Proverbe : La règle #1 est de ne jamais perdre d’argent, et la règle #2 est de ne jamais oublier la règle #1. Warren Buffett
Aujourd’hui, je vous partage mon retour d’expérience pour arbitrer son patrimoine et bénéficier des intérêts cumulés au fil des ans.
Je vais vous partager les 2 stratégies pour faire fructifier son patrimoine.
J’ai démarré sur internet le 1er février 2011 (je suis un dinosaure du web). Si vous me lisez pour la première fois, sachez que mon patrimoine oscille entre 4 et 5 millions d’euros net et il dépassera les 5 millions d’euros net en 2026.
Mes standards
- 10 000 000 € de patrimoine net pour Noël 2028 (à 39 ans).
- 100 000 000 € de patrimoine net d’ici le 1er janvier 2040 (à 50 ans).
- 1 000 000 000 € de patrimoine net (milliardaire) d’ici le 1er janvier 2055 (à 65 ans).
Je suis né le 8 août 1989 et je compte travailler jusqu’à 85 ans puis avoir une vie paisible, ce qui laisse 50 ans pour créer un véritable empire dans les prochaines décennies.
En prime, la satisfaction de repousser mes propres limites tout au long de ma vie. Le plus important, c’est de tomber amoureux du process (de ce que vous faites au quotidien) et les résultats sont les conséquences de ce que vous avez produits par vos actions passées.
L’évolution de mon patrimoine net année après année depuis 2011 (année de mon démarrage sur Internet)
- 31 décembre 2011 : + 6 000 € de capital (22 ans)
- 31 décembre 2012 : + 10 000 € de capital (23 ans)
- 31 décembre 2013 : + 20 000 € de capital (24 ans)
- 31 décembre 2014 : + 30 000 € de capital (25 ans)
- 31 décembre 2015 : + 70 000 € de capital (26 ans)
- 31 décembre 2016 : + 200 000 € de patrimoine net (27 ans)
- 31 décembre 2017 : + 500 000 € de patrimoine net (28 ans)
- 31 décembre 2018 : 1 000 000 € de patrimoine net (29 ans)
- 31 décembre 2019 : + 1 400 000 € de patrimoine net (30 ans)
- 31 décembre 2020 : + 1 700 000 € de patrimoine net (31 ans)
- 31 décembre 2021 : + 2 000 000 € de patrimoine net (32 ans)
- 31 décembre 2022 : + 2 000 000 € de patrimoine net (33 ans)
- 31 décembre 2023 : + 3 000 000 € de patrimoine net (34 ans)
- 31 décembre 2024 : + 4 000 000 € de patrimoine net (35 ans)
- 31 décembre 2025 : + 5 000 000 € de patrimoine net (36 ans)
Passer de 6 000 € de capital le 31 décembre 2011 à 5 000 000 € de patrimoine net le 31 décembre 2025 signifie une multiplication du capital par 833 en 14 ans.
Il sera beaucoup plus facile pour moi de passer de 5 000 000 € le 31 décembre 2025 au 1 000 000 000 € (milliardaire) le 31 décembre 2055. Cela signifie une multiplication de capital par 200, seulement, en 30 ans. Oui, vous avez bien lu. C’est mathématique et statistique.
Le cerveau fonctionne en linéaire, alors que la vie avance de manière exponentielle. C’est pour cette raison que nous sous-estimons ce que nous sommes capables de faire en 10 ou 20 ans, car notre esprit est câblé linéairement.
Si vous prenez 5 minutes pour repenser à ce que vous avez réalisé depuis le 15 mai 2015 (10 ans en arrière), vous verrez tout ce que vous avez accompli d’inimaginable en l’espace de 10 ans.
Rappelez-vous de la puissance des victoires quotidiennes dans tout ce que vous entreprenez. Quand on est entrepreneur, chef d’entreprise et investisseur, on doit se focaliser sur les 4 leviers suivants pour s’enrichir au fil des ans et devenir une meilleure version de soi :
Les 4 leviers
Levier #1 : Investir en soi
Cela permet d’améliorer son mindset, accroître ses connaissances, augmenter ses compétences, élargir son réseau.
Levier #2 : Investir dans son entreprise
Cela contribue à générer le maximum de profit pour le réinvestir dans un patrimoine.
Levier #3 : Investir dans un patrimoine
Cela aide à bénéficier des intérêts cumulés au fil des ans.
Levier #4 : Investir avec la fiscalité la plus faible possible
Cela offre la possibilité d’avoir l’imposition la plus faible possible pour garder le plus de cash en fonction des décisions que l’on a prises.
Mon patrimoine d’ici le 1er janvier 2026 se composera des investissements suivants :
Tout d’abord, tous mes investissements sont réalisés uniquement avec tous les bénéfices de mes sociétés (paiements comptants), donc le cashflow commence à être très sympathique.
Mes investissements
Immobilier Costa Rica
1 villa au Costa Rica achetée le 26 janvier 2024 à 1 253 000 $ et revendue à 1 650 000 $ le 22 avril 2025 (1 550 000 $ net).
Je vais réinvestir une partie ou la totalité de cette somme en fonction des opportunités d’achat-revente dans les prochaines semaines.
Mon but sera de générer entre 350 000 $ et 500 000 $ de plus-value quand une opportunité se présentera.
Nous démarrons la saison basse au Costa Rica. Ce sera royal pour les acheteurs jusqu’à novembre 2025, puisque c’est la saison des pluies et la marge de négociation est plus importante.
Immobilier Estonie
6 biens immobiliers locatifs achetés à Tallinn (capitale de l’Estonie) en 2018 – 2019 pour un montant de 500 000 €.
Actuellement, ces 6 biens sont valorisés à 750 000 € et me rapportent 30 000 € net par an.
Cela tourne donc je laisse comme cela
Immobilier Dubaï / Lettonie
2 achats-reventes de villas à Dubaï réalisés avec des investisseurs français. J’ai investi 250 000 € dans la première villa et 175 000 € dans la seconde. Ces 2 placements vont générer 100 000 € de plus-value en 12 à 15 mois.
Je vais récupérer prochainement environ 300 000 € (250 000 € + plus-value) de la première opération à Dubaï effectué le 28 mars 2024.
Je vais investir ce cash dans un autre achat-revente à Riga en Lettonie avec d’autres investisseurs français si tu une opportunité se présente.
Concernant la 2e opération à 175 000 €, je vais continuer d’investir à Dubaï en 2026 et faire fructifier ce cash là-bas.
Cryptomonnaies
Je détiens 10 Bitcoins et 54 Ethereums sur la plateforme Kraken et le tout est sauvegardé sur une clé Ledger. Le portefeuille dépasse les 1 000 000 €.
Ce sont les 2 cryptomonnaies que je recommande puisqu’elles représentent + de 71% du marché des cryptomonnaies. Elles sont très sécurisées et sont les moins volatiles du marché.
J’ai revendu 5 Bitcoins le jeudi 5 décembre 2024 à 102 500 $ et je les ai rachetés le samedi 21 décembre 2024 à 97 000 $.
Ma cupidité et mon impatience m’ont donné une grosse fessée puisque j’aurais pu tranquillement réinvestir les 500 000 € à 80 000 $ le Bitcoin facilement au cours des dernières semaines.
J’ai prié pour que le cours du Bitcoin ne remonte pas trop vite, comme j’attendais l’argent de ma villa costaricienne, mais malheureusement, notre ami Bitcoin est remonté très vite.
Or
Je possède un compte supérieur à 150 000 € sur l’ETF GBS via le courtier Interactive Brokers.
Je vais revendre lorsque le cours de l’or dépassera les 3 500 $ (ce sera un nouveau record historique).
Le cours est actuellement à 3 178 $.
Bourse US
Je dispose de plus de 200 000 € répertoriés sur les 100 plus grosses sociétés technologiques des États-Unis avec l’ETF CNDX via le courtier Interactive Brokers (Google, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft…).
Je vais revendre lorsque le cours dépassera les 20 500 $ (ce sera un nouveau record historique).
Le cours est actuellement à 19 145 $.
Etc.
S’il y a une chose que j’ai comprise dans l’investissement, c’est le timing, d’être patient et surtout d’avoir du cash.
Que ce soit les cryptomonnaies, la Bourse…2025 a montré comme chaque année qu’il y a de fortes baisses et de fortes hausses.
À chaque fois, je me dis, pourquoi je n’ai pas plus de cash disponible pour profiter des soldes.
C’est pour cette raison maintenant que me m’oriente à revendre quand il y a des sommets historiques puisque je sais qu’il y aura de bonnes baisses dans le futur.
Parfois, il faut patienter 6 mois ou plus, mais quand vous achetez au bon moment, le jackpot est rapide.
Mes 2 stratégies pour passer de 5 000 000 € à 10 000 000 € de patrimoine net, décamillionnaire pour Noël 2028 (39 ans).
Stratégie #1 : Focus sur l’achat-revente dans l’immobilier à l’étranger au Costa Rica, Dubaï et Riga en Lettonie.
La stratégie est simple :
Faire des achats-reventes sur des biens immobiliers entre 1 et 4 millions d’euros. C’est là où vous avez les meilleurs leviers de négociation et le meilleur rapport offre / demande avec peu de concurrence.
La règle est toujours la même, cash is king et vous avez une marge de manœuvre et de négociation intéressante, dans cette fourchette de prix.
Stratégie #2 : Focus sur les cryptomonnaies pour être prêt au prochain Halving en 2028.
Je vais utiliser le prochain halving et bull run en 2028 pour devenir officiellement décamillionnaire (+ 10 000 000 € de patrimoine net) d’ici Noël 2028.
Mon plan d’action sur le Bitcoin :
En 2026 – 2027 : Acheter 14 Bitcoins à un prix moyen de 70 000 $ = 1 000 000 $ d’investissement.
En 2028 – 2029 : Revente des 14 Bitcoins à un prix moyen de 250 000 $ = 3 500 000 $ d’actifs.
Soit 2 500 000 $ de bénéfice.
Mon plan d’action sur l’Ethereum :
En 2026 – 2027 : Acheter 250 Ethereums à un prix moyen de 4 000 $ = 1 000 000 $ d’investissement.
En 2028 – 2029 : Revente des 250 Ethereums à un prix moyen de 12 000 $ = 3 000 000 $ d’actifs.
Soit encore 2 000 000 $ de bénéfice.
Récapitulatif : 2 000 000 $ d’investissement x 2.6 = 4 500 000 $
4 500 000 $ – 2% d’impôts sur les sociétés à partir du 1er janvier 2026 en Estonie = 4 410 000 $
Soit près de 4 500 000 $ d’augmentation de patrimoine en 4 ans et je deviendrais officiellement décamillionnaire (10 000 000 € de patrimoine net) pour fêter mes 40 ans le 8 août 2029.
La stratégie que je vous donne ci-dessous, c’est la stratégie bon père de famille de nombreux investisseurs qui sont aujourd’hui millionnaires, multimillionnaires, décamillionnaires ou milliardaires.
Sauf erreur de ma part, jamais dans l’histoire récente, un investissement n’a permis à autant d’investisseurs de sécuriser leur avenir financier pour toujours.
Les seuls perdants, dans le Bitcoin, sont uniquement les investisseurs qui n’ont pas fait leur travail personnel sur leur relation à l’argent.
Même l’investisseur qui investira dans le Bitcoin à 100 000 $, ou plus, en 2025, sera gagnant en 2028-2029, puisque le cours sera à 200, 250 000 $, ou plus, juste avant le changement de décennie.
Je vais investir 2 000 000 $ en 2026-2027 au prochain Bear Market et revendre au prochain Bull Run en 2028 – 2029 pour devenir décamillionnaire (+ 10 000 000 € de patrimoine net) et ressentir les mêmes émotions qu’un gagnant au loto à l’EuroMillions.
Actuellement, le cours du Bitcoin oscille entre 100 000 et 105 000 $.
Le 4e bull run devrait avoir lieu au second semestre de l’année 2025.
Qu’est-ce que le halving dans les cryptomonnaies ?
Le halving vient du mot anglais « half » qui veut dire moitié, ou encore « réduire de moitié ». Il consiste à diviser par deux le nombre de Bitcoins produits à chaque fois qu’un bloc du réseau Bitcoin est validé.
Le halving, terme associé au Bitcoin, concerne également la rémunération qu’obtiennent les mineurs. Elle est divisée par deux dans un espace de temps régulier sur le réseau du Bitcoin, tous les 4 ans, ou encore tous les 210 000 blocs intégrés.
Il faut comprendre que le phénomène du halving ne concerne pas toutes les cryptomonnaies ni toutes les blockchains.
Il concerne spécifiquement le Bitcoin. Le Litecoin ou le Dash connaissent cet événement périodique.
- 2012 : Halving
- 2013 : Bull Run (marché haussier)
- 2014 : Bear Market (marché baissier)
- 2016 : Halving
- 2017 : Bull Run (marché haussier)
- 2018 : Bear Market (marché baissier)
- 2020 : Halving
- 2021 : Bull Run (marché haussier)
- 2022 : Bear Market (marché baissier)
- 2024 : Halving
- 2025 : Bull Run (marché haussier)
- 2026 : Bear Market (marché baissier)
- 2028 : Halving
- 2029 : Bull Run (marché haussier)
- 2030 : Bear Market (marché baissier)
Le précédent Halving a eu lieu le 19 avril 2024. Le prochain Halving aura lieu en 2028.
Conclusion
Les marchés financiers et l’immobilier sont cycliques.
Je vous invite à vendre une partie ou la totalité de vos positions pour récupérer du cash, lorsque vous entendez parler des plus hauts sommets historiques concernant le Bitcoin, la Bourse, l’Or…et à racheter lorsqu’il y a eu une baisse de 20 à 25% ou plus pour refaire fructifier votre cash rapidement.
Par exemple, le cours du Bitcoin a dépassé les 109 000 $ le 20 janvier 2025, puis s’est écrasé à 75 000 $ le 9 avril 2025 pour remonter à 105 000 $ le 11 mai 2025.
Idem, les marchés financiers (S&P 500, Nasdaq…) ont reculé de plus de 20% en avril 2025, en quelques jours, et cette baisse a déjà quasiment été gommée, en quelques semaines.
Les investissements demandent de la patience, du timing et surtout du cash.
La bonne nouvelle, c’est qu’il y a tout le temps des opportunités, d’où l’importance de générer le maximum de cash pour investir lorsqu’un bon coup arrive.
Pour finir, intéressez-vous à l’investissement pour que l’argent issu de votre travail et de vos compétences travaille dur pour vous en revenus passifs sur le long terme.
