Comment rémunérer son cash ?

Proverbe : Quand ton argent travaille, ta liberté commence.

 Aujourd’hui, je voulais répondre à une question d’un entrepreneur de notre Mastermind & Tunnel de Vente : 

Comment fais-tu pour que ton cash professionnel et personnel te rapportent de l’argent ?

Tout d’abord, si vous me lisez pour la première fois, sachez que j’ai grandi dans la ferme agricole de mes parents, de 0 à 19 ans, à 20 km de Chalon-sur-Saône dans un village de moins de 100 habitants.

J’ai démarré sur internet le 1er février 2011 pour enlever 3 contraintes de ma vie (contrainte horaire, géographique et hiérarchique).

Je me suis expatrié dans un premier temps à Malte de 2012 à 2018 puis à Tallinn, en Estonie, depuis le 11 avril 2018.

J’ai construit en 15 ans un patrimoine qui dépasse les 5 millions d’euros net. 

Mes standards : 

• 10 000 000€ de patrimoine net entre Noël 2028 et Noël 2030.
• 100 000 000€ de patrimoine net d’ici le 1er janvier 2040 (à 50 ans).
• 1 000 000 000€ de patrimoine net (milliardaire) d’ici le 1er janvier 2055 (à 65 ans).
  

Voici les différents comptes bancaires que j’utilise pour rémunérer mon argent personnel.

 

Je vais vous parler uniquement de Revolut, Bunq et N26 puisqu’ils acceptent les clients français. Peut-être que vous avez d’ailleurs déjà un compte chez eux. 

Un taux à 2% n’est pas révolutionnaire, mais c’est toujours mieux que 0.

Banque #1 : REVOLUT

(UK & LITUANIE ) – COMPTE PRO et PERSO.

Revolut a été fondée au Royaume-Uni en 2015. Le siège de la banque a dû se déplacer à Vilnius en Lituanie pour les clients européens.

Chaque année, il y a des innovations comme les crypto-monnaies, la bourse avec Revolut Trading. Revolut Business est parfait pour l’E-commerce (dropshipping par exemple), car les comptes professionnels proposent des plafonds de carte bancaire de 10 000 euros par jour.

0 frais de gestion, 0 frais de carte. Toutefois, les cartes bancaires premium sont payantes.

Comme je ne peux pas avoir la carte American Express en Estonie, je paye 540 euros par an pour la CB Revolut Ultra qui est un bon équivalent et qui inclut les avantages ci-dessous :

• Accès au lounge de plus de 1 300 salons d’aéroport
• 3 GB eSim dans 108 pays hors Union européenne
• 2% ou plus de taux d’intérêt payé chaque jour
• Forfait de Nord VPN inclus
• Assurance médicale d’urgence
• Etc

Si je mettais de l’argent sur un compte courant au Crédit Agricole, je n’aurais aucun avantage. Là, mon argent est rémunéré à 2,08% et je bénéficie de tous les avantages de Revolut Ultra.

Banque #2 : BUNQ

(Pays-Bas) – COMPTE PRO et PERSO.

0 frais de gestion, 0 frais de carte. C’est la banque qui a les plafonds de CB les plus élevés. 

BUNQ est également utile pour les multimillionnaires.

Par exemple, si vous louez une Ferrari, McLaren, un yacht pour vous amuser, vous devez payer une caution de 50 000 à 100 000 euros pour la location.

Avec la carte bancaire à 18,99 euros / mois, ce genre de caution est prise en charge. C’est la seule CB que j’utilise parfois quand je vis comme un multimillionnaire.

Banque #3 : N26

(Allemagne) – COMPTE PERSO.

0 frais de gestion, 0 frais de carte sur la carte bancaire standard.

Je paye 162 euros par an et mon argent est rémunéré à 1.50%.

Vous pouvez évidemment utiliser l’argent comme vous le souhaitez, ajouter un bénéficiaire en 15 secondes dans votre interface. #3 jours au Crédit Agricole. 

Vous pouvez paramétrer les plafonds de dépenses en 10 secondes (par exemple, je ne souhaite pas dépenser plus de 500 euros par mois). Vous pouvez changer le code bancaire de votre CB en 10 secondes dans l’application.

En ce qui concerne mes sociétés, mon argent travaille également pour moi lorsque j’attends une bonne opportunité pour l’investir dans l’immobilier à l’étranger, la Bourse, l’Or, les cryptomonnaies…

J’utilise Interactive Brokers pour rémunérer la trésorerie de mon entreprise sans risque avec de l’argent disponible à tout moment.

Je me suis expatrié en 2012 suite à ce constat frappant :

Si on vous taxe à 50% en moyenne sur 40 ans, c’est 20 ans de votre vie que l’on vous vole. 
Voler 50% de notre ressource la plus précieuse, c’est un NON catégorique pour moi, la vie est trop courte.

J’ai choisi l’Estonie pour ces 3 raisons majeures : 

• 0% d’impôt sur les sociétés.
• Création d’une société en 10 minutes pour un paiement unique de 265€ avec un accès à vie (Guinness des records).
• 100% digital (paradis administratif).
• 0% d’impôt permet d’accélérer sa liberté financière et le 100% digital me convient parfaitement, comme je suis allergique à la paperasse.
• Pour finir, avec cette même société, je peux recentrer l’intégralité de mes investissements pour m’enrichir de jour en jour.

La fiscalité en Estonie depuis le 1er janvier 2026 :

• 0% d’impôt sur les sociétés
• 22% sur les dividendes
• 24% de TVA
• Etc.

Le courtier Interactive Brokers :

Je vous recommande d’investir sur le courtier Interactive Brokers (courtier américain dont la filiale se situe en Irlande pour les clients français).

Ce courtier est la solution parfaite pour investir à la fois en nom propre et/ou au nom de sa société. Il est disponible quasiment dans tous les pays du monde.

C’est-à-dire que même si vous êtes expatriés en Thaïlande, à Dubai, à l’Île Maurice, en Estonie, au Panama, vous allez pouvoir accéder à ce courtier. Ce n’est pas le cas pour Degiro.

Les frais de courtage sont les moins chers du marché à l’heure actuelle avec les deux courtiers Interactive Brokers et Degiro quand vous investissez dans les actions américaines et non en Europe.

Si vous utilisez l’effet de levier en empruntant de l’argent auprès de votre courtier, Interactive Brokers et Degiro sont beaucoup moins chers que tous les autres.

Par ailleurs, chez Interactive Brokers, vous avez accès à un panel de titres beaucoup plus large que chez Degiro.

Les plateformes pour investir dans l’or papier avec un ETF :

Si vous investissez en nom propre ou en société, je vous recommande l’ETF GBS que vous retrouverez sur les principaux courtiers pour investir, notamment :

• Le courtier Degiro
• Le courtier Interactive Brokers

Le fonctionnement de ces courtiers est le même pour l’Or et pour la bourse.

Les plateformes pour investir dans le Bitcoin et les Cryptomonnaies :

Si vous investissez en nom propre ou en société, je vous recommande la plateforme KRAKEN pour investir dans le Bitcoin et les différentes cryptomonnaies.

Il existe d’autres plateformes comme Binance, Coinbase, Bittrex, Bitpanda… Néanmoins, je préfère Kraken pour sa simplicité et sa sécurité, car cette plateforme n’a jamais été piratée par le passé.

De plus, les commissions sur Kraken sont raisonnables.

CONCLUSION

Les banques nouvelle génération ne font pas de prêts bancaires. 

Elles n’auront aucun risque de défaut de paiement de la part des emprunteurs contrairement aux banques classiques (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, BNP, la Société Générale, la Banque Postale…) qui vont se retrouver dans la merde si trop de gens en même temps ne peuvent pas rembourser leurs dettes.

Les banques dinosaures  (Crédit Agricole, LCL, Caisse d’Épargne, CIC…) prêtent également aux entreprises.

Voici un exemple si vous avez 45 000 euros d’épargne pour votre fonds de sécurité :

• N26 (Allemagne)  : 15 000 euros
• REVOLUT (Lituanie)  : 15 000 euros
• BUNQ (Pays-Bas)  : 15 000 euros

De mon côté, mon argent personnel est réparti sur N26, Bunq, Revolut, Swedbank (Estonie) pour mon train de vie. Mon argent professionnel fructifie sur Interactive Brokers quand il n’est pas investi dans l’immobilier à l’étranger, la Bourse, l’Or et les cryptomonnaies.

C’est plus prudent de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.