spécifique pour les autoentrepreneurs qui est assez intéressant de N26. Et vous avez bien sûr tous les avantages : vous n’avez pas de frais bancaires, etc. Donc c’est bien quand on débute, quand on a son entreprise qui démarre, de pouvoir limiter comme ça les frais bancaires.
Les 2 inconvénients de N26
OK, merci vis-à-vis du retour d’expérience. Et comme tu le disais juste avant, les deux inconvénients majeurs : premier inconvénient, c’est que ce n’est pas dans tous les pays d’Europe. Donc vous avez une liste que vous pourrez voir sur le site, il y a à peu près 17 pays où vous pouvez avoir une carte N26 si vous êtes résident de ce pays, mais certains — je pense notamment à Malte — là ce n’est pas possible. Et le deuxième inconvénient, c’est qu’il n’y a pas encore de compte multidevise à l’heure d’aujourd’hui.
Voilà, ils n’ont pas le compte multidevise en direct, mais par contre ils proposent de se brancher sur TransferWise. Si vous avez un compte sur TransferWise, on en parlera dans une autre vidéo — vous pouvez passer par TransferWise, ça se connecte directement à votre compte N26. Donc ce n’est pas le multidevise direct, mais indirectement vous pouvez y avoir accès également.
