N26 : La BANQUE avec 0 FRAIS. L'avis d'un client : Jonathan Rigottier

N26 : La BANQUE avec 0 FRAIS. L'avis d'un client : Jonathan Rigottier

Bienvenue dans cette nouvelle vidéo de la chaîne Business en ligne de Maxence Rigottier. Aujourd’hui, surprise, puisque c’est Jonathan, son frère, qui vous parle. Ce qui est bien avec Maxence, c’est qu’on a des qualités complémentaires. Donc, ça va nous permettre de vous parler, de vous apporter plus de valeurs dans davantage de domaines. Vous pouvez au passage voir mon site Jonathanrigottier.com.

Aujourd’hui, ce que je voudrais vous parler, c’est d’une banque vraiment très innovante, une banque du futur. C’est la banque N26 en Allemagne. Peut-être que vous en avez déjà entendu parler, sinon, ça va faire l’occasion de faire un tour complet avec vous de cette banque et de ses avantages.

N26 : aucun frais

Le principal avantage de cette banque déjà pour commencer, c’est que vous n’avez aucun frais. C’est un superbe avantage, que vous pouvez découvrir dans mon article sur mon site où j’avais résumé que j’avais fait un comparatif lorsque j’habitais à Tokyo, j’ai habité plusieurs années au Japon entre les frais bancaires que m’imposait une banque française traditionnelle avec une agence à l’ancienne. Vous pouvez voir ici tout simplement des exemples de commissions que je devais payer. Par exemple, pour un achat de 103€, la banque me prenait une commission de 3,13€ et là 3,21€. Ça fait quand même pas mal, ça fait de l’ordre de 3 et quelques %. Là vous pouvez voir sur un retrait classique au guichet à la banque, ça me coûtait 18€ de commission et plus le taux de change qui n’était pas toujours exactement celui du marché interbancaire.

Donc, vous voyez que ça coûte assez cher, donc ça vaut le coup d’avoir une banque en ligne qui vous permet de ne pas avoir de frais. Alors là, j’ai mis récapitulatif, tout simplement de tous mes frais annuels en 2015. Voilà, vous pouvez voir, ça m’a coûté 550€. J’habitais à l’étranger, j’ai fait pas mal de retraits quand j’étais à l’étranger. Donc, ça explique cela. C’est pour ça que c’est un gros avantage si vous pouvez avoir une banque qui ne vous coûte aucun frais. Il faut savoir exactement que la banque allemande N26 n’a aucun frais sauf sur les retraits à l’étranger. Donc, vous allez vous dire, c’est exactement mon cas ici. Mais si vous prenez la carte black, il y a deux niveaux, à 5,90€ par mois, même les retraits à l’étranger n’ont aucun frais. C’est-à-dire qu’on va vous prélever la somme exacte au taux interbancaire Mastercard. Si vous retirez par exemple 60 000 Yen au Japon, comme j’ai fait dans cet exemple-là, vous allez retirer sur votre compte la somme exacte en euros sans cette commission de 18,30€.

Donc, si vous faites ça assez souvent, ça vaut le coup. Ça veut dire que vos frais bancaires sont plafonnés à 5,90€ par mois. Là ça m’a coûté 550€ l’année dans une banque traditionnelle. Et là, ça m’aurait coûté 5,90€ maximum par mois, et en plus, j’ai une assurance qui est incluse en cas de souci si ma valise est perdue, ou si j’ai un accident en voyage. Donc, c’est assez sympa.

Des retraits à l'étranger en devise à moindre coût

Mais ce n’est pas le seul avantage de cette banque, c’est pour ça qu’on voulait faire cette vidéo avec Maxence ; en plus d’avoir des frais qui sont nuls, à part si vous faites des retraits à l’étranger, mais vos frais maximums, ça sera de 5,90€, même si vous faites des virements dans un autre pays européen, même si vous faites pas mal de retraits - dans tous les cas de figure - vous n’avez pas de frais, c’est 5,90€ maximum, si vous faites des retraits à l’étranger pas en zone euro, mais dans un autre pays genre aux Etats-Unis en dollar, au Canada en dollar canadien. Si vous ne faites pas ça, ça va vous coûter zéro. Donc, c’est vraiment super bien.

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Mais en plus, pourquoi cette banque est au-delà ? Est-ce que vous avez aussi d’autres banques ? Je crois que Boursorama, si je ne dis pas de bêtise, n’a aucun frais. Mais en plus, cette banque-là, ce qui est formidable, c’est que vous avez une application. A chaque fois que vous faites une transaction, vous achetez quelque chose, immédiatement, vous recevez une notification, un message sur votre Smartphone dans la seconde. C’est assez impressionnant. Par exemple, vous êtes à la caisse en train de payer, en train de régler votre achat et, immédiatement, vous entendez un bim sur votre i-Phone, et vous voyez votre achat qui apparaît. Là vous avez un exemple.

Des notifications push à chaque achat

Au moment même où j’ai fait mon achat, je reçois une notification qui me dit : vous avez acheté pour une somme de 5,20€ à Biomarket (le nom du magasin), code bancaire, vous avez la date, le jour. Ce qui veut dire que si quelqu’un, pour une raison ou une autre, pirate votre carte ou a accès à vos coordonnées bancaires, vous êtes informé dans la seconde. Vous pouvez immédiatement bloquer votre carte et contacter votre banque, vous n’avez pas une mauvaise surprise quelques semaines plus tard, quand vous découvrez votre relevé de compte, vous trouvez qu’il y a quelque chose de bizarre au niveau de votre solde, et là vous devez contacter votre banque. Alors qu’il y a beaucoup de temps qui s’est écoulé depuis le moment où la fraude a eu lieu. Instantanément dans la seconde, je vous assure, c’est assez impressionnant, vous êtes à la caisse en train de payer, juste après avoir fait votre code, vous entendez une notification sur votre i-Phone et ça apparaît exactement comme sur l’image actuellement.

Des paramétrages de votre CB depuis l'application : retraits, paiements en France ou à l'étranger

Une autre fonction au niveau de la sécurité qui est formidable avec cette banque, c’est que vous pouvez également vous-même paramétrer ; est-ce que vous autorisez les paiements à l’étranger ? Est-ce que vous autorisez les achats en ligne ? Est-ce que vous autorisez les retraits au distributeur ? Imaginez que par exemple, vous êtes dans votre pays, vous n’êtes pas en voyage, vous ne voulez pas faire de transaction à l’étranger, vous décochez la case « Paiement abroad ». Vous voyez la case des achats en ligne, si vous ne faites pas d’achat en ligne, vous la décochez. Si par exemple, un jour vous voulez faire un achat en ligne, et vous voulez acheter un billet d’avion par exemple, deux minutes avant de faire votre achat, vous cochez l’option des achats en ligne. Ensuite, juste après avoir terminé votre achat, vous décochez les achats en ligne. Vous le faites uniquement quand vous en avez besoin. Si quelqu’un pirate votre carte pour une raison ou une autre, si cette case est décochée, il essaie de faire un achat en ligne, son achat ne va pas fonctionner puisque vous l’avez bloqué.

Pareil pour les achats à l’étranger, si quelqu’un pirate votre carte pour une raison ou une autre, fait un achat étranger si ça a été décoché, ça ne passera pas. En plus, vous pouvez également mettre des limites de retrait, des limites de paiement par jour. Ça c’est formidable aussi. Vous pouvez par exemple mettre 100€ si vous ne faites pas de gros achat en général au quotidien. Si par exemple, vous faites juste une fois un plus gros achat pour une raison quelconque, vous achetez un billet d’avion ou vous réservez un voyage quelque part, vous augmentez votre limite. Vous la faites passer votre limite à 1 000€. Vous faites votre paiement. Une fois que votre paiement a été passé, vous redescendez votre limite. Au niveau de la sécurité, c’est formidable par rapport à une banque classique. Je le vois, j’habite en Estonie, la banque Swedbank avec laquelle j’ai un compte, c’est beaucoup plus compliqué. Il faut que j’aille au guichet, il faut que je signe des documents, quand je veux changer la limite. Là, c’est vraiment super simple. C’est vous-même avec votre application de votre iPhone ou sur Android ou votre Smartphone, vous changez ça directement vous-même. Du coup, ça limite drastiquement les fraudes. Parce que les montants qu’on peut vous voler sont vraiment minimums, parce que vous avez mis des limites. Vous pouvez même décocher les achats en ligne, les paiements à l’étranger les retraits aux distributeurs. C’est vraiment super compliqué d’avoir de mauvaise surprise, en plus, dès que vous remarquez quelque chose de suspect sur votre compte, immédiatement, vous cliquez sur ce bouton « Lock Card », et ça va vous la bloquer.

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Au passage, vous voyez que sur les images, c’est en anglais. Parce que moi j’habite en Estonie, donc je suis dans la partie internationale. Mais si vous ouvrez un compte chez N26, vous allez l’avoir en français. Je vais vous montrer le site au passage N26, ils ont un site en français. Si vous voulez ouvrir un compte, il n’y a pas de souci, il y a France, et ça se met en français. Donc, vous n’aurez pas de problème au niveau de la langue. Parce que moi, j’habite en Estonie, du coup je suis dans la catégorie « Rest of Europe ». Je suis là, du coup, cette catégorie, tout est en anglais. C’est pour ça que vous voyez mon interface en anglais. De votre côté, si vous avez des soucis avec l’anglais, il n’y a pas de problème, vous l’aurez en français.

Comment alimenter son compte N26 ?

Comment alimenter votre compte ? Tout simplement, comme un compte bancaire classique. Ce qui est bien, j’en profite au passage avec N26, c’est que c’est une banque… La grosse différence avec les cartes genre Neteller, Payeer, Skrill. Il y en a d’autres sans doute que j’oublie, c’est que c’est des cartes que vous pouvez juste faire des échanges avec d’autres membres de Neteller. Si vous avez une carte Neteller, vous voulez envoyer de l’argent à quelqu’un, vous pouvez le faire uniquement entre membres de Neteller. Vous ne pouvez pas envoyer de l’argent par virement depuis votre carte Neteller à quelqu’un si vous voulez payer un service. Vous ne pouvez pas faire de virement, vous ne pouvez pas recevoir d’argent de la part d’une autre personne. Alors que là, N26, c’est une banque, c’est la grosse différence avec les cartes comme Neteller, comme Payeer, qui ne sont pas des banques, qui sont juste des solutions de paiement. C’est une grosse différence. Vu que c’est une banque qui est enregistrée en Allemagne, vous avez la possibilité de recevoir votre salaire, de faire des prélèvements automatiques pour votre internet, etc. Même si vous êtes domicilié en France, vous pouvez vous faire verser votre salaire sur ce compte. Les lois européennes le permettent actuellement. Peut-être qu’on va vous trouver ça un petit peu bizarre si vous faites cette demande-là, mais vous avez tout à fait le droit de demander d’être payé sur un compte en banque en Allemagne, puisque c’est un compte qui est dans l’Union Européenne.

Mon avis sur N26

Pour résumer, les avantages et les inconvénients.

L’avantage également, je n’en ai pas parlé, mais l’ouverture de compte, c’est très simple et très rapide. Vous n’avez pas à vous déplacer, vous n’avez pas à remplir de document papier ça c’est assez impressionnant. Moi c’est quelque chose que j’apprécie, c’est une des raisons pour lesquelles je suis en Estonie. L’Estonie, c’est le pays numéro 1 mondial au niveau de la simplicité administrative, au niveau du zéro papier. Vraiment, les choses sont faites super simples. Il y a toujours des exceptions, mais de façon générale, les choses sont vraiment très simples en Estonie. Cette banque, elle va dans le même sens, puisque l’ouverture de compte, quand vous vous inscrivez, si vous avez une caméra sur votre Mac ou votre ordinateur, la caméra va se mettre en route, il y a une personne qui va discuter avec vous et la caméra va voir que c’est bien vous, vous allez montrer votre passeport ou votre pièce d’identité pour bien vérifier que c’est bien vous, que ce n’est pas quelqu’un d’autre qui est en train d’ouvrir un compte à votre place. Donc, ça prend quelques minutes. Vous montrez tout ça. La personne vous pose quelques petites questions, des choses vraiment très simples. Vous répondez, et vous avez votre compte qui est ouvert super rapidement, et ensuite, vous recevez votre carte bancaire par la poste. Elle n’est pas activée, il faut que vous l’activiez ensuite une fois que vous l’avez reçue. Il n’y a pas de souci si jamais elle se perd avec la poste, ou s’il y a un problème. Il n’y a pas de souci, la carte n’est pas activée. C’est vous qui allez l’activer quand vous allez la recevoir. Si vous ne la recevez pas, elle ne sera pas activée, donc il n’y a aucun souci. Il n’y aura pas de problème au niveau de fraude sur votre compte.

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Gros avantage comme je vous en ai parlé au début, c’est qu’il n’y a aucun frais, sauf si vous faites des retraits de cash à l’étranger hors zone euro, genre au Japon ou aux Etats-Unis. Si vous faites par exemple vos achats, vous allez au restaurant au Japon, vous payer avec votre carte dans le terminal bancaire, dans ce cas-là, vous n’avez aucun frais même sur la version gratuite. C’est uniquement les retraits d’espèces. Si vous prenez la version à 5,90€ par mois, dans ce cas-là, même les retraits d’espèce, vous ne payez aucun frais. C’est vraiment formidable.

L’autre avantage, c’est l’excellente sécurisation de vos transactions. Comme je vous ai montré, vous pouvez paramétrer plein de choses.

L’inconvénient pour l’instant, c’est qu’il n’y a pas de compte multidevise. Par contre, vous pouvez faire des transactions. Ils ont un partenariat avec Transferwise, qui vous permet en fait de faire des transactions, d’envoyer de l’argent dans les autres devises assez facilement. Vous n’avez pas de compte multidevise, vous pouvez par exemple avec, si vous voulez, des dollars américains, des dollars canadiens, vous n’avez pas cette possibilité-là à ce jour. C’est un petit peu dommage.

L’autre inconvénient, c’est que ce n’est pas encore possible à tous les résidents de l’Union Européenne. Si vous êtes en France, en Belgique, il n’y a pas de souci. Dans la liste, il y a la France, l’Allemagne, la Belgique, l’Estonie où je suis, forcément parce que j’ai un compte, la Grèce, la Slovaquie. Alors, il reste quelques pays encore de l’Union Européenne qui ne sont pas inclus. Je pense notamment à Malte, ce qui est dommage, mais leur objectif, c’est vraiment d’être dans tous les pays de l’Union Européenne, d’être vraiment la banque européenne de référence. Je trouve que c’est vraiment super pratique, c’est vraiment agréable à utiliser. Donc, n’hésitez pas, vous avez un numéro de téléphone en cas de souci pour les contacter si vous avez besoin. Donc, tout fonctionne bien, c’est assez agréable.

J’espère que vous avez apprécié cette vidéo et que vous avez appris des choses.

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