TransferWise, mon avis sur le compte bancaire TransfertWise

TransferWise, mon avis sur le compte bancaire TransfertWise

Est-ce que vous connaissez TransferWise ? Est-ce que vous en avez marre de vous faire désosser avec des taux de change ridicules de la part des banques traditionnelles ? C’est-ce qu’on va voir en détail dans cette vidéo. Je suis avec mon frère Jonathan, on va voir les différents détails de TransferWise.

C’est bien de faire du cash, mais ensuite c’est bien aussi de temps en temps de se focaliser et arrêter de gaspiller pas mal d’argent dans des frais inutiles. Et si vous voyagez un minimum, forcément vous êtes soumis à avoir différentes devises dans vos mains. Et c’est quand même plutôt appréciable pour un effort de dix secondes, d’avoir plusieurs centaines ou milliers d’euros d’économies dans la foulée. Alors je te laisse rapidement te présenter pour nous expliquer comment tu as découvert TransferWise et ensuite, on va revenir sur les principaux avantages. Donc salut Jonathan.

Salut Maxence, merci pour cette vidéo pour partager TransferWise, que je trouve qui est un outil formidable pour toutes les personnes qui sont à l’étranger, qui voyagent, qui sont expatriées.

TransferWise : des économies impressionnantes sur les virements bancaires

Ça permet vraiment de faire de grosses économies par rapport aux banques traditionnelles. J’habite en Estonie depuis mai 2016, mais avant cela j’habitais au Japon à Tokyo, donc de temps en temps je devais faire des transferts bancaires et ça coûte super cher quand vous passez de l’euro au yen, à la fois du côté de la bande qui envoie l’argent et de celle qui reçoit. Au Japon, juste pour recevoir des fonds, ils vous prennent à peu près 30 € juste pour recevoir les fonds. Comme j’ai été converti dans la monnaie locale, pour les envoyer, ils prennent dans les 60 €, quelque chose comme ça.

Donc si on envoie 1 000 € : 60 € à l’aller, 30 € à la réception, ça fait 1 000 € qui se transforment en 910 € sur le compte, ça fait quand même mal aux fesses.

Voilà, exactement.

Des coûts de 1% pour des transferts bancaires contre 10% en moyenne

Donc vous essayez de limiter les virements, mais ce n’est pas très pratique à chaque fois. Donc c’est-ce qui m’a amené à fouiller et à trouver la solution, qui est TransferWise pour limiter les frais bancaires. Eux, ce qu’ils vont faire : ils vont connecter… vous, si vous en voyez des euros, ils vont les laisser en Europe et ils vont les transférer à quelqu’un d’autre au Japon, qui lui a des yens et veut des euros et ils vont interchanger de cette façon pour limiter les frais bancaires.

Donc c’est formidable, ça vous coûtera beaucoup moins cher d’avoir TransferWise, puisqu’au lieu d’avoir des coûts de 10 %, vous passez à 1 %, voire même 0,5 % si vous faites de l’euro au dollar, donc ça vous fait vraiment de grosses économies. On en discutait tout à l’heure avec un ami entrepreneur qui est au Crédit Agricole et pour envoyer 10 000 €, ils lui prenaient…

Plus de 600 € de frais.

Voilà, plus de 600 € de frais et plus un taux de change qui n’était pas le taux de change officiel du marché, donc ils se reprenaient de l’argent encore par-dessus.

Des transferts bancaires internationaux accessibles en ligne

Et autres inconvénients au-delà du coût financier, c’est que ce n’est pas pratique : il faut aller à l’agence, il faut remplir des documents à la main. Ce n’est pas du tout pratique, la personne qui vous reçoit au guichet, elle n’est pas forcément à la page pour comment se passe un virement international, donc elle ne sait pas faire, elle est obligée d’appeler quelqu’un, voilà ce n’est pas du tout pratique et il n’y a pas de traçabilité. Avec TransferWise, ce qui est bien, vous voyez dans la plateforme où est votre virement, est-ce qu’il est parti, est-ce qu’il est en cours, etc., est-ce qu’il est arrivé ? Donc vous savez où vous en êtes, non seulement vous faites des économies, mais en plus ça va plus vite et c’est plus simple.

Alors, vis-à-vis de TransferWise, également on est à domicile, c’est une start-up estonienne qui est même pas très loin de là où on habite.

Voilà, les bureaux sont à Tallinn, là où on fait ces bureaux en ce moment.

Gros building.

Exactement un gros building, c’est plus qu’une start-up maintenant, c’est une grosse entreprise, et c’est assez sympathique, qui développe plein de nouveaux process.

Les avantages de TransferWise

Donc si vous connaissez Taxify qui est également un concurrent à Uber et des taxis, Estonia et TransferWise également est très connu.

Transferts d'argent pour moins de 1% de frais

Donc avantage numéro un, c’est-ce que tu évoquais, donc transfert d’argent pour moins de 1 % de frais, plus traçabilité donc de l’envoi.

On vous donne deux exemples, donc notre ami entrepreneur, donc Crédit Agricole 10 000 €, il lui restait 9 400 € qui ont été envoyés, donc 600 € de frais de la part de la banque. Et par-dessus, ils se prenaient un taux de merde, donc c’est-à-dire que ça lui a encore rogné quelques centaines d’euros malheureusement par rapport à ça. Donc là, sur ce même virement avec TransferWise, vous allez avoir globalement 100 € de frais.

On avait regardé, si vous faites un virement de 100 000 €, vous allez avoir maximum 500 € de frais, plus le taux du marché. Donc si vous faites le virement le vendredi, vous le recevez le lundi ou le mardi sur le compte bancaire, que la bourse s’est pétée la gueule le week-end, vous avez bien le taux en temps réel du marché, donc du vendredi. Donc moins de 1 % de frais, taux du marché et surtout, traçabilité.

Donc quand on dit traçabilité, c’est on est au courant, c’est comme un petit Colissimo par la Poste, où on sait quand le virement est arrivé sur le compte bancaire de l’autre personne. Dès que c’est sur son compte on est au courant, donc on a le suivi directement dans le tableau de bord de TransferWise.

Donc ça c’était l’avantage numéro un, quel est l’avantage numéro deux ?

Garantie du taux de change

L’autre avantage, comme tu le disais Maxence, c’est qu’ils vous garantissent le taux de change, ce qui n’est pas le cas forcément avec les banques. Vous y allez le mardi, le temps qu’ils exécutent l’ordre ça va être peut-être le jeudi, sauf que le taux de change aura changé. Alors ça peut être favorable, mais ça peut aussi être défavorable.

Si vous voulez être sûr pour ne pas avoir de mauvaises surprises, à TransferWise du moment où vous démarrez la transaction, automatiquement ils vous garantissent le taux de change qui est indiqué sur votre écran ; même si comme tu le disais, s’il y a un krach boursier, qu’il y a un changement dans les taux d’intérêt, dans la politique économique, peu importe que ça fait bouger les taux, vous vous en fichez, pour vous ça ne changera absolument rien, c’est garanti au moment où vous passez la transaction.

Il n’y a pas de mauvaise surprise, c’est réglé. Tout ça, c’est un inconvénient par rapport à d’autres sites concurrents à TransferWise : donc ça coûte moins cher que les frais bancaires, mais ils avaient ce problème-là qui ne vous garantissait pas le taux de change. Donc c’est les seuls à le faire, c’est beaucoup plus pratique pour la sécurité, pour ne pas de mauvaises surprises justement.

Avantage numéro deux : garantie du taux de change au moment de l’envoi du virement, comme ça vous pouvez dormir sur vos deux oreilles, vous n’avez pas de mauvaises surprises. Et notamment, quand c’est des gros montants, quand ce sont quelques centaines d’euros encore ça va, mais quand c’est des gros montants ça donne la mauvaise surprise, là on pète un boulon et ce qui est totalement justifié. Alors, quel est le troisième avantage ?

TransferWise pour une utilisation personnelle et professionnelle

Alors autre avantage, c’est que vous pouvez l’utiliser non seulement pour vous personnellement si vous voulez envoyer de l’argent à quelqu’un, à un ami qui est dans un autre pays, etc.

Personnellement vous pouvez aussi l’utiliser pour votre entreprise et ça, c’est vraiment très intéressant si vous avez un prestataire dans un autre pays ou des clients dans un autre pays, vous pouvez tout simplement l’utiliser pour votre société. Maxence c’est son cas, par exemple il a un prestataire au Maroc, et du coup on peut le payer directement avec un compte bancaire de chez TransferWise. Cela fait des économies, et surtout c’est beaucoup plus simple pour l’utiliser, à la fois en tant que personnel ou professionnel.

OK, donc n’hésitez pas, ça c’est un bon petit point positif, donc mettez-le en place. Alors quel est l’avantage numéro 4 ?

Une banque 100% en ligne

On aime bien parler, on est infopreneur, entrepreneurs, on est en ligne et là on a une bonne nouvelle pour vous si vous êtes comme nous à être 100 % online.

Voilà, ce qui est excellent c’est que vous pouvez démarrer avec seulement votre smartphone : vous téléchargez l’application TransferWise, que vous ayez un iPhone, un Android, peu importe, vous télécharger ça, vous suivez les instructions. On va vous demander de télécharger quelques documents – vous pouvez l’utiliser par votre ordinateur également si vous le voulez – vous téléchargez les documents, principalement ça va être une copie de votre passeport, quelque chose comme ça, une copie de votre adresse et c’est tout bon dans la foulée, vous avez votre compte. Il y a quelqu’un qui doit le valider et vous avez votre compte qui est prêt, donc c’est hyper pratique, il n’y a pas besoin de se rendre en agence, etc., ça va très vite, c’est du online, c’est les banques nouvelle génération, c’est-ce qu’on aime : on ne perd pas de temps dans de la bureaucratie inutile.

OK, donc ça c’était le quatrième avantage, donc c’est ça qui est pratique : 100 % en ligne, vous pouvez démarrer instantanément. Alors quel est le cinquième avantage ?

Une carte bancaire gratuite

Autre avantage qui est assez récent et qui se développe, c’est que maintenant vous avez une carte bancaire gratuite avec TransferWise. Vous voyez, imaginez : vous avez votre compte bancaire chez TransferWise, vous recevez des euros, vous pouvez directement les utiliser avec une carte bancaire.

C’est exactement ce que faisait Payoneer, sauf que c’est beaucoup moins contraignant que le Payoneer. On développera ça dans les prochains points, mais le gros plus c’est que vous avez une CB gratuitement. Pour l’instant c’est uniquement pour les comptes personnels, à titre individuel, mais ils sont en train de le développer pour les professionnels. La CB, elle est sortie en premier en Estonie, là où on est, en Angleterre au Royaume-Uni et elle doit se déployer dans les autres pays d’Europe. Donc au moment où vous voyez cette vidéo, c’est possible qu’elle soit déjà disponible même si vous êtes en France ou dans un autre pays. Donc n’hésitez pas à regarder les mises à jour, mais voilà, leur logique c’est de déployer sa partout et ensuite, de le mettre aussi pour les professionnels, pour les entreprises, donc ça sera vraiment top. Parce qu’imaginez : vous avez une entreprise, vous pourrez avoir votre compte bancaire directement chez TransferWise sans aller à la banque, signer 15 000 documents, ça va vraiment vous simplifier la vie.

Souvenez-vous : si aujourd’hui vous voulez avoir la CB, elle n’est pas disponible. Sachez que TransferWise met tout ça en place pour que ça se développe petit à petit, donc il y aura une nouvelle liste de pays qui va avoir lieu au cours des prochaines semaines ou prochains mois. En fonction du moment où vous visionnez cette vidéo, certainement il y aura peut-être même déjà la CB directement dans le pays où vous êtes, donc ce sera une excellente nouvelle. Alors, quel est le sixième avantage ?

4 comptes courants par défaut : allemand (euro), britannique (livre sterling), américain (dollar) et australien (dollar australien)

Peut-être que vous vous demandez : est-ce qu’on peut recevoir de l’argent ? Je dois recevoir de l’argent en francs suisses, dollar australien, dollar US, comment je fais ? J’ai un compte aux States, en Australie ou que sais-je, est-ce que je vais pouvoir recevoir cet argent ?

Le gros avantage de TransferWise, c’est ce que j’adore, c’est que quand vous ouvrez votre compte, c’est relativement simple les procédures comme on vous expliquait : c’est qu’automatiquement on vous attribue quatre comptes courants.

  • Donc un en euros qui sera domicilié en Allemagne, vous avez votre IBAN, etc., toutes les infos pour votre compte en bancaire en euro.
  • Vous en avez un autre en livres sterling pour l’Angleterre, si vous en avez besoin.
  • Vous avez un compte aussi en dollars basé aux États-Unis.
  • Vous en avez un autre en dollar australien, basé en Australie.

Ce qui fait que, si vous aviez par exemple un client qui est basé aux États-Unis, il veut vous payer en dollars US, lui ça va lui coûter de l’argent, il va falloir qu’il fasse un virement international pour vous payer dans votre compte en euros, bah là vous n’avez pas le problème : vous lui donnez votre compte américain que vous avez dans TransferWise, que vous avez automatiquement. Et lui, il vous fait un virement local, un virement américain vers votre compte en US dollars et vous êtes payés automatiquement.

Dans la foulée, vous pouvez convertir vos dollars US en euros si vous vivez en Europe, vous n’avez pas besoin de dollars américains. Et vous avez le taux de change très intéressant de TransferWise, donc ça c’est bien vous gagnez de l’argent là-dessus. Et ensuite, vous pouvez utiliser l’argent avec la CB directement, donc c’est super pratique. Et ça, ça marche, vous pouvez le faire également en livre sterling ou en dollar australien : vous avez un compte courant.

Possibilité d'épargne dans 30+ devises étrangères sans limite

Vous avez aussi la possibilité d’épargner dans une autre devise, vous n’aurez pas de compte courant par exemple en francs suisses, en NOK, la couronne norvégienne, la couronne suédoise, etc. Vous n’aurez pas de comptes courants en Norvège, en Suède, en Suisse, mais par contre vous pourrez faire de l’épargne dans ces devises-là. Si vous souhaitez, pour diversifier votre patrimoine, avoir moins d’euros, avoir des Francs suisses au cas où : qu’il y ait une crise économique ou quoi que ce soit, vous pouvez le faire très facilement avec TransferWise.

Il y a une trentaine de devises qui sont possibles, vous pouvez épargner, enfin transférer vos euros dans cette devise si vous le souhaitez, donc c’est assez sympathique. Et contrairement à Revolut qui a le même principe, la même logique, c’est que vous n’avez pas de limite sur les montants, c’est ça que j’apprécie beaucoup avec TransferWise. Parce que Revolut, ils vous mettent au début, alors maintenant je crois que c’est 5 000 €, c’est assez limité. Après ils peuvent vous augmenter la limite si vous fournissez des justificatifs.

Des virements possibles sans limite de montant

Jusqu’à 40 000 € de manière générale, Revolut 40 000 €. Ayez ça en tête, c’est très facile d’avoir cette limite et au-delà, ça devient compliqué.

Alors que TransferWise, le gros plus c’est que vous n’avez pas de limites, même si vous voulez envoyer 200 000 €, parce que vous en avez besoin pour votre entreprise ou pour vous personnellement, ça se pourrait. Imaginez : vous changez de vie, vous allez vivre aux États-Unis, donc vous vendez votre appartement à Paris, vous voulez en acheter un nouveau dans votre nouveau pays, donc vous allez faire un gros virement.

Un virement de 400 000 €, c’est bon ça marche.

Voilà, vous n’allez pas être limité. Ou je crois qu’il y a des limites, mais c’est genre à plusieurs millions, enfin c’est vraiment des limites très élevées que la plupart d’entre eux n’aura pas besoin de toute façon. Donc c’est ça qui est assez pratique avec eux. Donc voilà, avoir des comptes courants dans quatre pays différents et dans quatre zones monétaires différentes : euro, livre sterling, dollar américain, dollar australien et vous pouvez épargner dans une trentaine de devises, donc c’est assez pratique.

TransferWise VS Payoneer

Alors, tu faisais une distinction juste avant par rapport à Payoneer, quelle est la grosse différence ? Peut-être que vous avez déjà un compte ou une CB Payoneer, quelle est la grosse différence entre TransferWise et Payoneer, par rapport au mode de fonctionnement ?

Pas de justificatifs ou de restrictions chez TransferWise

Ce qui est très bien avec TransferWise, c’est que vous pouvez encaisser des paiements avec Stripe, avec PayPal ; alors qu’avec Payoneer ce n’est pas forcément le cas.

Enfin, ils vous proposent la même chose Payonner : si vous ouvrez un compte chez eux, vous aurez un compte en euro en Allemagne, un en US dollars aux États-Unis et un en livre sterling en Angleterre, donc c’est copier-coller. À la différence qu’ils vous mettent pas mal de restrictions, ils vous disent : il faut que ça soit un virement qui proviennent d’une entreprise, que ça soit un émetteur professionnel. Il y a des conditions comme ça assez restrictives que TransferWise n’a pas. Vous pouvez encaisser du PayPal, du Stripe si vous en avez besoin pour votre situation ça passe ; alors que Payoneer, ça marche pour certaines personnes, pour d’autres c’est bloqué, etc., ce n’est pas très clair.

Carte bancaire gratuite avec TransferWise et pas de frais bancaires (même à l'étranger)

Plus la CB que je vous ai montrée, je ne l’ai pas précisé, mais elle est gratuite. Payonner ce n’était pas du tout gratuit, il y avait des frais quand vous achetez la carte, quand vous faites des retraits, etc.

Alors que là : vous achetez, vous payez en magasin avec cette CB ; vous voyagez aux États-Unis, vous avez des dollars US sur votre carte, ça va débiter de votre solde en dollars US. Vous prenez l’avion, vous revenez en Europe, vous avez des euros, vous faites un achat en magasin, ça va vous débiter de vos euros de votre solde en euros.

Ce qui fait que vous n’avez jamais de frais, c’est gratuit sauf si vous devez convertir : vous êtes aux États-Unis, vous n’avez pas de dollars, là il va vous convertir automatiquement. Si vous avez des euros, il va vous convertir vos euros automatiquement en dollars, au taux de change TransferWise, donc très intéressant. Et c’est le seul cas, mais si jamais vous avez des soldes dans différentes devises, il prend le solde qui correspond et vous n’avez aucun frais, donc c’est super pratique. La carte, comme je le disais, elle est 100 % gratuite.

Une start-up née de la frustration créer par le taux de change

Vous avez compris que TransferWise se rémunérait sur moins de 1 % de frais vis-à-vis des virements, et qu’un virement de 100 000 €, il y aurait 500 € de frais, mais une banque classique aurait peut-être 2 000 € de frais.

Entre l’argent que prendrait – si on prend une banque comme le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel – il y aurait peut-être 2 000 € de frais, et encore on est gentil, c’est certainement beaucoup plus, c’est peut-être 3-4 000 €. Donc du coup, vous voyez la grosse différence d’économie juste pour envoyer de l’argent. Ce n’est pas une grosse, quand même, chose à réaliser.

Et en fait, comment cette start-up est née ? C’est via une frustration personnelle, parce que tout le monde le vit ça : se faire désosser sur tout ce qui est taux de change. Et du coup, ils se sont dit : on va mettre en place une entreprise, une start-up pour ne plus avoir ce problème vis-à-vis du taux de change.

Alors tu expliquais qu’on plugait un compte Stripe directement sur TransferWise pour faire les… ce qu’on appelle les pay-out, donc les paiements. Et ça marche aussi pour PayPal ?

Voilà, vous pouvez aussi – je l’ai testé personnellement, ça fonctionne – vous allez dans votre compte PayPal, vous faites « ajouter un compte à compte bancaire », vous ajoutez le compte bancaire qu’on vous donne dans votre interface TransferWise, vous mettez ses coordonnées-là, vous validez. Après, PayPal il va vous enregistrer ce nouveau compte, et quand vous voulez faire des transferts d’argent de votre compte PayPal vers un compte bancaire, vous choisissez ce compte-là, et ça marche au même titre qu’un compte classique, ça fonctionne. C’est vraiment pratique, vous avez un compte bancaire normal sans limites, qui fonctionne en quelques minutes, donc c’est extrêmement pratique.

OK, merci par rapport à ton retour d’expérience. Donc n’hésitez pas à bien lister les huit avantages principaux qu’on a évoqués dans la vidéo, comme ça, ça vous permettra de le mettre en place. Ce qu’on a réalisé, donc on a mis un lien juste en dessous, donc si vous voulez tout simplement bénéficier d’un petit bonus, il y a le lien de recommandation pour s’inscrire sur TransferWise. Et puis comme ça, ça va vous permettre… Moi personnellement, j’ai un prestataire qui est au Maroc, et à chaque fois pour le payer, on utilise TransferWise. Le Maroc c’est Dirhams ?

Voilà c’est le Dirham. Il a un compte au Maroc, donc en Dirhams, nous ont fait le virement avec TransferWise, ils doivent prendre…

Globalement on le paie 600 €, 700 € par mois et j’ai 7 € de frais exactement.

Voilà, en Dirhams c’est 1 %, si c’est en dollar US ça serait moins élevé, mais voilà, c’est quand même assez raisonnable. Imaginez s’il fallait aller dans une agence bancaire…

Une agence je leur dis : ça te dit, tu me fais un virement en Dirhams marocains qu’on rigole ?

Ou sinon, vous avez les Western Union, mais voilà, ça coûte une fortune.

C’est 7 % 8 % de frais, c’est hallucinant, c’est du délire pour l’Afrique. Donc c’est assez pratique de ce côté-là.

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